Jak działa OC komisowe i dlaczego jest ważne?

17 marca, 2025

Ubezpieczenie OC krótkoterminowe, inaczej nazywane OC komisowym, jest jednym z podstawowych narzędzi zabezpieczających działalność komisów samochodowych. Dzięki niemu właściciele komisów oraz osoby nabywające od nich auta, spełniając obowiązek ustawowy dotyczący zawarcia obowiązkowej umowy ubezpieczenia posiadaczy pojazdów mechanicznych, mogą chronić się przed odpowiedzialnością finansową za szkody wyrządzone osobom trzecim.

Polisa ta, zazwyczaj obejmująca 30 dni kalendarzowych, jest kluczowa dla prawidłowego funkcjonowania komisów oraz budowania zaufania klientów.

W artykule omówimy:

Czym jest OC komisowe?
Kto może skorzystać z krótkoterminowego OC?
Jakie są jego korzyści?
Jak zawrzeć polisę OC komisowe?

Kto może skorzystać z OC komisowego?

Polisa OC krótkoterminowa nie jest zarezerwowana wyłącznie dla komisów samochodowych. Mogą z niej skorzystać również inne podmioty oraz osoby fizyczne w określonych przypadkach, między innymi:

Osoby sprowadzające pojazdy z zagranicy:
Krótkoterminowe ubezpieczenie OC jest wymagane w celu zapewnienia ochrony w czasie rejestracji samochodu w Polsce.
Właściciele pojazdów zarejestrowanych tymczasowo:
Jeśli pojazd posiada tymczasowe tablice rejestracyjne, jego właściciel może wykupić polisę OC na okres krótszy niż standardowe 12 miesięcy.
Właściciele pojazdów historycznych:
Pojazdy historyczne, czyli te wpisane do rejestru zabytków, mogą być ubezpieczane krótkoterminowo w określonych sytuacjach, np. w celu udziału w zlocie lub pokazie.
Osoby prowadzące działalność polegającą na transporcie pojazdów:
Firmy zajmujące się transportem lub przechowywaniem pojazdów mogą korzystać z krótkoterminowych polis OC na czas realizacji swoich zadań.
Przedsiębiorstwa leasingowe i wynajmu pojazdów:
W niektórych przypadkach krótkoterminowe OC stosuje się w celu zabezpieczenia pojazdów oddawanych w leasing lub wynajem na czas rejestracji lub wymiany pojazdu.

Co to jest OC komisowe i jak działa?

Ubezpieczenie OC komisowe to specjalistyczna polisa krótkoterminowa, stworzona z myślą o właścicielach komisów samochodowych. W przeciwieństwie do standardowego OC, polisa komisowa ma charakter krótkoterminowy – obejmuje ochroną najczęściej jedynie 30 dni kalendarzowych.

Najważniejsze cechy OC komisowego:

Okres ochrony: Polisa działa przez określony czas, najczęściej 30 dni i nie odnawia się automatycznie. Po tym czasie należy zawrzeć nową umowę, jeśli ochrona nadal jest potrzebna.
Cel: Zabezpieczenie odpowiedzialności cywilnej komisu za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z użytkowaniem pojazdów wchodzących w skład oferty sprzedażowej.

Przykładowe sytuacje, w których OC komisowe może być przydatne:

Klient w trakcie jazy testowej uszkadza inny pojazd.
Pojazd wystawiony na sprzedaż powoduje szkodę na parkingu lub w trakcie transportu.
Klient w trakcie jazdy testowej uszkadza barierki na parkingu.

Zakres ochrony OC komisowego

1. Odpowiedzialność cywilna za szkody na mieniu

Polisa OC komisowa pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim w wyniku zdarzeń związanych z użytkowaniem pojazdów wystawionych na sprzedaż. Może to obejmować zarówno uszkodzenia innych pojazdów, jak i mienia. Suma gwarancyjna jest taka sama, jak w rocznej polisie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, czyli:

6 021 600 zł – na jedno i wszystkie zdarzenia łącznie.

2. Ochrona w przypadku szkód osobowych

OC komisowe zapewnia ochronę w przypadku zdarzeń, które prowadzą do obrażeń ciała osób trzecich. Może to być kluczowe, gdy podczas próby jazdy testowej dojdzie do wypadku, w którym ucierpi osoba postronna. Suma gwarancyjna jest taka sama, jak w rocznej polisie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych:

29 876 400 zł – szkody na osobach.

3. Brak ochrony po 30 dniach

Ze względu na krótkoterminowy charakter polisy, właściciele komisów muszą pamiętać o regularnym odnawianiu ochrony. Brak ważnej polisy OC może skutkować karami finansowymi nakładanymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i ryzykiem pokrycia szkód z własnych środków.

Po zakupie auta, które ma krótkoterminowe OC nabywca zobowiązany jest dopilnować ciągłości ochrony. W tym celu musi zawrzeć roczną polisę OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Jeśli nastąpi przerwa między polisami OC komunikacyjnymi, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nałoży na posiadacza pojazdu karę finansową w wysokości:

do 9 330 zł – dla samochodów osobowych.
do 14 000 zł – dla ciężarówek, autobusów i ciągników.
do 1 560 zł – dla pozostałych pojazdów, jak motocykle i przyczepy.

Jak zawrzeć polisę OC komisowe?

1. Zgromadzenie dokumentów

Aby zawrzeć polisę OC komisową, właściciel komisu powinien przygotować:

Numer rejestracyjny pojazdu
Numer VIN
Dane firmy lub komisanta

2. Wybór ubezpieczyciela

Na rynku dostępne są różne oferty polis OC komisowych, różniące się ceną. Zakres ochrony jest taki sam, podobnie jak przy polisach rocznych, i wynika z Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

3. Zawarcie umowy

Online, telefonicznie lub w placówce ubezpieczyciela.
Prosty i szybki proces – pozwala błyskawicznie zabezpieczyć pojazd.

Obowiązki właścicieli komisów

1. Regularne odnawianie ochrony

Ze względu na krótki okres ochrony (najczęściej 30 dni), właściciele komisów muszą pilnować daty wygaśnięcia polisy i zawierać nową umowę w odpowiednim czasie.

2. Utrzymywanie ważności OC na wszystkie pojazdy

Każdy pojazd pozostający w ofercie komisu powinien być objęty aktualną polisą OC komisową. Brak ubezpieczenia na choćby jeden pojazd może skutkować problemami prawnymi i finansowymi.

3. Transparentność wobec klientów

Komis powinien informować klientów o charakterze ochrony ubezpieczeniowej oferowanych pojazdów, zwłaszcza jeśli ochrona kończy się wraz z wygaśnięciem polisy krótkoterminowej.

Korzyści z OC komisowego

Elastyczność ochrony: Krótkoterminowy charakter polisy pozwala właścicielom komisów dostosować ubezpieczenie do aktualnych potrzeb, co jest szczególnie ważne w branży, gdzie oferta pojazdów często się zmienia.
Budowanie zaufania klientów: Polisa OC komisowa świadczy o profesjonalizmie i odpowiedzialności właściciela komisu, co przyciąga klientów i buduje pozytywny wizerunek.
Ochrona przed roszczeniami: Polisa zabezpiecza finansowo komis przed koniecznością pokrywania kosztów roszczeń osób trzecich z własnych środków.

Podsumowanie

OC komisowe, czyli polisa krótkoterminowa, jest nieodzownym elementem działalności komisów samochodowych. Zapewnia ochronę prawną i finansową w przypadku szkód związanych z użytkowaniem pojazdów wystawionych na sprzedaż.

Ze względu na jej krótki okres ochrony, właściciele komisów muszą zwracać szczególną uwagę na terminy ważności polis i ich regularne odnawianie.

Kluczowe kwestie:

OC krótkoterminowe jest obowiązkowe dla pojazdów w komisie.
Ochrona trwa 30 dni – brak przedłużenia grozi karami UFG.

Zadbaj o terminowe przedłużanie OC komisowego i zapewnij bezpieczeństwo swojej działalności!

Zespół Biura Obsługi Klienta Strategicznego

Dyrektor Miłosz Makowski

POWRÓT

Kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego – ile wynoszą i jak ich uniknąć?

17 marca, 2025

Brak płatności OC – co zrobić w takiej sytuacji?

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w skrócie „OC” to jedno z najważniejszych ubezpieczeń, które musi posiadać każdy właściciel zarejestrowanego pojazdu w Polsce. Zgodnie z przepisami prawa, posiadanie ubezpieczenia OC jest wymagane do legalnego poruszania się po drogach publicznych.

Niestety, niektórzy kierowcy zapominają o przedłużeniu i opłaceniu ubezpieczenia, co wiąże się z poważnymi konsekwencjami finansowymi. Jeśli zapomnimy o opłaceniu składki, warto wiedzieć co zrobić, aby uniknąć konsekwencji?

Czym jest OC i dlaczego jest obowiązkowe?

OC komunikacyjne to rodzaj ubezpieczenia, które chroni właściciela pojazdu przed odpowiedzialnością cywilną za szkody wyrządzone innym uczestnikom ruchu drogowego. OC zabezpiecza zarówno poszkodowanych, jak i samego kierowcę, zapewniając pokrycie kosztów naprawy szkód majątkowych i osobowych.

Kary za brak OC – ile wynoszą?

Posiadanie OC jest obowiązkiem, a jego brak wiąże się z poważnymi konsekwencjami. W przypadku braku ubezpieczenia, kierowca naraża się na nałożenie kary finansowej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Wysokość tej kary uzależniona jest od długości przerwy w ubezpieczeniu i rodzaju pojazdu.

Kary za brak OC dla samochodów osobowych

W przypadku samochodów osobowych kary wynoszą odpowiednio:

1-3 dni opóźnienia – kara w wysokości 1 870 zł
4-14 dni opóźnienia – kara w wysokości 4 670 zł
Powyżej 14 dni opóźnienia – kara w wysokości 9 330 zł

Kary za brak OC dla pojazdów ciężarowych

W przypadku pojazdów ciężarowych, kara za brak OC jest znacznie wyższa. Kary wynoszą odpowiednio:

1-3 dni opóźnienia – kara wynosi 2 800 zł
4-14 dni opóźnienia – kara wynosi 7 000 zł
Powyżej 14 opóźnienia – kara wynosi 14 000 zł

Kary za brak OC dla motocykli i innych pojazdów

W przypadku motocykli i innych pojazdów kary wynoszą odpowiednio:

1-3 dni opóźnienia – kara wynosi 310 zł
4-14 dni opóźnienia – kara wynosi 780 zł
Powyżej 14 dni opóźnienia – kara wynosi 1 560 zł

Minimalne stawki kar są ustalane przez UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) i mogą ulegać zmianom w zależności od roku i zmiany w wysokości płacy minimalnej.

Jak UFG wykrywa brak OC?

Kary za brak ubezpieczenia OC są ustalane i nakładane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, który monitoruje posiadanie obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny współpracuje z Centralną Ewidencją Pojazdów (CEP), co pozwala im na bieżąco sprawdzać, czy pojazdy posiadają ważne ubezpieczenie OC.

Kary naliczane są automatycznie na podstawie danych zebranych z baz Centralnej Ewidencji Pojazdów i są wysyłane listownie do właścicieli pojazdów, którzy nie wykupili ubezpieczenia w odpowiednim czasie. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może naliczać odsetki za opóźnienia, co dodatkowo zwiększa wysokość nałożonej przez nich kary.

Kary za brak ubezpieczenie OC najczęściej zdarzają się w przypadku gdy kupimy używany pojazd z aktualnym ubezpieczeniem OC sprzedawcy i zapomnimy, że takie ubezpieczenie nie wznawia się automatycznie.

Według Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego taka sytuacja dotyczy prawie 40% ukaranych kierowców.

Najczęstsze przyczyny braku ubezpieczenia OC to m.in.:

brak pieniędzy na opłacenie polisy,
przekonanie, że OC jest niepotrzebne dla samochodu, który stoi nieużywany,
pominięcie opłacenia kolejnych rat z polisy.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie OC?

Posiadanie ważnego ubezpieczenia OC to nie tylko kwestia uniknięcia kar finansowych, ale także bezpieczeństwa i ochrony przed wysokimi kosztami w razie wypadku.

Bez ubezpieczenia właściciel pojazdu musi pokrywać wszystkie koszty związane z naprawą szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu drogowego z własnej kieszeni. Koszty naprawy mogą być bardzo wysokie, zwłaszcza w przypadku poważniejszych zdarzeń.

Jak uniknąć kar za brak płatności OC?

Aby uniknąć kar, warto pamiętać o terminowym opłaceniu składki ubezpieczeniowej i regularnym sprawdzaniu daty ważności ubezpieczenia.

Dobrą praktyką jest ustawienie przypomnienia np. w telefonie lub innym urządzeniu na kilka dni przed końcem okresu ubezpieczenia aby odnowić polisę.

Brak płatności OC – co zrobić po otrzymaniu kary?

Jeśli otrzymaliśmy karę z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego możemy podjąć następujące kroki:

Sprawdzić szczegóły kary

Zapoznać się dokładnie z decyzją, którą otrzymaliśmy. UFG powinno szczegółowo wskazać przyczynę nałożenia kary, kwotę oraz podstawy prawne.

Opóźniona lub brakująca polisa OC

Jeśli kara wynika z braku ważnej polisy OC, sprawdźmy, czy rzeczywiście nie mieliśmy ubezpieczenia w danym okresie. UFG ma dostęp do danych z systemu Centralnej Ewidencji Pojazdów, więc może wykryć przerwy w ubezpieczeniu.

Wnieść odwołanie

Jeśli uważamy, że kara została nałożona niesłusznie, mamy prawo do odwołania. Na złożenie odwołania do UFG najczęściej jest 14 dni. Należy je uzasadnić i przedstawić odpowiednie dokumenty, które mogą potwierdzić naszą wersję wydarzeń.

Zapłata kary

Jeśli nie zamierzamy odwoływać się od decyzji, warto jak najszybciej uiścić karę. Niezapłacenie kary może skutkować dodatkowymi odsetkami i problemami z windykacją.

Płatność w ratach

W niektórych przypadkach możliwe jest ubieganie się o rozłożenie płatności na raty. Skontaktuj się z UFG i zapytaj o tę możliwość, jeśli występują trudności finansowe.

Unikanie problemów w przyszłości:

Aby uniknąć podobnych sytuacji w przyszłości, zawsze pilnujmy terminów ważności polisy OC i starajmy się ubezpieczać pojazd na czas.

Rekomendacja: przy składaniu/pisaniu odwołania w razie wątpliwości warto skonsultować się z prawnikiem.

Podsumowanie

Brak obowiązkowego ubezpieczenia OC jest poważnym wykroczeniem, które może prowadzić do wysokich kar finansowych, a także narażenia na dodatkowe koszty w razie wypadku.

Ważne jest, aby każdy właściciel pojazdu pamiętał o wykupieniu i regularnym odnawianiu polisy ubezpieczeniowej, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji prawnych i finansowych.

Posiadanie OC to nie tylko kwestia zgodności z przepisami, ale także odpowiedzialności wobec innych uczestników ruchu drogowego.

Natalia Bujak

Asystent Brokera

POWRÓT

Jakie zawody wymagają OC?

14 marca, 2025

Zawody wymagające OC – kto musi posiadać ubezpieczenie?

Wiele osób wykonujących różnorodne zawody, zarówno w tradycyjnych branżach, jak i w nowych specjalizacjach, nie zdaje sobie sprawy z konieczności posiadania ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC). Choć niektóre profesje mają prawny obowiązek wykupienia takiej polisy, w praktyce, ubezpieczenie OC zawodowe powinno dotyczyć także wielu innych osób.

Dla osób pracujących w zawodach, gdzie łatwo o błędy lub niedopatrzenia, polisa OC stanowi nieocenioną ochronę przed potencjalnymi roszczeniami finansowymi. W artykule wskażemy przykłady zawodów wymagających OC, a także omówimy korzyści płynące z posiadania tego ubezpieczenia.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe – kto musi je mieć?

Zawody wymagające OC na mocy przepisów

Zgodnie z przepisami prawa, niektóre zawody wymagają wykupienia obowiązkowego ubezpieczenia OC. Do takich profesji należą m.in. zawody medyczne, zawody prawnicze, zawody finansowe, zawody budowlane.

Obowiązek ten wynika z ustaw, które regulują poszczególne zawody oraz nakładają obowiązek posiadania stosownego ubezpieczenia. Szczegółowy zakres tych ubezpieczeń natomiast należy już do regulacji rozporządzeń, wydawanych zgodnie z delegacją ustawową np. przez Ministra Finansów. Te rozporządzenia wskazują szczegółowy zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w zależności od branży.

Przykłady zawodów, które muszą posiadać OC zawodowe:

Medycyna: lekarz, stomatolog, pielęgniarka, położna,
Prawo: adwokat, radca prawny, notariusz, komornik,
Finanse: księgowy, doradca podatkowy, broker ubezpieczeniowy,
Budownictwo: architekt, inżynier budownictwa, rzeczoznawca, zarządca nieruchomości.

Przepisy OC dla zawodów – jakie są wymagania?

Każdy zawód objęty obowiązkowym OC ma specyficzne przepisy, które określają:

Zakres ochrony (np. jakie sytuacje i błędy są objęte polisą),
Minimalną sumę gwarancyjną (np. dla księgowych suma gwarancyjna wynosi 10 000 euro),
Termin, w którym należy zawrzeć umowę ubezpieczenia.

Na przykład, w przypadku prawników, ubezpieczenie OC obejmuje szkody wyrządzone przez błędną interpretację prawa, natomiast w zawodzie lekarza – błędy medyczne, które mogą prowadzić do uszczerbku na zdrowiu pacjenta.

Zawody, które nie muszą mieć OC, ale powinny się ubezpieczyć

Czy OC zawodowe zawsze jest obowiązkowe?

Choć przepisy przewidują obowiązkowe OC dla tylko niektórych zawodów, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej staje się coraz bardziej powszechne. W rzeczywistości wiele osób, których profesja nie znajduje się na liście wymaganych zawodów, również powinna rozważyć wykupienie takiej polisy. Szczególnie w branżach, gdzie pomyłki mogą prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych.

Zawody, które mogą skorzystać na OC zawodowym

Trener personalny i instruktor fitness: Błędy w prowadzeniu treningów, niewłaściwy nadzór nad klientami, mogą prowadzić do poważnych kontuzji.
HR-owiec: Niewłaściwa rekrutacja, błędna ocena kandydatów, które mogą mieć wpływ na funkcjonowanie firmy.
Wedding planner: Złe zaplanowanie lub pominięcie istotnych szczegółów może prowadzić do chaosu w trakcie organizacji wesela, co może skutkować roszczeniami ze strony klientów.
Projektant wnętrz: Błędne decyzje w zakresie aranżacji przestrzeni mogą prowadzić do uszkodzeń mienia lub niezadowolenia klientów.
Specjalista ds. zarządzania ryzykiem: Błędna ocena ryzyka, która prowadzi do strat finansowych u klienta.

Korzyści z posiadania OC zawodowego, mimo braku obowiązku

Posiadanie OC zawodowego, nawet jeśli nie jest wymagane przepisami prawa, zapewnia nieocenioną ochronę przed ewentualnymi roszczeniami finansowymi. Dzięki temu, jeśli popełnimy błąd, nasz ubezpieczyciel pokryje koszty związane z naprawieniem szkody lub obroną przed roszczeniem.

Rodzaje szkód pokrywanych przez OC zawodowe

Szkody materialne i niematerialne w zawodach wymagających OC

Ubezpieczenie OC zawodowe pokrywa zarówno szkody materialne, jak i niematerialne. Może to obejmować:

uszkodzenia mienia,
utratę dokumentów,
naruszenie przepisów ochrony danych osobowych (RODO).

Ochrona dotyczy także sytuacji, w których osoba wykonująca zawód narusza przepisy prawa lub powoduje straty finansowe w wyniku swoich działań.

Przykłady typowych szkód objętych OC zawodowym

Błędy w sztuce zawodowej (np. złe prowadzenie ksiąg rachunkowych przez księgowego),
Niedopełnienie obowiązków umownych (np. niewykonanie usługi na czas),
Naruszenie tajemnicy zawodowej (np. ujawnienie poufnych informacji przez doradcę),
Błędy w diagnozach lub projektach budowlanych (np. błędna diagnoza medyczna czy nieprawidłowy projekt architektoniczny).

Zawody wymagające OC – dlaczego warto mieć polisę?

Zawody wymagające OC zawodowego to głównie te, które wiążą się z dużą odpowiedzialnością i ryzykiem popełnienia błędów, mogących skutkować finansowymi konsekwencjami. Przepisy prawa wskazują konkretne profesje, które muszą posiadać ubezpieczenie OC, jednak w praktyce, polisa ta powinna dotyczyć również osób wykonujących inne zawody, w których mogą wystąpić błędy prowadzące do roszczeń finansowych. Niezależnie od tego, czy Twoja profesja wymaga obowiązkowego OC, zawsze warto rozważyć wykupienie takiej polisy dla własnego bezpieczeństwa zawodowego.

Jeżeli wykonujesz jeden z zawodów, w przypadku którego odpowiedzialność cywilna może prowadzić do kosztownych konsekwencji, skontaktuj się z brokerem ubezpieczeniowym, który pomoże Ci dopasować odpowiednią polisę OC zawodowego. Dzięki temu będziesz chroniony przed nieprzewidzianymi sytuacjami i zyskasz spokój w swojej pracy.

Karolina Puzio

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Co obejmuje OC samochodu? Zakres ochrony i wyłączenia

14 marca, 2025

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) samochodu to podstawowa i obowiązkowa forma ochrony dla właścicieli pojazdów mechanicznych w Polsce. Jego głównym celem jest zabezpieczenie finansowe osób trzecich przed skutkami szkód wyrządzonych przez kierowcę pojazdu.

W tym artykule wyjaśniamy co obejmuje OC samochodu, jakie szkody pokrywa oraz w jakich sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Podstawa Prawna i Suma Gwarancyjna

Obowiązkowe ubezpieczenie OC reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. 2003 nr 124 poz. 1152 z późn. zm.).

Minimalne sumy gwarancyjne, które obowiązują w przypadku polis OC, wynoszą:

1 300 000 euro – na jednego poszkodowanego w przypadku szkód na osobie,
6 450 000 euro – na wszystkie osoby poszkodowane w jednym zdarzeniu drogowym,
1 300 000 euro – na jedno zdarzenie w przypadku szkód materialnych.

Co Obejmuje OC Samochodu?

OC samochodu to ubezpieczenie, które chroni osoby trzecie przed skutkami wypadków drogowych spowodowanych przez ubezpieczonego kierowcę. Dzięki niemu poszkodowani mogą liczyć na rekompensatę poniesionych strat bez konieczności prowadzenia długotrwałych i kosztownych procesów sądowych.

Zakres ochrony obejmuje:

Odpowiedzialność cywilną kierowcy – w przypadku spowodowania kolizji lub wypadku.
Szkody osobowe i materialne – pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji, odszkodowań dla poszkodowanych oraz naprawy uszkodzonego mienia.
Zdarzenia w ruchu drogowym i na postoju – np. potrącenie pieszego, uszkodzenie pojazdu innej osoby na parkingu czy zniszczenie budynku na skutek wypadku.

Zakres Ochrony OC Samochodowego

Zakres ochrony ubezpieczeniowej OC jest regulowany ustawowo, co oznacza, że każda polisa musi spełniać określone wymagania. Zakres OC obejmuje:

Szkody wyrządzone osobom trzecim, niezależnie od tego, czy są one pieszymi, rowerzystami, innymi kierowcami czy pasażerami.
Szkody powstałe na skutek kolizji, niezależnie od warunków atmosferycznych czy pory dnia.
Wypadki powstałe zarówno na drogach publicznych, jak i na terenach prywatnych.
Pokrycie kosztów sądowych i odszkodowawczych w przypadku roszczeń poszkodowanych.

Co Pokrywa Polisa OC?

Polisa OC zapewnia odszkodowanie dla poszkodowanych osób w przypadku, gdy ubezpieczony kierowca spowoduje wypadek. Obejmuje m.in.:

Koszty leczenia i rehabilitacji – jeśli w wypadku ucierpiały osoby trzecie, OC pokrywa wydatki na hospitalizację, rehabilitację i opiekę medyczną.
Rekompensatę za utracone dochody – jeśli poszkodowany na skutek wypadku nie może pracować, OC pokrywa jego straty finansowe.
Odszkodowanie za uszkodzone mienie – OC pokrywa naprawę pojazdów, budynków, infrastruktury drogowej czy innych elementów zniszczonych na skutek wypadku.
Zwrot kosztów wynajmu pojazdu zastępczego – jeśli uszkodzony pojazd był użytkowany w celach zarobkowych lub stanowił niezbędny środek transportu.

Co Chroni OC Samochodu?

Głównym celem ubezpieczenia OC samochodu jest ochrona finansowa poszkodowanych osób i ich mienia. Nie jest to jednak ochrona kierowcy sprawcy – OC nie pokrywa naprawy jego pojazdu ani jego kosztów leczenia.

Kluczowe aspekty ochrony OC:

Ochrona przed roszczeniami finansowymi osób trzecich.
Pokrycie kosztów związanych z procesami sądowymi w razie konieczności.
Zapewnienie wsparcia finansowego dla poszkodowanych w wyniku wypadku.

Wyłączenia w OC Samochodowym

Mimo szerokiego zakresu ochrony polisa OC ma również swoje ograniczenia. W jakich przypadkach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?

OC samochodu nie pokrywa szkód, gdy:

Szkody wyrządzone umyślnie – jeśli sprawca celowo doprowadził do zdarzenia, ubezpieczyciel nie pokryje kosztów.
Prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków – ubezpieczyciel może dochodzić zwrotu wypłaconych odszkodowań od sprawcy (tzw. regres ubezpieczeniowy).
Szkody wyrządzone przez kierowcę bez uprawnień – jeśli osoba prowadząca pojazd nie miała prawa jazdy, OC może nie pokryć szkód.
Szkody własne sprawcy – jeśli sprawca chce naprawić swój pojazd, potrzebuje dodatkowego ubezpieczenia AC (autocasco), ponieważ OC nie obejmuje jego strat.
Szkody powstałe w wyniku rażącego zaniedbania – np. prowadzenie pojazdu w złym stanie technicznym, co bezpośrednio przyczyniło się do wypadku.

Szkody Objęte OC Samochodu

Polisa OC samochodu pokrywa szeroki zakres szkód, w tym:

Szkody na osobach – wszelkie urazy ciała, hospitalizacja, koszty leczenia oraz odszkodowania za utracone zdrowie czy życie.
Szkody materialne – uszkodzenie pojazdów, infrastruktury drogowej, budynków, znaków drogowych, latarni itp.
Szkody w przestrzeni publicznej – np. potrącenie rowerzysty czy uszkodzenie mienia miejskiego.

Podsumowanie

Co obejmuje OC samochodu? Ubezpieczenie OC samochodu jest kluczową ochroną w ruchu drogowym, zapewniającą wypłatę odszkodowań dla osób poszkodowanych przez kierowców. Obejmuje ono zarówno szkody osobowe, jak i materialne, ale nie pokrywa strat poniesionych przez samego sprawcę.

Warto pamiętać, że istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, dlatego zawsze warto prowadzić pojazd zgodnie z przepisami. W przypadku chęci szerszej ochrony własnego pojazdu warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenia, takie jak AC.

Posiadanie ważnej polisy OC to nie tylko obowiązek prawny, ale również forma odpowiedzialności za bezpieczeństwo na drogach.

Małgorzata Tusz

Dyrektor Oddziału we Wrocławiu

POWRÓT

Ubezpieczenie OC najemcy – wszystko, co musisz wiedzieć

12 marca, 2025

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC najemcy) to temat, który zyskuje na znaczeniu zarówno wśród wynajmujących nieruchomości, jak i samych lokatorów. Choć w Polsce posiadanie tego typu polisy nie jest obowiązkowe, coraz więcej osób decyduje się na jej wykupienie, dostrzegając liczne korzyści.

W artykule tym omówimy, czym dokładnie jest ubezpieczenie OC dla lokatorów, jak działa, jakie są jego zalety oraz koszty, a także, dlaczego warto rozważyć jego posiadanie.

Czym jest OC najemcy?

Ubezpieczenie OC najemcy to polisa, która chroni lokatora przed odpowiedzialnością finansową za szkody, które wyrządzi w wynajmowanej nieruchomości. Przez szkody rozumiane są wszelkie uszkodzenia mienia wynajmującego (lub osób trzecich) powstałe z winy najemcy. Może chodzić o:

zniszczenie wyposażenia,
uszkodzenie ścian, okien, instalacji,
szkody wyrządzone sąsiadom lub innym osobom.

Jest to szczególnie istotne, gdyż w przypadku nieposiadania ubezpieczenia, najemca może zostać zmuszony do pokrycia kosztów naprawy z własnej kieszeni, co w wielu przypadkach może wiązać się z dużymi wydatkami. OC najemcy zapewnia również spokój wynajmującemu, który nie musi martwić się o pokrycie ewentualnych strat wynikających z błędów lub nieostrożności lokatora.

Jak działa OC najemcy?

Polisa OC dla lokatorów działa podobnie jak klasyczne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, ale dotyczy tylko sytuacji związanych z wynajmowanym mieszkaniem lub domem. Jeśli najemca w wyniku swojej nieostrożności lub błędu spowoduje szkodę, ubezpieczenie pokrywa koszty naprawy lub rekompensatę za wyrządzone straty.

Ochrona obejmuje nie tylko szkody powstałe w samym mieszkaniu, ale także na terenie nieruchomości, a także w stosunku do osób trzecich.

W praktyce oznacza to, że jeżeli najemca np.: przez przypadek spowoduje zalanie mieszkania, uszkodzi elementy wyposażenia, zniszczy instalacje elektryczne lub spowoduje pożar polisa OC najemcy pokryje koszty naprawy.

W przypadku, gdy szkoda wyrządzona przez lokatora dotyczy innych osób – np. sąsiadów – polisa OC może pokryć koszty naprawy ich mienia lub rekompensatę za szkody na zdrowiu, jeśli wynikną one z działań najemcy.

Polisa OC dla lokatorów może również obejmować dodatkowe przypadki, takie jak:

zniszczenia wynikłe z działania sił natury,
kradzieży,
szkód spowodowanych przez zwierzęta domowe.

Zasadniczo, zakres ochrony zależy od warunków umowy ubezpieczeniowej i może być dostosowany do indywidualnych potrzeb najemcy.

Co obejmuje polisa OC najemcy?

Polisa OC najemcy może obejmować różnorodne sytuacje, w których najemca mógłby zostać pociągnięty do odpowiedzialności finansowej. Najczęściej, ubezpieczenie to chroni przed następującymi rodzajami szkód:

Szkody w wynajmowanej nieruchomości: Polisa obejmuje szkody, które powstaną w wyniku działania najemcy. Może chodzić o uszkodzenia instalacji, mebli, urządzeń lub nawet strukturalne uszkodzenia budynku (np. pęknięcia w ścianach, uszkodzenia okien).
Zalanie mieszkania: Niezwykle częstym przypadkiem, który jest objęty ubezpieczeniem OC najemcy, jest zalanie mieszkania. Przykładem takiego zdarzenia może być niekontrolowany wyciek z pralki.
Pożar lub wybuch: Ubezpieczenie OC dla lokatorów może obejmować także szkody spowodowane przez pożar lub wybuch, które są wynikiem niewłaściwego użytkowania lokalu przez najemcę. Jeśli np. najemca zapomni wyłączyć piekarnik, a następnie wybuchnie pożar, polisa pokrywa koszty naprawy szkód.
Szkody wyrządzone osobom trzecim: Polisa może chronić także w sytuacjach, kiedy najemca wyrządzi szkodę sąsiadom lub innym osobom trzecim. Może to obejmować np. sytuację, w której przez zalanie mieszkania zostanie uszkodzone mienie sąsiadów, np. ich sprzęt elektroniczny, meble.
Zwierzęta domowe: Jeśli najemca posiada zwierzęta, polisa OC może obejmować szkody, które wyrządzą one w wynajmowanej nieruchomości lub u osób trzecich (np. pogryzione meble, zniszczone instalacje).

Koszt OC najemcy – ile wynosi składka?

Koszt ubezpieczenia OC dla lokatorów może się znacznie różnić w zależności od kilku czynników. Wpływ na cenę polisy mają m.in.:

Wartość wynajmowanego mieszkania: Im wyższa wartość nieruchomości, tym wyższa składka. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę wartość wyposażenia mieszkania oraz potencjalne koszty naprawy w przypadku wystąpienia szkody.
Zakres ochrony: Polisa OC najemcy może obejmować różne rodzaje ryzyk. Rozszerzenie ochrony o dodatkowe przypadki (np. kradzież, uszkodzenie sprzętu RTV/AGD, uszkodzenia spowodowane przez zwierzęta) wpłynie na wzrost składki.
Czas trwania umowy: Zwykle ubezpieczenia OC dla najemców zawierane są na okres 12 miesięcy, ale możliwe są także krótsze okresy. Składka może być wyższa, jeśli polisa ma obejmować np. okresy zimowe, kiedy ryzyko zalania czy pożaru jest wyższe.
Rodzaj polisy: Koszt polisy może także zależeć od samego ubezpieczyciela. Warto porównać oferty różnych firm, aby znaleźć najkorzystniejsze warunki.

Koszt ubezpieczenia nie jest wysoki i nie powinien nadmiernie obciążać domowego budżetu. Cena ta może wzrosnąć w przypadku rozbudowanego zakresu ochrony lub droższych nieruchomości, ale wciąż jest to relatywnie niska cena w porównaniu do potencjalnych kosztów, które najemca musiałby ponieść w przypadku wyrządzenia poważnej szkody.

Jakie są zalety posiadania OC najemcy?

Spokój dla najemcy i wynajmującego

Posiadanie polisy OC daje poczucie bezpieczeństwa. Najemca wie, że nie musi martwić się o pokrycie kosztów naprawy w przypadku przypadkowego uszkodzenia mienia, a wynajmujący nie musi przejmować się pokryciem ewentualnych strat.

Ochrona przed dużymi wydatkami

W przypadku poważniejszych szkód, takich jak zalanie mieszkania, uszkodzenie instalacji czy pożar, koszty napraw mogą sięgnąć nawet kilku tysięcy złotych. Polisa OC pomaga uniknąć tych wydatków.

Bezpieczeństwo sąsiadów

Ochrona osób trzecich, np. sąsiadów, w przypadku wyrządzenia im szkody przez najemcę, to kolejna zaleta ubezpieczenia. Może to obejmować np. zalanie mieszkania sąsiada, uszkodzenie jego mienia lub inne niezamierzone szkody.

Łatwość zawarcia umowy

Ubezpieczenie OC najemcy jest stosunkowo proste do zawarcia. Wystarczy porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych i wybrać najkorzystniejszą opcję.

Czy OC najemcy jest obowiązkowe?

W Polsce ubezpieczenie OC dla lokatorów nie jest obowiązkowe, choć wynajmujący mogą wymagać od najemcy posiadania tego typu polisy. Warto zatem sprawdzić zapisy umowy najmu przed podpisaniem, ponieważ część wynajmujących wprowadza wymóg posiadania polisy OC w celu zabezpieczenia się przed ewentualnymi szkodami.

Z perspektywy najemcy posiadanie polisy OC to dobrowolna decyzja, jednak jej korzyści są niezaprzeczalne. Ubezpieczenie OC zapewnia ochronę przed odpowiedzialnością finansową za szkody wyrządzone w wynajmowanej nieruchomości lub wobec osób trzecich.

Podsumowanie

Ubezpieczenie OC najemcy to wartościowe narzędzie ochrony dla każdego lokatora. Choć nie jest ono obowiązkowe, warto je rozważyć, szczególnie w kontekście ryzyka wyrządzenia szkód w wynajmowanym lokalu.

Polisa OC dla lokatorów zabezpiecza przed kosztami naprawy mienia wynajmującego oraz szkód wyrządzonych osobom trzecim.

Koszt polisy jest stosunkowo niski, a korzyści, jakie niesie, mogą okazać się nieocenione w razie wypadku lub nieostrożności. Warto zatem zadbać o to, aby takie ubezpieczenie stanowiło część umowy najmu, zapewniając sobie i wynajmującemu pełną ochronę.

Urszula Kłało

Broker ubezpieczeniowy

POWRÓT

AC uszkodzenie opony – czy warto kupić ubezpieczenie opon?

11 marca, 2025

Nie wszystkie ubezpieczenia komunikacyjne są obowiązkowe, lecz wiele z nich warto rozważyć. Przepisy prawa nakładają na posiadaczy pojazdów mechanicznych obowiązek zakupu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC komunikacyjne), ale to nie jedyny rodzaj ochrony ubezpieczeniowej związanej z posiadaniem pojazdów. Poza wspomnianym ubezpieczeniem OC komunikacyjnym rynek ubezpieczeniowy oferuje szereg ubezpieczeń dobrowolnych m.in. ubezpieczenie:

autocasco (AC),
ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów (NNW),
assistance (ASS),
ubezpieczenie opon.

Ochrona ogumienia często jest pomijana przy wyborze ubezpieczenia, mimo że opony są jednym z podstawowych elementów każdego pojazdu i mają kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa jazdy. Kierowcy nie zdają sobie sprawy z wysokich kosztów w przypadku uszkodzenia ogumienia. Zatem, niezwykle ważne jest zapewnienie ochrony poprzez kompleksowe ubezpieczenie (w tym ubezpieczenie opon).

W niniejszym artykule odpowiem na pytanie: czy warto dodatkowo inwestować w ubezpieczenie opon?

AC a uszkodzenie opony

Istotą ubezpieczenia autocasco (AC) jest ochrona pojazdu przed szkodami powstałymi na skutek wypadków, kradzieży oraz zniszczeń spowodowanych przez czynniki zewnętrzne.

Jednakże warto pamiętać, iż każdy Ubezpieczyciel w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) reguluje szczegóły umowy ubezpieczeniowej. W efekcie występują zastrzeżenia wyłączające odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń.

Dla przykładu: samo uszkodzenie opony, które nie jest powiązane z innymi uszkodzeniami pojazdu powstałymi w tym samym zdarzeniu – może nie podlegać pod odpowiedzialność Ubezpieczyciela. Nie każda umowa ubezpieczenia AC obejmuje ochroną szkody, które dotyczą wyłącznie ogumienia.

Czym jest ubezpieczenie opon?

Ubezpieczenie opon to dobrowolna polisa, która zapewnia wsparcie w przypadku:

przebicia opony,
pęknięcia lub wybuchu opony,
braku powietrza w oponie.

Wówczas Ubezpieczyciel w pierwszej kolejności zaoferuje naprawę niesprawnego ogumienia, a w momencie gdy nie będzie to możliwe zapewni holowanie pojazdu do warsztatu i sfinansuje naprawę.

Warto wiedzieć, że ubezpieczenie opon różni się od assistance, które obejmuje szerszy zakres usług. Ubezpieczenie assistance to zapewnienie Ubezpieczającemu pomocy drogowej w przypadku awarii pojazdu. Produkt ten zasadniczo obejmuje następujące usługi:

dowóz paliwa,
awaryjne otwieranie samochodu,
wymianę lub pokrycie kosztów wymiany koła na miejscu zdarzenia.

Z analizy OWU wynika, iż ubezpieczenie assistance ma szerszy zakres ochrony niż ubezpieczenie opon, bowiem odpowiedzialność Ubezpieczyciela nie ogranicza się wyłącznie do awarii ogumienia.

Czy AC pokrywa uszkodzenie opony?

Co do zasady uszkodzenie opony będzie pokrywane z ubezpieczenia AC, jeśli:

doszło do wypadku lub kolizji (np. pękniecie ogumienia z powodu uderzenia w drugi pojazd),
uszkodzenie wynika z kradzieży (np. w wyniku próby włamania doszło do uszkodzenia ogumienia),
przyczyną są czynniki zewnętrzne (np. uszkodzone ogumienie ze względu na zły stan drogi).

Dlatego, aby móc zapewnić kompleksowe ubezpieczenie w szerszym zakresie zakłady ubezpieczeniowe oferują dodatkowy produkt, którym jest już wcześniej wspomniane ubezpieczenie opon.

Ubezpieczenie AC a opony

Zakłady ubezpieczeń w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) przedstawiają m.in.:

zakres ochrony ubezpieczeniowej w ramach określonych wariantów,
wyłączenia odpowiedzialności, czyli regulacje w następstwie, których nie przysługuje wypłata odszkodowania.

Niezależnie czy jest to ubezpieczenie AC czy ubezpieczenie opon wypłata odszkodowania z reguły nie jest zasadna, jeżeli szkoda jest skutkiem eksploatacji. Co oznacza, że zakłady ubezpieczeń, co do zasady z zakresu odpowiedzialności wyłączają:

standardowe zużycie opon (np. zużycie bieżnika),
uszkodzenie opony ze względu na niezgodne z przeznaczeniem używanie (np. jazda w wyścigu),
uszkodzenia opon w efekcie zaniedbania właściciela (np. źle ustawiona zbieżność kół).

Odszkodowanie za uszkodzoną oponę w ramach AC

Jeśli uszkodzenie opony kwalifikuje się do wypłaty odszkodowania w ramach AC, możesz liczyć na:

pokrycie kosztów naprawy uszkodzonej opony,
wymianę opony na nową,
pokrycie kosztów wulkanizacji.

Ważne: Aby przyspieszyć procedurę likwidacji szkody, należy pamiętać o wcześniejszym przygotowaniu dokumentacji z związku zaistniałym zdarzeniem. Niewątpliwie dokumentacja fotograficzna to najczęściej wybierana forma udowodnienia zakresu i przyczyny powstania szkody.

Jednakże, jeśli nie chcesz się martwić czy w danej sytuacji należy Ci się pomoc w przypadku uszkodzonego ogumienia zainteresuj się tematem ubezpieczenia opon.

Przykład z życia – ubezpieczenie opon w praktyce

Pani Edyta, jadąc do pracy, najechała na gwóźdź, co spowodowało przebicie opony. W związku z tym, iż Pani Edyta w zakresie ubezpieczenia posiadała ubezpieczenie opon, zadzwoniła do Ubezpieczyciela – przekazała niezbędne informacje. W rezultacie pomoc drogowa pomogła Pani Edycie i wymieniła koło na zapasowe, które znajdowało się na wyposażeniu samochodu.

Podsumowanie – czy warto kupić ubezpieczenie opon?

Decydując się na ubezpieczenie opon zyskujesz poczucie bezpieczeństwa podczas każdej podróży.

Nie wszyscy potrafią lub w danej sytuacji nie są w stanie podjąć się wymiany lub naprawy koła. W ramach ubezpieczenia opon możesz liczyć na pomoc Ubezpieczyciela. Zatem warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenie opon, jeśli:

posiadasz nowe ogumienie i chcesz je chronić przed uszkodzeniami,
często jeździsz w długie trasy (wyższe ryzyko awarii),
jeździsz w trudnych warunkach np. po drogach o złej nawierzchni,
masz drogie ogumienie, które może być kosztowne do wymiany lub naprawy.

Ubezpieczenie opon nie wiąże się z wysokimi kosztami. Składka za ochronę ogumienia jest jednym z tańszych ubezpieczeń oferowanych przez Ubezpieczycieli. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, iż czasem jednorazowa usługa holowania czy naprawa opony kosztuje więcej niż ubezpieczenie opon w ciągu jednego roku polisowego. Zatem ten rodzaj ubezpieczenia rekomendowany jest dla osób, które chcą posiadać wewnętrzny spokój w wielu różnych niekomfortowych sytuacjach na trasie.

Rozszerzenie ubezpieczenia o ochronę opon to indywidualna sprawa każdego kierowcy.

Jeśli chcesz znaleźć najlepszą ofertę ubezpieczenia opon, skontaktuj się z nami – pomożemy Ci znaleźć ofertę ubezpieczenia opon, dostosowaną do Twoich indywidualnych potrzeb. Ponadto przedstawimy Ci najkorzystniejsze opcje ochrony ogumienia dostępne na rynku. Dzięki temu będziesz miał pewność, że Twoje ubezpieczenie obejmuje w zakresie ochronę opon Twojego samochodu.

Dominika Janoska

Asystent Brokera

POWRÓT