Korzyści z ubezpieczenia NNW kierowcy i pasażerów – czy warto?

20 marca, 2025

Każdy kierowca doskonale wie, że posiadanie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych to konieczność, a polisa Auto Casco to dodatkowa forma ochrony dla pojazdu. Jednak nie wszyscy zdają sobie sprawę z istnienia i znaczenia ubezpieczenia NNW dla kierowcy i pasażerów, które może okazać się niezwykle przydatne w razie wypadku.

Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) to dodatkowa forma ochrony, która zapewnia wsparcie finansowe dla kierowcy i pasażerów w sytuacji, gdy doznają oni obrażeń w wyniku zdarzenia drogowego. Ubezpieczenie to zapewnia odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć, a nawet może pokryć koszty leczenia i rehabilitacji.

Warto zadać sobie pytanie: czy NNW jest naprawdę potrzebne? Wielu kierowców uznaje je za zbędny wydatek, jednak w sytuacji poważnego wypadku nawet niewielka polisa może znacząco pomóc w pokryciu kosztów leczenia. Co więcej, cena ubezpieczenia NNW jest relatywnie niska w porównaniu do potencjalnych korzyści, jakie może zapewnić.

W tym artykule omówimy:

Jakie korzyści daje ubezpieczenie NNW kierowcy i pasażerów?
Czy taka polisa rzeczywiście się opłaca?
Od czego zależy koszt polisy i czy wartość auta ma wpływ na składkę za ubezpieczenie?

Czy opłaca się brać NNW?

Decyzja o wykupieniu polisy NNW zależy od indywidualnych potrzeb kierowcy. Aby ocenić opłacalność, warto rozważyć kilka aspektów:

Koszt ubezpieczenia w stosunku do potencjalnych korzyści – niewielki roczny wydatek (kilkadziesiąt do kilkuset złotych) może przynieść znaczące wsparcie finansowe w razie wypadku.
Częstotliwość jazdy – jeśli spędzamy dużo czasu za kierownicą, ryzyko wypadku rośnie, co czyni NNW bardziej przydatnym.
Spokój psychiczny – posiadanie dodatkowej ochrony może zwiększyć poczucie bezpieczeństwa.
Rodzaj użytkowanego pojazdu – w przypadku starszych aut, gdzie bezpieczeństwie może być niższe, dodatkowa ochrona może być kluczowa

Korzyści z ubezpieczenia NNW kierowcy i pasażerów

Podstawową zaletą ubezpieczenia NNW jest ochrona zdrowia i życia kierowcy oraz pasażerów pojazdu. W razie wypadku polisa ta zapewnia szereg świadczeń, które mogą znacznie zmniejszyć finansowe konsekwencje nieszczęśliwego zdarzenia.

Do najważniejszych korzyści należą:

Świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego – jeśli kierowca lub pasażer poniesie śmierć na skutek wypadku, odszkodowanie może być wypłacone rodzinie
Odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu – w przypadku doznania obrażeń, ubezpieczyciel wypłaca określoną kwotę w zależności od stopnia uszkodzenia ciała.
Pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji – ubezpieczeni może obejmować zwrot wydatków na wizyty lekarskie, hospitalizację, leki czy też zabiegi rehabilitacyjne.
Dodatkowe opcje ochrony – w zależności od oferty, można skorzystać z rozszerzonego zakresu, np. świadczeń w razie niezdolności do pracy, assistance medycznego, a także pomocy psychologicznej w trudnych sytuacjach.

Od czego zależy cena ubezpieczenia NNW?

Koszt ubezpieczenia NNW kierowcy i pasażerów nie jest stały i zależy od kilku czynników. Do najistotniejszych elementów, które wpływają na cenę ubezpieczenia należą:

Wysokość sumy ubezpieczenia – im wyższa suma, tym wyższa składka, ale jednocześnie większa ochrona finansowa.
Liczba osób objętych ubezpieczeniem – ubezpieczenie może dotyczyć samego kierowcy lub wszystkich pasażerów, co wpływa na koszt.
Zakres ochrony – podstawowy wariant jest tańszy, natomiast rozszerzony (np. pokrycie kosztów rehabilitacji) może podnieść cenę.
Profil kierowcy – wiek i doświadczenie mogą mieć znaczenie, szczególnie w przypadku młodych kierowców.
Historia ubezpieczeniowa – osoby, które miały już zgłoszone szkody, mogą zapłacić wyższą składkę za ochronę.

Czy cena auta wpływa na składkę NNW?

Często pojawia się pytanie: czy wartość pojazdu wpływa na cenę ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków? W przeciwieństwie do Auto Casco, gdzie wartość pojazdu odgrywa kluczową rolę, w przypadku ubezpieczenia NNW kierowcy i pasażerów nie jest to główny czynnik.

Składka zależy przede wszystkim od wysokości sumy ubezpieczenia, a nie od wartości samochodu.
Nawet jeśli posiadamy auto o znacznej wartości, składka NNW nie wzrośnie tylko z tego powodu. Ważniejsze są parametry polisy oraz indywidualne potrzeby kierowcy.
Ostateczny koszt może się różnić w zależności od konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego oraz jego polityki cenowej.

Jaki jest koszt ubezpieczenia NNW kierowcy i pasażerów?

Ceny ubezpieczenia NNW mogą się różnić w zależności od wielu czynników. Przybliżone widełki cenowe to:

Podstawowe NNW – przykładowo z sumą ubezpieczenia 10 000 zł, koszt polisy wynosi od 30 zł do 100 zł rocznie, najczęściej w zależności od liczby miejsc w pojeździe.
Wyższe sumy ubezpieczenia – w przypadku polis z sumą 50 000 zł lub więcej, składki mogą wynosić od 100 zł do 300 zł rocznie.
Polisy dla kierowców zawodowych – mogą być droższe, szczególnie w przypadku wysokich sum ubezpieczenia, ponieważ ryzyko wypadków w tej grupie jest większe.

Na ostateczny koszt ubezpieczenia wpływa także sposób zakupu polisy. W niektórych przypadkach ubezpieczenie NNW jest oferowane jako dodatek do OC lub AC, co może obniżyć jego cenę. Część ubezpieczycieli proponuje także pakiety z dodatkowymi świadczeniami, takimi jak pomoc medyczna, wsparcie psychologiczne czy pokrycie kosztów rehabilitacji.

Warto również zwrócić uwagę na okres obowiązywania polisy – większość standardowych ubezpieczeń NNW jest wykupywana na rok, ale niektóre firmy oferują krótsze okresy ochrony, np. na miesiąc lub nawet na jeden dzień. Może to być korzystne dla osób, które rzadko podróżują samochodem lub potrzebują dodatkowej ochrony tylko na czas wyjazdu.

Podsumowanie – czy opłaca się brać NNW?

Ubezpieczenie NNW kierowcy i pasażerów to niedroga, ale wartościowa forma ochrony dla użytkowników pojazdów. Oferuje wsparcie finansowe w razie obrażeń ciała, śmierci, kosztów leczenia czy trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Cena ubezpieczenia zależy od sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony i liczby osób objętych ochroną, ale nie ma bezpośredniego związku z wartością auta. Biorąc pod uwagę relatywnie niską składkę oraz potencjalne korzyści, NNW może być rozsądnym wyborem dla każdego kierowcy.

Masz pytania? Skontaktuj się z nami!

Jako brokerzy ubezpieczeniowi dopasowujemy zakres ochrony i wysokość sumy ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb klienta, zapewniając mu najlepszą możliwą ochronę.

Tomasz Ładyński

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Czego nie pokrywa autocasco? Najczęstsze wyłączenia z ubezpieczenia AC

20 marca, 2025

Ubezpieczenie autocasco (AC) obejmuje ochronę przed skutkami szkód w pojeździe, które mogą wystąpić w wyniku różnych zdarzeń losowych, takich jak:

wypadki,
kradzieże
uszkodzenia spowodowane warunkami atmosferycznymi.

Pomimo szerokiego zakresu ochrony, polisa autocasco ma również swoje ograniczenia, wyłączenia odpowiedzialności oraz sytuacje, które nie są objęte ubezpieczeniem. To oznacza, że ubezpieczyciel nie pokryje wszystkich rodzajów szkód i nie każda sytuacja będzie objęta ochroną.

Czego nie pokrywa autocasco? Poniżej przedstawiamy najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Najczęstsze wyłączenia w autocasco

Szkody powstałe z winy kierowcy

Jednym z najczęstszych przypadków, w którym ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jest sytuacja, w której szkoda została spowodowana przez błąd, niedbalstwo kierowcy czy celowe działanie.

W szczególności wyłączenia obejmują:

Jazda pod wpływem alkoholu lub środków odurzających – W przypadku, gdy kierowca prowadzi pojazd po spożyciu alkoholu lub pod wpływem innych substancji psychoaktywnych, towarzysząca temu szkoda nie będzie objęta ubezpieczeniem.
Brak uprawnień do prowadzenia pojazdu – Jeżeli kierowca nie posiada odpowiednich uprawnień do prowadzenia pojazdu (np. nie ma prawa jazdy, prowadzi pojazd w stanie zdrowia, który wyklucza prowadzenie samochodu), to szkoda nie będzie objęta ochroną.
Szkody powstałe na skutek umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa – Jeśli szkody zostały spowodowane celowo lub przez działanie w skrajnie lekceważący sposób, ubezpieczyciel zazwyczaj nie pokrywa tych kosztów.
Zniszczenia spowodowane przez niewłaściwe parkowanie lub zaparkowanie w miejscach niedozwolonych np. niezaciągnięcie hamulca ręcznego podczas parkowania na wzgórzu co doprowadzi do stoczenia się pojazdu.

Szkody wynikające z działań wojennych, zamachów terrorystycznych i zamieszek

Polisa autocasco (AC) nie obejmuje szkód powstałych w wyniku:

działań wojennych,
zamachów terrorystycznych,
aktów sabotażu,
zamieszek społecznych oraz innych zdarzeń o charakterze ekstremalnym, które mogą wynikać z niestabilnej sytuacji politycznej lub społecznej w kraju.

W przypadku takich zdarzeń, zarówno fizyczne zniszczenia pojazdu, jak i straty związane z przestępstwami, nie będą pokrywane przez ubezpieczenie AC.

Szkody powstałe w wyniku niewłaściwego użytkowania pojazdu

Polisa autocasco nie pokrywa również szkód powstałych w wyniku niewłaściwego użytkowania pojazdu. Oznacza to, że jeżeli szkody były wynikiem np. jazdy w warunkach, które nie były dostosowane do konkretnego pojazdu (np. jazda po drogach, które mogą uszkodzić pojazd, jak np. drogi o bardzo złej nawierzchni, zbyt duże obciążenie pojazdu, czy jazda w trudnych warunkach atmosferycznych, które pojazd nie jest w stanie wytrzymać), ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.

Szkody spowodowane przez normalne zużycie pojazdu

Ubezpieczenie AC nie obejmuje szkód, które są wynikiem zwykłego zużycia pojazdu. Dotyczy to sytuacji, w których do uszkodzeń dochodzi w wyniku normalnego eksploatowania pojazdu – na przykład:

zużycie opon,
tarcz hamulcowych,
amortyzatorów,
elementów układu napędowego.

Ponadto, w przypadku uszkodzeń wynikłych z naturalnego starzenia się materiałów, polisa nie przewiduje rekompensaty.

Szkody wyrządzone przez zwierzęta

Chociaż autocasco może obejmować szkody spowodowane przez dzikie zwierzęta, w praktyce wiele polis nie obejmuje przypadków, w których szkody powstały w wyniku działania zwierząt domowych np. uszkodzenie wnętrza pojazdu przez psy czy koty.

W takim przypadku ubezpieczenie nie zadziała, jeśli pojazd został uszkodzony przez wchodzące do niego zwierzęta domowe.

Utrata pojazdu w wyniku kradzieży w wyniku braku odpowiednich zabezpieczeń

Jeśli samochód zostanie skradziony, a właściciel nie zabezpieczył go w sposób zgodny z warunkami polisy (np. nie zamknął drzwi, nie włączył alarmu), ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Ograniczenia polisy autocasco (AC)

Polisa autocasco posiada także pewne ograniczenia, które mogą wpłynąć na wysokość odszkodowania. Warto zwrócić uwagę na poniższe aspekty:

1. Wysokość sumy ubezpieczenia

Każda polisa AC ma określoną sumę ubezpieczenia, która stanowi maksymalną kwotę odszkodowania w przypadku szkody całkowitej. Oznacza to, że jeżeli pojazd zostanie całkowicie zniszczony lub skradziony, to firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie w wysokości sumy ubezpieczenia, która nie zawsze odpowiada wartości rynkowej pojazdu.

2. Wartość rynkowa pojazdu

W przypadku autocasco, polisa może opierać się na wypłacie odszkodowania zgodnie z wartością rynkową pojazdu w chwili wystąpienia szkody. Wartość ta jest obliczana na podstawie cen rynkowych pojazdów tego samego typu, rocznika i stanu technicznego. Należy pamiętać, że wartość ta może różnić się od ceny, jaką właściciel pojazdu zapłacił za auto przy jego zakupie.

3. Ograniczenia terytorialne

Wiele polis autocasco ma ograniczenia terytorialne, które oznaczają, że ubezpieczenie działa tylko w określonych krajach. Może to dotyczyć terytorium Polski lub być rozszerzone na inne państwa w ramach systemu ubezpieczeń komunikacyjnych, takich jak Zielona Karta. W przypadku podróży poza określony obszar, szkody mogą nie być objęte ochroną.

Podsumowanie – na co zwrócić uwagę przed zakupem AC?

Przed wykupieniem autocasco warto dokładnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, aby uniknąć sytuacji, w której nie otrzymasz odszkodowania, gdy zdarzy się nieprzewidziana szkoda. W szczególności należy zwrócić uwagę na:

wyłączenia odpowiedzialności,
sumę ubezpieczenia,
ograniczenia terytorialne.

Aby mieć pewność co do szczegółów swojego ubezpieczenia, skonsultuj się z brokerem ubezpieczeniowym, który dokona analizy warunków ubezpieczenia Towarzystw Ubezpieczeniowych oraz dobierze dla Ciebie odpowiedni zakres ubezpieczenia.

Grzegorz Matysiak

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Jak wypowiedzieć ubezpieczenie OC?

20 marca, 2025

Uregulowanie prawne

Ubezpieczenie OC ppm, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego, jest jednym z ubezpieczeń obowiązkowych. Zostało ono uregulowane w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Obejmuje ono swoim zakresem odpowiedzialność cywilną każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym wyrządziła szkodę w powiązaniu z ruchem tego pojazdu. Zawierane jest z reguły na okres 12 miesięcy i podlega ściśle określonym zasadom co do możliwości jego rozwiązania.

Jak wypowiedzieć ubezpieczenie OC ppm? Procedury i terminy

Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, w zależności od sytuacji, w związku z którą wypowiedzenie miałoby zostać złożone, wskazuje następujące możliwości:

1. Wypowiedzenie z końcem okresu ubezpieczenia

Związane jest ono głównie z chęcią zmiany towarzystwa ubezpieczeń wraz z zapobieganiem automatycznego odnowienia umowy na okres kolejnych 12 miesięcy.

Forma: na podstawie art. 28 ust. 1 przywołanej powyżej ustawy – wypowiedzenie musi zostać złożone w formie pisemnej
Termin wypowiedzenia: w terminie nie późniejszym niż na jeden dzień przed końcem aktualnie obowiązującego okresu ubezpieczenia

2. Wypowiedzenie w przypadku podwójnego ubezpieczenia

Dotyczy sytuacji, w której aktualna polisa odpowiedzialności cywilnej nie została wypowiedziana i dodatkowo została zawarta kolejna w innym towarzystwie ubezpieczeń. Zgodnie z artykułem 28a ustęp 1 umowę, która została zawarta na podstawie automatycznego odnowienia można wypowiedzieć. Wiąże się to jednak z dodatkowymi konsekwencjami.

Konsekwencje: za okres udzielanej ochrony (od dnia rozpoczęcia polisy do dnia jej wypowiedzenia) ubezpieczyciel może żądać zapłaty składki ubezpieczeniowej.

3. Wypowiedzenie po zakupie pojazdu

Stosowane w momencie zakupu pojazdu i związane z chęcią zmiany towarzystwa ubezpieczeń. Po nabyciu pojazdu nowy właściciel może:

Skorzystać z polisy zbywcy pojazdu – w takim przypadku przechodzą na niego prawa i obowiązki poprzedniego posiadacza wynikające z umowy odpowiedzialności cywilnej, jednak polisa taka nie podlega zasadom automatycznego wznowienia.
Zrezygnować z obecnej polisy i wypowiedzieć umowę.

Podstawa prawna: art. 31 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Skutek wypowiedzenia umowy ubezpieczenia: umowa OC ulega rozwiązaniu w dniu jej wypowiedzenia.
Dodatkowa informacja: ubezpieczyciel może dokonać ponownego przeliczenia składki dla nowego posiadacza pojazdu, który wyraził chęć kontynuowania ochrony ubezpieczeniowej z polisy zbywcy.

Czy można anulować polisę OC?

Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych wskazuje również możliwości odstąpienia od zawartej umowy. Wyszczególnić można tutaj dwa przypadki:

1. Odstąpienie od umowy przy braku rejestracji pojazdu w określonym terminie

Możliwość taka dotyczy sytuacji, w której umowa odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego zawarta została przed rejestracją pojazdu, a pojazd ten nie został zarejestrowany w terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy.

Wtedy, zgodnie z artykułem 29 ust. 3, każda ze stron może odstąpić od umowy. Odstąpienie wymaga powiadomienia drugiej strony umowy na piśmie.

2. Odstąpienie od umowy w trybie określonym w ustawie z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta

Podstawa prawna: odstąpienie uregulowane jest w art. 40 ust. 2 ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta.
Termin: ustawa wymaga złożenia oświadczenia przez konsumenta przed upływem terminu określonego w przywołanej ustawie. Z reguły wynosi on 30 dni od dnia poinformowania o zawarciu umowy lub od dnia potwierdzenia informacji w związku z artykułem 39 („Obowiązki informacyjne przedsiębiorcy przed zawarciem na odległość umowy o usługi finansowe”) tejże ustawy.

Pozostałe przypadki rozwiązania umowy ubezpieczenia OC ppm

Najczęstsze przypadki, o których warto wspomnieć, dotyczą rozwiązania umowy w związku z wyrejestrowaniem pojazdu mechanicznego albo w związku z rejestracją pojazdu mechanicznego za granicą. W tej drugiej sytuacji należy pamiętać żeby ubezpieczyć pojazd mechaniczny w kraju, w którym został on zarejestrowany.

Podstawa prawna: art. 33 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Podsumowanie

Jak wypowiedzieć ubezpieczenie OC skutecznie? Przede wszystkim warto znać terminy i podstawy prawne. Wypowiedzenie OC może nastąpić w różnych okolicznościach, a każda sytuacja wymaga złożenia pisemnego oświadczenia.

Ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego charakteryzują ściśle określone przepisami prawa zasady co do obowiązku jego zawierania, posiadania (brak ubezpieczenia skutkuje karami nałożonymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) oraz możliwości rozwiązania.

Poznanie oraz właściwe zastosowanie kilku podstawowych zapisów ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych pozwoli na jego bezstresowe oraz skuteczne wypowiedzenie.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

1. Jak wypowiedzieć ubezpieczenie OC, aby uniknąć automatycznego przedłużenia?

Aby uniknąć automatycznego odnowienia polisy OC, należy złożyć pisemne wypowiedzenie w terminie nie późniejszym niż na jeden dzień przed końcem aktualnie obowiązującego okresu ubezpieczenia.

2. Czy można wypowiedzieć OC po zakupie samochodu?

Tak, nowy właściciel pojazdu może wypowiedzieć umowę OC zawartą przez poprzedniego właściciela. W takim przypadku ubezpieczenie wygasa w dniu złożenia wypowiedzenia. Alternatywnie, nowy nabywca może korzystać z polisy zbywcy pojazdu, jednak należy pamiętać, że polisa taka nie podlega zasadom automatycznego wznowienia.

3. Co się stanie, jeśli wypowiem OC, ale nie wykupię nowej polisy?

Brak ważnego ubezpieczenia OC wiąże się z karami finansowymi nakładanymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).

Łukasz Muchowicz

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Czy warto wykupić assistance dla swojego pojazdu?

19 marca, 2025

Każdy z nas zdaje sobie sprawę, że prowadzenie pojazdu wiąże się nie tylko z wieloma obowiązkami i odpowiedzialnością, ale także z ryzykiem, które może pojawić się w najmniej oczekiwanym momencie.

Niezależnie od tego, czy codziennie korzystamy z samochodu do pracy, czy podróżujemy na wakacje, zawsze istnieje możliwość awarii, wypadku, bądź nieprzewidzianych okoliczności, które mogą wymagać pomocy. Na takie sytuacje ubezpieczyciele przygotowali produkt pod nazwą assistance – czyli specjalistyczną pomoc, która ma na celu ułatwienie rozwiązania problemów związanych z użytkowaniem pojazdu.

Wiele osób zastanawia się, czy warto wykupić assistance, czy wykupienie takiej polisy jest opłacalne, i czy rzeczywiście warto inwestować dodatkowe środki w ten rodzaj ubezpieczenia.

W tym artykule przedstawimy korzyści i ograniczenia ubezpieczenia assistance, aby pomóc w podjęciu świadomej decyzji.

Czym tak naprawdę jest assistance?

Assistance to usługa, która w sytuacji kryzysowej zapewnia pomoc zarówno w kraju, jak i za granicą. Podstawową korzyścią z wykupienia assistance jest pewność, że w razie nieprzewidzianych okoliczności, takich jak awaria, wypadek, czy kradzież pojazdu, możemy liczyć na wsparcie profesjonalistów.

Oferowane usługi mogą obejmować:

Pomoc techniczną: W przypadku awarii na drodze, pomoc assistance może obejmować naprawy na miejscu, transport pojazdu do warsztatu, bądź pomoc w uruchomieniu pojazdu.
Pomoc w razie wypadku: Assistance oferuje pomoc w przypadku kolizji, w tym organizację holowania, wynajmu samochodu zastępczego czy też pomoc w kontynuowaniu podróży.
Pomoc prawna: W niektórych przypadkach, ubezpieczyciel może zapewnić pomoc prawną, jeżeli sytuacja związana z wypadkiem takiej wymaga.
Zarządzanie sytuacjami kryzysowymi: Jeśli pojazd zostanie uszkodzony w wyniku wypadku, a kierowca znajduje się w obcym mieście lub za granicą, assistance może pomóc w zorganizowaniu transportu powrotnego lub noclegu.
Pokrycie kosztów dodatkowych: Assistance może również obejmować pokrycie kosztów związanych z wynajmem samochodu, organizowaniem transportu czy opieką nad dziećmi w przypadku długotrwałej awarii.

Wykupienie polisy assistance daje więc pewność, że nie pozostaniemy sami w trudnej sytuacji na drodze. Wiele osób, które skorzystały z tej usługi w kryzysowej chwili, podkreślają, że szybka reakcja pomocy technicznej czy prawnej, a także profesjonalizm pracowników ubezpieczyciela, bardzo ułatwiły im rozwiązanie problemu.

Zalety ubezpieczenia assistance

Ubezpieczenie assistance ma szereg zalet, które mogą przyciągnąć potencjalnych klientów. Oto najważniejsze z nich:

Kompleksowa pomoc: Assistance nie tylko zapewnia pomoc w przypadku awarii, ale również w innych sytuacjach związanych z użytkowaniem pojazdu. Może to obejmować usługi, takie jak pomoc w razie utraty kluczy, rozładowania akumulatora, czy nawet pomoc w przypadku problemów z dokumentami pojazdu.
Bezpieczeństwo na drodze: Dzięki assistance, kierowca nie musi się martwić, że w razie problemu na drodze będzie zdany na siebie. Zyskuje poczucie bezpieczeństwa, które jest szczególnie cenne, gdy podróżuje po nieznanych drogach, w nocy, czy za granicą.
Dostępność usług 24/7: Wiele polis assistance zapewnia całodobową pomoc, co oznacza, że niezależnie od godziny dnia czy nocy, kierowca może liczyć na wsparcie w przypadku awarii lub wypadku.
Usługi za granicą: Dla osób podróżujących za granicę, assistance jest często nieocenioną pomocą, zwłaszcza w krajach, gdzie nie znamy języka lub procedur związanych z naprawą pojazdu. Assistance często obejmuje wsparcie międzynarodowe, zapewniając dostęp do profesjonalnej pomocy na całym świecie.
Brak potrzeby samodzielnego organizowania pomocy: Gdy zdarzy się awaria, nie musimy martwić się organizowaniem pomocy czy szukaniem odpowiednich usług. Firma assistance zajmuje się wszystkimi formalnościami i organizuje pomoc, co pozwala zaoszczędzić czas i stres.

Opłacalność ubezpieczenia assistance

Podjęcie decyzji o wykupieniu assistance zależy w dużej mierze od tego, czy jego koszt będzie opłacalny w danym przypadku. Cena polisy assistance zależy od wielu czynników, w tym od zakresu ubezpieczenia, typu pojazdu, oraz regionu, w którym jesteśmy ubezpieczeni. Warto jednak zauważyć, że cena polisy assistance jest zwykle stosunkowo niska w porównaniu do wartości usługi, jaką zapewnia.

Koszt awarii: Naprawa pojazdu w przypadku awarii może być kosztowna, zwłaszcza jeśli pojazd ulegnie poważnemu uszkodzeniu lub wymaga transportu do warsztatu. W takich przypadkach assistance może znacząco obniżyć koszty związane z naprawą.
Holowanie: W przypadku poważnej awarii, koszt holowania pojazdu może wynosić nawet kilka tysięcy złotych, szczególnie jeśli miejsce awarii znajduje się daleko od warsztatu lub w odległym regionie. Assistance zazwyczaj zapewnia pokrycie kosztów holowania w ramach swojej polisy, co stanowi oszczędność dla właściciela pojazdu.
Samochód zastępczy: W przypadku długotrwałej naprawy pojazdu, pomoc assistance w zakresie zapewnienia samochodu zastępczego może być nieoceniona. Koszt wynajmu auta na kilka dni lub tygodni może wynieść kilkaset złotych, a w przypadku polisy assistance ten koszt może zostać pokryty.
Pomoc w razie wypadku: Wypadki drogowe są niestety częstym zjawiskiem, a organizacja transportu czy pomoc prawna w takim przypadku może być kosztowna. Assistance w takim przypadku pomaga nie tylko w organizacji pomocy medycznej, ale także w zakresie organizacji transportu, holowania, czy wynajmu pojazdu zastępczego.

W kontekście opłacalności, warto zwrócić uwagę, że pomoc, jaką zapewnia assistance, może okazać się bezcenna w sytuacji kryzysowej. Pomimo niskiej ceny polisy, potencjalne oszczędności związane z naprawą, holowaniem czy wynajmem auta zastępczego mogą być znaczne.

Assistance jako rozszerzenie obowiązkowej polisy OC

Ubezpieczenie assistance to wartość dodana do standardowej polisy ubezpieczeniowej. Pomaga ono w zarządzaniu ryzykiem, jakie wiąże się z użytkowaniem pojazdu. Choć sama polisa OC pokrywa koszty związane z odpowiedzialnością cywilną, assistance zapewnia wsparcie w zakresie:

technicznym,
organizacyjnym,
logistycznym.

Ubezpieczenie assistance pomaga zredukować stres związany z niespodziewanymi wydarzeniami na drodze. Dzięki niemu kierowca może poczuć się bezpieczniej i pewniej, wiedząc, że w razie problemu nie zostanie sam.

Czy warto wykupić assistance?

Decyzja o wykupieniu assistance zależy od wielu czynników. Przede wszystkim warto odpowiedzieć sobie na pytania:

Jak często korzystasz z pojazdu?
Czy podróżujesz na długie dystanse?
Jakie ryzyko jesteś w stanie zaakceptować?

Osoby, które często podróżują, zwłaszcza na długie dystanse, bądź często poruszają się po drogach o złym stanie technicznym, mogą zyskać najwięcej z wykupienia takiej polisy. Z kolei osoby, które korzystają z samochodu sporadycznie, mogą uznać, że ryzyko awarii nie jest na tyle wysokie, by opłacało się wykupić assistance.

Jak wybrać najlepszą polisę assistance?

Wybór o wykupieniu assistance powinien być uzależniony od indywidualnych potrzeb i sytuacji. Warto porównać oferty różnych ubezpieczycieli, uwzględniając:

Zakres ochrony
Koszt polisy oraz dodatkowe usługi, które mogą być objęte ubezpieczeniem
Warunki umowy (w tym limity świadczeń)
Zakres pomocy
Zasady organizacji pomocy w razie awarii czy wypadku

Dzięki temu podejmiemy świadomą decyzję, która zapewni nam komfort i bezpieczeństwo na drodze.

Podsumowanie

Czy warto wykupić assistance? Wiele zależy od indywidualnych potrzeb kierowcy.

Wykupienie assistance to inwestycja, która może okazać się nieoceniona w wielu sytuacjach kryzysowych. Korzyści płynące z tego ubezpieczenia, w tym dostęp do kompleksowej pomocy, szybka reakcja w trudnych sytuacjach oraz pomoc w załatwianiu formalności, sprawiają, że jest to opcja warta rozważenia dla każdego kierowcy.

Filip Pelc

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Co to jest ubezpieczenie maszyn i urządzeń budowlanych (CPM)?

19 marca, 2025

Definicje i zakres ochrony

Ubezpieczenie CPM (skrót pochodzi z j. ang. Contractors Plant Machinery) – dobrowolne ubezpieczenie maszyn i urządzeń budowlanych od szkód materialnych, za wyjątkiem zdarzeń wyłączonych z zakresu ubezpieczenia zgodnie z OWU Towarzystwa Ubezpieczeń.

Ubezpieczeniu podlegają maszyny i urządzenia budowlane stosowane w branży budowlanej, ale także mogą być objęte maszyny stosowane w rolnictwie, leśnictwie oraz pojazdy służb publicznych.

*Maszyny budowlane – urządzenia techniczne posiadające własny napęd i wymagające obsługi uprawnionego operatora, wykonujące swoją pracę w ruchu, wykorzystywane do prac budowlanych, których posiadanie potwierdzone jest na podstawie ewidencji środków trwałych lub stosownego dokumentu zakupu w formie rachunku lub faktury (np. koparki, ładowarki, spychacze, dźwigi)

*Urządzenia budowlane – sprzęt budowlany, zaplecze budowy oraz pomocnicze urządzenia techniczne, pracujące bez wykonywania ruchu lub niewymagające obsługi operatora, wykorzystywane do prac budowlanych, których posiadanie potwierdzone jest na podstawie ewidencji środków trwałych lub stosownego dokumentu zakupu w formie rachunku lub faktury (np. tymczasowe, kontenerowe obiekty socjalne, magazynowe, warsztatowe, narzędzia, rusztowania, podnośniki, betoniarki, sprzęt spawalniczy, przeciwpożarowy, agregaty prądotwórcze itp.).

*OWU Maszyn i Urządzeń budowlanych z dnia 13.09.2021 r. TUiR WARTA S.A

Co obejmuje ubezpieczenie maszyn budowlanych?

Zakres ochrony obejmuje szkody powstałe podczas:

wykonywania prac,
postoju lub składowania,
konserwacji i remontu,
montażu i demontażu,
przemieszczania się międzyzakładowego (samoczynnie lub na środku transportu).

Co chroni ubezpieczenie CPM?

Zakres podstawowy w formule „od wszystkich ryzyk”

Polisa gwarantuje zabezpieczenie przed:

zdarzeniami losowymi – np. nagłe, nieprzewidziane, niezależne od woli Ubezpieczającego zdarzenie powodujące szkodę,
uzasadnionymi i udokumentowanymi kosztami:

zabezpieczenia przedmiotu ubezpieczenia przed uszkodzeniem, zniszczeniem lub utratą w przypadku bezpośredniego zagrożenia szkodą, jeżeli środki te były celowe, chociażby okazały się bezskuteczne,
związanymi z ratunkiem dotkniętego szkodą przedmiotu ubezpieczenia, mającego na celu niedopuszczenie do zwiększenia strat, jeżeli środki te były celowe, chociażby okazały się bezskuteczne,
uprzątnięcia pozostałości po szkodzie do limitu odpowiedzialności 10% wartości szkody powstałej wskutek jednego zdarzenia,

kradzieżą z włamaniem i rabunkiem.

Rozszerzenia zakresu podstawowego ubezpieczenia maszyn i urządzeń budowlanych

Ubezpieczenie można rozszerzyć poprzez włączenie dodatkowych klauzul.

Przykłady ważnych klauzul dodatkowych:

Awaria elektryczna – obejmuje uszkodzenia układu elektrycznego lub elektronicznego maszyny lub urządzenia wskutek niezachowania parametrów prądu.
Awaria mechaniczna – obejmuje uszkodzenie mechaniczne maszyny lub urządzenia wskutek np. błędów projektowych, niewłaściwej obsługi, zamarznięcia czynnika chłodzącego lub innego płynu, wadliwego smarowania, niedoboru lub braku oleju bądź czynnika chłodzącego.
Klauzula 401 i 402 – ochrona podczas transportu i samoczynnego przemieszczania się maszyn budowlanych.
Klauzula ubezpieczenia kosztów wynajmu zastępczych maszyn budowlanych.

Najważniejsze wyłączenia ogólne z ochrony ubezpieczeniowej

Polisa nie obejmuje szkód wynikających z:

użytkowania maszyn i urządzeń będących prototypami,
braku konserwacji maszyn wymaganej zgodnie z zaleceniami producenta,
wojen, lokautów, wybuchów jądrowych,
ataków cybernetycznych,
modernizacji.

Korzyści z ubezpieczenia maszyn i urządzeń budowlanych (CPM)

1. Zabezpieczenie przed wysokimi kosztami napraw

Naprawy maszyn budowlanych mogą być bardzo kosztowne. Awaria kluczowych elementów np. silnik, układ hydrauliczny czy chłodzenia, chociażby z powodu utrudnionej dostępności części, może spowodować poniesienie wydatków rzędu od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy PLN. Ubezpieczenie zapewnia pokrycie niespodziewanych wydatków, a firma nie musi martwić się o ich sfinansowanie.

2. Minimalizacja ryzyka finansowego

Ubezpieczenie maszyn budowlanych zapewni płynność finansową po wystąpieniu szkody na maszynie budowlanej. Koszty naprawy nie będą obciążały budżetu firmy. W przypadku kradzieży maszyny, ubezpieczenie pozwoli na szybszą wymianę na nową, dzięki czemu roboty budowlane mogą być wykonywane bez opóźnień.

3. Ochrona ciągłości prac budowlanych

Dzięki ubezpieczeniu maszyn budowlanych, firma może uniknąć długotrwałych przestojów związanych z naprawą bądź wymianą sprzętu. Odszkodowanie z ubezpieczenia może pokryć koszty wynajmu sprzętu zastępczego na czas naprawy. Jak wiadomo opóźnienie w realizacji kontraktu zwykle obarczone są poważnymi konsekwencjami, w tym karami finansowymi.

4. Poczucie bezpieczeństwa

Kluczowe, zwłaszcza gdy prowadzi się duże przedsięwzięcie, zarówno dla właściciela firmy jak i pracowników. Pozwala się skupić na bieżących zadaniach, a nie martwić o ewentualne straty finansowe po awarii czy kradzieży drogiej maszyny.

Podsumowanie

Ubezpieczenie maszyn budowlanych (CPM) to nie tylko ochrona sprzętu, ale i gwarancja stabilności i bezpieczeństwa w wymagającej branży budowlanej.

Przedsiębiorco budowlany, jeśli zainteresował Cię powyższy artykuł, zachęcamy do kontaktu z nami w celu przedstawienia oferty ubezpieczenia CPM wraz z wszystkimi niezbędnymi klauzulami dodatkowymi rozszerzającymi podstawowy zakres ubezpieczenia. Pomożemy dobrać polisę idealnie dopasowaną do Twoich potrzeb – chroniącą Twoje interesy.

Agnieszka Kaczorek-Piotrowiak

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Kara za brak OC 2025 – ile wynosi i jak jej uniknąć?

19 marca, 2025

Czym jest ubezpieczenie OC i dlaczego jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego (OC) jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli pojazdów w Polsce. Brak ważnego ubezpieczenia OC może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych. W 2025 roku kary za brak OC są wyższe niż w latach ubiegłych, co powinno skłonić kierowców do szczególnej troski o terminowe odnawianie polis.

Najważniejszym celem polisy OC jest ochrona interesów majątkowych posiadacza pojazdu w przypadku szkód wyrządzonych osobom trzecim. W minionych latach mieliśmy wiele przykładów kosztownych szkód, takich jak karambole czy uszkodzenia luksusowych pojazdów, które mogły prowadzić do roszczeń na bardzo wysokie kwoty. Dzięki ubezpieczeniu OC kierowca unika bezpośredniej odpowiedzialności finansowej za takie zdarzenia.

Sumy gwarancyjne OC w 2025 roku

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, maksymalne sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu OC wynoszą:

29 876 400 zł w odniesieniu do jednego zdarzenia – w przypadku szkód osobowych (bez względu na liczbę poszkodowanych),
6 021 600 zł w odniesieniu do jednego zdarzenia – w przypadku szkód majątkowych (bez względu na liczbę poszkodowanych).

Kara za brak OC 2025 – aktualne stawki

W 2025 roku wysokość kary za brak ubezpieczenia OC została dostosowana do inflacji oraz zmieniającej się sytuacji na rynku ubezpieczeniowym. Wartości te są aktualizowane co roku, a ich wysokość uzależniona jest od minimalnego wynagrodzenia.

Wysokość kary za brak OC w 2025 roku uzależniona jest od liczby dni, przez które pojazd pozostaje nieubezpieczony. Na podstawie danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), obowiązujące stawki przedstawiają się następująco:

Okres bez OC	Samochody osobowe	Samochody ciężarowe i autobusy	Pozostałe pojazdy
Do 3 dni	1 870 zł	2 800 zł	310 zł
4–14 dni	4 670 zł	7 000 zł	780 zł
Powyżej 14 dni	9 330 zł	14 000 zł	1 560 zł

Pełna wysokość kary wynosi:

Samochody osobowe – równowartość dwukrotności minimalnego wynagrodzenia za pracę,
Samochody ciężarowe, autobusy – trzykrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę,
Pozostałe pojazdy – równowartość jednej trzeciej minimalnego wynagrodzenia za pracę.

Dla określonej liczby dni stosujemy przeliczniki:

20% opłaty w wysokości określonej w pkt. powyżej – w przypadku gdy okres ten nie przekracza 3 dni,
50 % opłaty w wysokości określonej w pkt. powyżej – w przypadku gdy okres ten nie przekracza 14 dni,
100% opłaty w wysokości określonej w pkt. powyżej – w przypadku gdy okres ten przekracza 14 dni.

Jak uniknąć kary za brak OC?

Uniknięcie kary za brak OC jest stosunkowo proste, jeśli przestrzega się kilku podstawowych zasad:

Regularnie odnawiaj polisę – nie czekaj do ostatniej chwili. Niezależnie od tego, czy zbliża się termin wygaśnięcia polisy, warto zacząć myśleć o jej odnowieniu z wyprzedzeniem. Większość towarzystw ubezpieczeniowych wysyła przypomnienia o kończącej się polisie, ale warto również samodzielnie sprawdzić termin ważności.
Ustaw przypomnienia – skorzystaj z aplikacji mobilnych lub zapisz termin w kalendarzu. Wiele aplikacji mobilnych oraz platform internetowych oferuje możliwość ustawienia przypomnień o kończącej się polisie. Dzięki temu nie przeoczysz ważnego terminu. Najlepiej od razu po zawarciu polisy wpisać do kalendarza przypomnienie o odnowieniu na kolejny rok.
Porównuj oferty ubezpieczeń – różne towarzystwa oferują różne stawki. Często można znaleźć korzystniejsze oferty na rynku. Porównywarki ubezpieczeń online pozwalają na szybkie porównanie stawek różnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Zgłoś sprzedaż pojazdu – jeśli sprzedałeś pojazd, nie zapomnij zgłosić tego faktu do odpowiednich instytucji. Dzięki temu unikniesz sytuacji, w której pojazd pozostaje na Twoim nazwisku, a ty nie masz dla niego OC.
Monitoruj zmiany w przepisach – przepisy dotyczące OC mogą ulec zmianie, warto być na bieżąco.
Skorzystaj z pomocy brokera ubezpieczeniowego – broker zadba o ciągłość ubezpieczenia i zaproponuje najlepszą ofertę.

W przypadku zawarcia umowy z brokerem ubezpieczeniowym, obowiązek pilnowania terminów spoczywa na jego barkach. Broker ubezpieczeniowy przeprowadzi również proces pozyskania ofert i przedstawi rekomendacje wyboru najkorzystniejszej oferty. Dzięki temu cały proces zawierania ubezpieczeń na pojazdy zostanie oddana profesjonaliście.

Konsekwencje braku OC w 2025 roku

Brak ważnego ubezpieczenia OC to nie tylko wysokie kary finansowe, ale także inne negatywne skutki:

Pełna odpowiedzialność finansowa za szkody – W przypadku wypadku bez ważnego ubezpieczenia, kierowca ponosi pełną odpowiedzialność finansową za szkody, które wyrządził osobom trzecim. Może to prowadzić do znacznych wydatków, które mogą znacznie przekroczyć wysokość kary za brak OC.
Problemy z rejestracją pojazdu – brak ważnej polisy OC może uniemożliwić rejestrację pojazdu. To może wiązać się z dodatkowymi kosztami i utrudnieniami administracyjnymi.
Wpływ na zdolność kredytową – zaległości w ubezpieczeniach mogą być zgłaszane do Biura Informacji Gospodarczej (BIG).
Ryzyko odpowiedzialności karnej – W razie wypadku jazda bez OC może prowadzić do odpowiedzialności karnej, w tym do grzywien oraz kary pozbawienia wolności.

Podsumowanie

Kara za brak OC 2025 jest wysoka, a jej uniknięcie wymaga regularnego monitorowania statusu ubezpieczenia. Jednak należy mieć świadomość, że kara z UFG to nie najgorszy scenariusz. Dopiero szkoda bez ważnego ubezpieczenia może się okazać prawdziwą katastrofą finansową. Warto zatem dbać o terminowe odnawianie polis i być świadomym obowiązków związanych z posiadaniem pojazdu. Dzięki odpowiednim działaniom można uniknąć nie tylko finansowych kar, ale także innych negatywnych konsekwencji.

Zastosowanie się do powyższych wskazówek pomoże w zachowaniu spokoju ducha i uniknięciu nieprzyjemnych niespodzianek związanych z brakiem OC.

Masz pytania? Skontaktuj się z brokerem

Jeśli chcesz oddać zarządzanie ubezpieczeniami w ręce specjalistów, zapraszamy do kontaktu z wyspecjalizowaną firmą brokerską, która pomoże w wyborze najkorzystniejszej oferty.

Katarzyna Radziecka

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT