Ile czasu ma ubezpieczyciel na rozpatrzenie szkody?

Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela to dopiero początek procesu dochodzenia swoich praw z polisy ubezpieczeniowej. Czas oczekiwania na decyzję i wypłatę świadczenia jest precyzyjnie regulowany przez przepisy prawa, jednak w praktyce może się różnić w zależności od sytuacji.

Mówi się, że „czas to pieniądz”. Zasada ta podkreśla znaczenie efektywnego zarządzania czasem i unikania jego marnowania. W związku z czym wiele osób zadaje sobie pytanie: ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania? W tym artykule omówimy, ile się czeka na odszkodowanie, jakie obowiązują terminy i co zrobić, gdy ubezpieczyciel przekroczył termin 30 dni.

Ile czasu ma ubezpieczyciel na rozpatrzenie szkody?

Zgodnie z art. 817 §1 Kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel ma maksymalnie 30 dni od daty zgłoszenia szkody na wydanie decyzji i wypłatę należnego odszkodowania. Ten podstawowy termin obowiązuje we wszystkich rodzajach ubezpieczeń majątkowych i osobowych.

W praktyce oznacza to, że w ciągu 30 dni od zgłoszenia zdarzenia, ubezpieczyciel powinien:

• przeprowadzić postępowanie likwidacyjne (ustalić okoliczności zdarzenia),
• ocenić zasadność roszczenia,
• wyliczyć kwotę odszkodowania,
• wypłacić należność lub wydać decyzję odmowną.

Ile się czeka na odszkodowanie?

Czas oczekiwania może się różnić w zależności od rodzaju szkody i stopnia jej skomplikowania. Dla prostych spraw (np. szkoda parkingowa) odszkodowanie często wypłacane jest nawet w ciągu kilku dni. W trudniejszych przypadkach, np. przy szkodach osobowych czy poważnych kolizjach, likwidacja szkody może potrwać dłużej, ale wciąż nie powinna przekraczać 30 dni.

Zakończenie procesu likwidacji szkody w typowych przypadkach:

• proste szkody: 7–30 dni,
• szkody skomplikowane wymagające ekspertyz: 30–60 dni,
• szkody osobowe lub złożone przypadki: do 90 dni, a czasem dłużej, jeśli toczy się postępowanie sądowe.

W każdym przypadku ubezpieczyciel ma obowiązek pisemnie poinformować klienta o przyczynach opóźnienia. Niezależnie od tego w podstawowym terminie 30 dni powinien wypłacić bezsporną cześć odszkodowania. 

W uzasadnionych przypadkach ubezpieczyciel może wydłużyć termin likwidacji do maksymalnie 90 dni, ale musi o tym poinformować poszkodowanego i uzasadnić zwłokę.

Ostateczną decyzję Ubezpieczyciel powinien podjąć niezwłocznie po otrzymaniu brakującej dokumentacji lub wyjaśnieniu okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności lub wysokości świadczenia. Nie później jednak niż 14 dni od dnia, w którym było możliwe wyjaśnienie spornych okoliczności. Najczęściej termin ten liczony jest od daty wpływu ostatniego dokumentu, który ma znaczenie dla istotnych ustaleń. 

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel przekroczył termin?

Jeśli mimo upływu 30 dni od zgłoszenia szkody:

• nie otrzymałeś żadnej decyzji,
• nie otrzymałeś wypłaty kwoty bezspornej,
• nie zostałeś poinformowany o powodach opóźnienia,

możesz:

1. złożyć reklamację do towarzystwa ubezpieczeniowego,
2. zgłosić sprawę do Rzecznika Finansowego,
3. w ostateczności – skierować sprawę do sądu.

Pamiętaj, aby gromadzić całą korespondencję z ubezpieczycielem – będzie ona istotnym materiałem dowodowy w przypadku sporu.

Jak przyspieszyć wypłatę?

• Zgłoś szkodę jak najszybciej i dostarcz komplet dokumentów.
• Reaguj na prośby ubezpieczyciela o dodatkowe informacje.
• W przypadku opóźnień – złóż wezwanie do zapłaty ze wskazaniem naruszeń Ubezpieczyciela, może ono zadziałać mobilizująco.

Rafał Rasztubowicz

Broker Ubezpieczeniowy | Biuro Likwidacji Szkód