Dlaczego warto ubezpieczać maszyny rolnicze od szkód materialnych oraz co gwarantuje ubezpieczenie?

Dzisiejsze rolnictwo to branża coraz bardziej zmechanizowana, nowoczesna i kapitałochłonna. Maszyny rolnicze — od ciągników, przez kombajny, aż po specjalistyczne urządzenia do uprawy, nawożenia czy zbiorów — stanowią fundament efektywnej i wydajnej produkcji rolnej. Ich zakup to często wydatek co najmniej rzędu setek tysięcy złotych, a każda awaria czy wypadek może mieć poważne konsekwencje finansowe. Dlatego ubezpieczenie maszyn rolniczych od szkód materialnych nie jest już dziś opcją – to konieczność.

Rosnąca wartość i złożoność techniczna maszyn rolniczych

Nowoczesne maszyny rolnicze są nie tylko drogie, ale również technologicznie zaawansowane. Wyposażone w systemy GPS, komputerowe sterowanie, czujniki precyzyjnego rolnictwa czy automatyczne prowadzenie — wymagają nie tylko specjalistycznej obsługi, ale i odpowiedniego zabezpieczenia na wypadek uszkodzeń.

Nawet drobna awaria może skutkować kosztownymi naprawami, a w sezonie intensywnych prac (np. w czasie żniw) – opóźnieniami, które przekładają się na:

• niższe plony,
• konieczność wynajmu maszyny zastępczej,
• dalsze straty finansowe.

Co obejmuje ubezpieczenie maszyn rolniczych?

Zakres ochrony od szkód materialnych zależy od rodzaju polisy i ubezpieczyciela, jednak standardowe ubezpieczenie maszyn rolniczych powinno obejmować nagłe i niezamierzone uszkodzenie bądź utratę maszyny lub jej części.

W praktyce bardzo popularne są pakiety ochrony skonstruowane jako ubezpieczenie Agro-Casco. To rodzaj polisy dedykowanej maszynom rolniczym  (i nie tylko – istnieje możliwość ubezpieczenia także maszyn wykorzystywanych w budownictwie i leśnictwie), która działa analogicznie do ubezpieczenia autocasco w pojazdach samochodowych. Zasadniczą jednak różnicą jest objęcie polisą Agro-Casco szerokiego katalogu ryzyk, poprzez uwzględnienie zarówno typowych szkód komunikacyjnych, jak i tych charakterystycznych dla rolnictwa.

Agro-Casco – ochrona ponadstandardowa, adekwatna do specyfiki rolnictwa

Ubezpieczenie Agro-Casco jest dobrowolne, ale z punktu widzenia praktyki rolniczej — strategiczne.

Zakres ochrony Agro-Casco zwykle zawiera:

• Zdarzenia losowe, w tym na przykład pożar, gradobicie, uderzenie przedmiotów na skutek silnego wiatru
• Zderzenia z przeszkodami, takimi jak drzewa, słupy i maszty, ogrodzenie czy zwierzęta
• Wewnętrzne uszkodzenia mechaniczne, w tym awarie silnika i inne awarie spowodowane przyczyną wewnętrzną
• Szkody spowodowane przez przedmioty obce, które przedostaną się do wnętrza maszyny, np. kamienie, kawałki metalu, zwierzęta czy inne ciała obce. To niezwykle istotne zwłaszcza dla kombajnów, które podczas żniw są szczególnie narażone na uszkodzenia elementów roboczych (np. hederu, w tym ślimaka, bębna młócącego, wirnika, podajników)
• Kradzież, dewastacja i akty wandalizmu, zarówno na polu, jak i w miejscu przechowywania maszyn
• Szkody transportowe, związane z załadunkiem, przewozem lub rozładunkiem maszyny w ramach działalności rolniczej
• Assistance techniczny, obejmujący na przykład organizację naprawy lub holowanie
• Ochronę za uszkodzenia w ogumieniu, które w rolnictwie najczęściej występują jako szkody niezależne (bez jednoczesnego uszkodzenia innych elementów maszyny)

Korzyści wynikające z ubezpieczenia od szkód materialnych

1. Ochrona inwestycji
   Koszt nowych maszyn rolniczych, a zwłaszcza ciągnika czy kombajnu, może sięgać od kilkuset tysięcy, po nawet kilku milionów złotych. Ubezpieczenie zabezpiecza właściciela przed stratą finansową wynikającą z nagłego zdarzenia.
2. Zabezpieczenie ciągłości pracy
   Rolnictwo to branża sezonowa – każda godzina przestoju może oznaczać straty. Ubezpieczenie z odpowiednim zakresem umożliwia szybką likwidację szkody i powrót do pracy.
3. Pokrycie kosztów napraw specjalistycznych
   Nowoczesne maszyny wymagają autoryzowanego serwisu i drogich części zamiennych – ubezpieczenie zapewnia ich finansowanie.
4. Spokój i przewidywalność
   Każde ubezpieczenie zapewnia poczucie bezpieczeństwa.

Na co zwrócić uwagę, wybierając polisę?

• Dokładna analiza zakresu ochrony – tanie ubezpieczenie może mieć ograniczony zakres ochrony.
• Zwrócenie uwagi na wartość maszyny jako podstawę ustalenia odszkodowania – tak, aby w razie szkody wypłacone środki pozwoliły na zakup takiej samej maszyny lub o zbliżonych parametrach.
• Zniesienie udziału własnego i franszyzy redukcyjnej – jako usunięcie ograniczeń w wypłacie odszkodowania.
• W przypadku ubezpieczenia Agro-Casco – określenie prawidłowego zakresu ubezpieczenia powinno być traktowane jako integralna część zarządzania ryzykiem – ochrona powinna być każdorazowo dostosowana do rodzaju maszyny i wykonywanych prac.
• Ocena skutków powstania szkody, zwłaszcza częściowej – koszt naprawy nowoczesnego kombajnu po uszkodzeniu zespołu młócącego może przekroczyć nawet 100 tys. zł, a czas oczekiwania na części w sezonie żniw wynosi często kilku dni – każde opóźnienie prowadzi do straty plonów. W takiej sytuacji, istotne jest pokrycie przez polisę także kosztów wynajęcia zastępczej maszyny.
• Ochrona dla ziemiopłodów przewożonych przez maszynę – w przypadku kombajnów oraz innych maszyn, które przewożą płody rolne, ważne jest aby zakres ubezpieczenia obejmował zarówno maszynę, jak i przewożone w niej ziemiopłody.

Podsumowanie

Ubezpieczenie maszyn rolniczych to nie tylko zabezpieczenie mienia, ale także strategia zarządzania ryzykiem w nowoczesnym rolnictwie. W obliczu coraz bardziej zaawansowanych rozwiązań technologicznych, a także wysokich cen maszyn, jak i rosnących kosztów naprawy, polisa staje się jednym z filarów stabilności gospodarstwa rolnego. Właściwe ubezpieczenie, nie tylko chroni majątek, ale przede wszystkim – zapewnia ciągłość produkcji i bezpieczeństwo finansowe.

📞 Skontaktuj się z naszym zespołem ekspertów

Jako firma brokerska, proponujemy profesjonalne doradztwo i wsparcie brokerów, którzy znają specyfikę rolnictwa.

Łukasz Reszczyński

Broker Ubezpieczeniowy