Co to jest franszyza, co to znaczy udział własny?

17 kwietnia, 2025

Franszyza – definicja i rodzaje

Franszyza to pojęcie stosowane w ubezpieczeniach, które oznacza kwotę, jaką ubezpieczony musi pokryć samodzielnie przed uzyskaniem odszkodowania od ubezpieczyciela. Innymi słowy, jest to minimalna granica odpowiedzialności finansowej, która obciąża ubezpieczonego w przypadku szkody.

Wyróżniamy dwa główne rodzaje franszyzy:

Franszyza redukcyjna

Franszyza redukcyjna to kwota lub procent wartości szkody, którą ubezpieczony pokrywa samodzielnie. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie pomniejszone o wartość tej franszyzy.

Przykład:
Jeśli franszyza redukcyjna wynosi 500 zł, a szkoda opiewa na 5 000 zł, to ubezpieczony otrzyma 4 500 zł odszkodowania.

Franszyza integralna

Franszyza integralna oznacza, że ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jeśli wartość szkody nie przekroczy ustalonej kwoty. Natomiast jeśli szkoda jest większa, odszkodowanie wypłacane jest w całości.

Przykład:

Jeśli franszyza integralna wynosi 300 zł, a szkoda to 250 zł, to ubezpieczony nie otrzyma odszkodowania. Jeśli jednak szkoda wyniesie 400 zł, ubezpieczyciel pokryje całą sumę.

Czym różni się udział własny od franszyzy?

Pojęcie udziału własnego jest często mylone z franszyzą redukcyjną, choć nie są to synonimy. Udział własny to część szkody, którą ubezpieczony zawsze pokrywa z własnej kieszeni.

Przykład:

Jeśli udział własny wynosi 10% wartości szkody, a szkoda to 10 000 zł, to ubezpieczony zapłaci 1 000 zł, a ubezpieczyciel pokryje 9 000 zł.

Najważniejsza różnica:

Franszyza redukcyjna – to określona kwota, którą odejmuje się od odszkodowania.
Udział własny – to procentowy udział ubezpieczonego w każdej szkodzie.

Podsumowanie

Franszyza to część szkody, którą ubezpieczony pokrywa samodzielnie, zanim ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie.
Franszyza redukcyjna oznacza potrącenie określonej kwoty z odszkodowania.
Franszyza integralna działa na zasadzie minimalnego progu wypłaty.
Udział własny to procentowa wartość szkody, którą zawsze pokrywa ubezpieczony.

Zrozumienie tych pojęć pomaga w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia i świadomym zarządzaniu ryzykiem finansowym.

Michał Kruszyński

Dyrektor Biura Obsługi Klientów Strategicznych

POWRÓT

Ile można spóźnić się z OC – co grozi za opóźnienie i jak uniknąć kar?

11 kwietnia, 2025

Obowiązek posiadania OC – co mówi prawo?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest nieodłącznym elementem posiadania pojazdu mechanicznego w Polsce.

Ile można spóźnić się z OC? Niestety, prawo nie przewiduje żadnego okresu karencji. Nawet jednodniowe spóźnienie może skutkować nałożeniem kary przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).

Ubezpieczenie co do zasady powinno być zawarte na 12 miesięcy, co oznacza, że polisa powinna posiadać okres ubezpieczenia np. od dnia 01.01.2025 do dnia 31.12.2025, a kolejna powinna obowiązywać od dnia 01.01.2026 do dnia 31.12.2026.

Ile dni przerwy w OC można sobie „pozwolić”?

System wykrywania przerwy w ubezpieczeniu OC

Zgodnie z prawem, w Polsce każdy dzień bez ważnego OC to ryzyko kary od UFG. Co istotne, UFG wykrywa przerwy automatycznie, nawet bez kontroli drogowej.

UFG korzysta z systemu informatycznego, który:

Automatycznie wykrywa przerwy w OC – porównuje dane z bazy polis OC i natychmiast wychwytuje nieciągłość,
Nie potrzebuje kontroli drogowej – nie musisz zostać zatrzymany przez policję, żeby dostać karę,
Identyfikuje pojazdy bez OC nawet po 1 dniu przerwy.

Wysokość kar za brak OC w 2025 roku

OC komunikacyjne – samochody osobowe

Powyżej 14 dni – 9 330 zł
Od 4 do 14 dni – 4 670 zł
Od 1 do 3 dni – 1 870 zł

OC komunikacyjne – samochody ciężarowe, ciągniki i autobusy

Powyżej 14 dni – 14 000 zł
Od 4 do 14 dni – 7 000 zł
Od 1 do 3 dni – 2 800 zł

OC komunikacyjne – motocykle, motorowery i inne pojazdy

Powyżej 14 dni – 1 560 zł
Od 4 do 14 dni – 780 zł
Od 1 do 3 dni – 310 zł

OC rolników

Brak OC rolników – 470 zł

Ubezpieczenie budynków rolniczych

Brak ubezpieczenia budynków od ognia i zdarzeń losowych – 1 170 zł

Czy warto ryzykować? Wystarczy kilka dni nieuwagi, aby narazić się na straty rzędu tysięcy złotych!

Inne skutki spóźnienia z OC – nie tylko kara finansowa

Regres ubezpieczeniowy

Wyobraź sobie, że spowodowałeś stłuczkę bez ważnego OC. Wtedy to UFG wypłaca odszkodowanie, a następnie żąda zwrotu całej kwoty od Ciebie.

Zatrzymanie dowodu rejestracyjnego

Brak aktualnej polisy OC może skutkować zatrzymaniem dowodu rejestracyjnego przez policję na miejscu.

Problemy z rejestracją pojazdu

Przerwa w OC może utrudnić lub uniemożliwić przerejestrowanie auta – każdy pojazd mechaniczny musi posiadać ważną polisę OC.

Termin płatności składki – co warto wiedzieć?

Termin płatności to data, do której należy opłacić składkę zgodnie z umową. Dotyczy to zarówno pełnej kwoty, jak i rat. W przypadku potrzeby wydłużenia terminu płatności, warto skontaktować się z ubezpieczycielem i złożyć odpowiedni wniosek przed upływem pierwotnie ustalonego terminu.

Jak uniknąć przerwy w OC?

Sprawdź, czy Twoja polisa odnawia się automatycznie – większość ubezpieczycieli oferuje taką opcję, ale nie dotyczy to np. polis krótkoterminowych.
Zaplanuj płatność – ustaw przypomnienie w telefonie lub kalendarzu.
Zmiana ubezpieczyciela? Zadbaj, aby nowa polisa zaczęła się od razu po zakończeniu poprzedniej.
Kontroluj dokumenty – regularnie sprawdzaj daty ważności ubezpieczenia, zwłaszcza po zakupie pojazdu używanego.

Uwaga: Zgodnie z art. 31 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK – polisa OC zbywcy nie odnawia się automatycznie po jej wygaśnięciu, nawet jeśli składka została opłacona. W związku z tym, nowy właściciel pojazdu musi zawrzeć nową umowę ubezpieczenia przed upływem terminu ważności przejętej polisy.

Podsumowanie

Ile można spóźnić się z OC? Nawet jeden dzień to za dużo.

Brak ciągłości ubezpieczenia OC niesie ze sobą nie tylko kary finansowe, ale i ryzyko poważnych konsekwencji prawnych. Warto zadbać o terminowość, by uniknąć problemów.

Klaudia Górecka

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Ile pojazdów to flota?

11 kwietnia, 2025

Posiadanie floty pojazdów to kluczowy element działalności wielu firm, szczególnie tych opartych na transporcie, logistyce czy świadczeniu usług. Flota pojazdów to nic innego jak zorganizowany zbiór pojazdów wykorzystywanych do celów służbowych, takich jak transport towarów, przewóz pracowników czy świadczenie innych usług.

Definicja floty pojazdów

Flota pojazdów to zestaw pojazdów, które są wykorzystywane przez przedsiębiorstwo lub instytucję do celów związanych z działalnością zawodową.

W skład floty mogą wchodzić różne typy pojazdów:

samochody osobowe,
pojazdy dostawcze,
ciężarówki,
pojazdy specjalistyczne (np. maszyny budowlane, pojazdy serwisowe).

W kontekście firm, flota pojazdów nie oznacza tylko posiadania kilku samochodów, ale całą strukturę operacyjną związana z ich użytkowaniem. W zależności od rozmiaru przedsiębiorstwa flota może obejmować od kilku do setek pojazdów.

Flota samochodowa – jak wygląda w praktyce?

Flota samochodowa to jeden z najczęściej spotykanych typów floty pojazdów. Obejmuje ona wszystkie pojazdy, które są wykorzystywane przez firmę do codziennych operacji.

Flota samochodowa może obejmować:

Samochody osobowe

Wykorzystywane w firmach do transportu pracowników, menedżerów, klientów czy partnerów biznesowych.

Pojazdy dostawcze

Pojazdy, które umożliwiają transport towarów, furgonetki, vany, samochody dostawcze o dużych przestrzeniach ładunkowych.

Pojazdy ciężarowe

Wykorzystywane do transportu większych ładunków, często na długie odległości.

Ponadto, w niektórych firmach mogą występować także pojazdy specjalistyczne, takie jak pojazdy budowlane, maszyny do transportu kontenerów, pojazdy do napraw serwisowych itp.

Zarządzanie flotą pojazdów

Zarządzanie flotą pojazdów to proces, który obejmuje szereg działań mających na celu zapewnienie efektywnego, bezpiecznego i kosztowo optymalnego wykorzystania pojazdów w firmie.

Główne elementy zarządzania flotą:

Przydzielanie pojazdów

Optymalne przypisanie pojazdów do konkretnych zadań, pracowników czy zleceń, uwzględniając ich przeznaczenie (np. pojazdy dostawcze do transportu, samochody osobowe do podróży służbowych).

Monitorowanie stanu technicznego pojazdów

Regularne przeglądy, konserwacja i naprawy w celu zapewnienia, że wszystkie pojazdy są sprawne i bezpieczne.

Optymalizacja kosztów operacyjnych

Zarządzanie kosztami paliwa, napraw, ubezpieczeń i innych wydatków związanych z użytkowaniem floty.

Technologia wspierająca zarządzanie flotą

Nowoczesne systemy GPS, telematyka i oprogramowanie do zarządzania flotą pozwalają na bieżąco monitorować pojazdy, ich stan techniczny, trasę, a także zachowanie kierowców.

Zarządzanie flotą pojazdów ma na celu nie tylko zwiększenie efektywności operacyjnej, ale również zapewnienie bezpieczeństwa, minimalizację ryzyka awarii i zmniejszenie kosztów związanych z eksploatacją pojazdów

Korzyści z posiadania floty pojazdów

Prowadzenie floty pojazdów niesie za sobą wiele korzyści, zarówno w zakresie operacyjnym, jak i finansowym. Oto niektóre z nich:

Elastyczność operacyjna – własna flota pozwala firmom szybko dostosować się do dynamicznych zmian w zapotrzebowaniu na transport, takich jak wzrost liczby zleceń czy konieczność zmiany tras.
Pełna kontrola nad jakością usług – zarządzanie własnymi pojazdami daje możliwość utrzymania wysokiego standardu usług przewozowych, co przekłada się na lepsze doświadczenia klientów.
Redukcja i optymalizacja kosztów – efektywne zarządzanie flotą pozwala obniżyć wydatki związane z eksploatacją, takie jak zużycie paliwa, naprawy czy polisy ubezpieczeniowe, a także zwiększyć efektywność pracy zespołu.
Budowanie profesjonalnego wizerunku – nowoczesna i dobrze utrzymana flota pojazdów wzmacnia reputację firmy, szczególnie w sektorach, gdzie liczy się niezawodność i profesjonalizm.
Bezpieczeństwo na pierwszym miejscu – regularne przeglądy techniczne pojazdów zwiększają bezpieczeństwo zarówno kierowców, jak i innych uczestników ruchu drogowego.

Czym jest ubezpieczenie flotowe?

Ubezpieczenie flotowe to forma polisy komunikacyjnej, która umożliwia objęcie ochroną kilku lub kilkunastu pojazdów firmowych w ramach jednej umowy.

Co wchodzi w zakres ubezpieczenia floty?

Odpowiedzialność cywilna posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC),
Autocasco (AC),
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
Assistance,
Ochrona prawna,
Ubezpieczenie szyb i opon.

Im większa flota, tym lepsze warunki ubezpieczenia – to zasada, którą warto brać pod uwagę przy negocjacjach z ubezpieczycielem.

Ile pojazdów to flota w poszczególnych firmach ubezpieczeniowych?

W praktyce ubezpieczeniowej, liczba pojazdów kwalifikująca flotę zależy od Towarzystwa Ubezpieczeniowego. Zazwyczaj jest to minimum 5–10 pojazdów.

Przykładowe progi ubezpieczenia flotowego:

Firma ubezpieczeniowa	Od ilu aut to flota?
Allianz	od 6 do 30 pojazdów/od 31 pojazdów – duża flota
Compensa TU S.A VIG	od 10 pojazdów
Generali TU S.A	od 5 pojazdów
HDI	od 5 pojazdów
InterRisk TU S.A. VIG	od 10 pojazdów
PZU S.A	od 6 aut mała flota/duża flota od 20 nowi klienci/od 30 obecni klienci PZU
TUW TUW	od 10 pojazdów
Uniqa TU S.A	od 5 pojazdów
TUiR Warta S.A	od 6 do 15 mała flota/od 16 duża flota

Korzyści z ubezpieczenia floty pojazdów:

Niższe koszty

Ubezpieczenie wielu pojazdów w ramach jednej umowy pozwala firmom uzyskać atrakcyjne rabaty. Dzięki temu średni koszt ubezpieczenia jednego auta jest niższy niż przy wykupie pojedynczych polis.

Łatwiejsze zarządzanie

Zamiast osobnych dokumentów dla każdego pojazdu, firma posiada jedną, zbiorczą polisę, co upraszcza kwestie formalne i kontrolę nad ubezpieczeniami.

Stałe warunki ubezpieczenia

Warunki umowy oraz wysokość składek pozostają niezmienne przez cały czas trwania polisy, nawet jeśli wystąpi szkoda.

Elastyczność i negocjacje

Firmy mają możliwość negocjacji warunków umowy oraz składek, tak by jak najlepiej odpowiadały ich potrzebom.

Kompleksowa ochrona

Flotowe ubezpieczenie obejmuje szeroki zakres ryzyk i może być wzbogacone o dodatkowe opcje, jak np. pakiet assistance czy pełna ochrona typu „All risk”.

Podsumowanie

Flota pojazdów to niezwykle istotny element dla wielu firm, zwłaszcza tych, które opierają swoją działalność na transporcie lub logistyce. Zarządzanie flotą wymaga odpowiedniego podejścia, kontroli nad kosztami oraz dbania o stan techniczny pojazdów. Posiadanie floty przynosi firmom liczne korzyści, takie jak lepsza kontrola operacji, optymalizacja kosztów czy większa elastyczność. Dzięki flotowemu ubezpieczeniu oraz profesjonalnemu zarządzaniu, firma może czerpać pełne korzyści z posiadania floty pojazdów, co wpływa na jej efektywność i konkurencyjność na rynku.

Ilona Szydłowska

Specjalista ds. ubezpieczeń

POWRÓT

Ubezpieczenia budowlano-montażowe (CAR/EAR/ALOP) – kompleksowa ochrona inwestycji

10 kwietnia, 2025

Realizacja projektów budowlanych i montażowych wiąże się z wieloma ryzykami, które mogą prowadzić do strat finansowych oraz opóźnień w realizacji inwestycji. Aby zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi zdarzeniami, firmy budowlane, inwestorzy i wykonawcy korzystają z ubezpieczeń budowlano-montażowych, takich jak CAR (Contractors’ All Risks), EAR (Erection All Risks) oraz ALOP (Advanced Loss of Profits).

Ubezpieczenie to jest przeznaczone dla wszystkich podmiotów, które realizują procesy inwestycyjne.

Definicje ubezpieczeń budowlano-montażowych: CAR, EAR i ALOP

CAR – Contractors’ All Risks

CAR to ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowlanych, obejmujące szkody materialne powstałe w trakcie:

budowy,
remontów,
przebudowy obiektów.

Chroni inwestora, wykonawcę oraz podwykonawców przed stratami wynikającymi z uszkodzenia budowanego obiektu lub sprzętu.

EAR – Erection All Risks

EAR to ubezpieczenie wszystkich ryzyk montażowych, skierowane głównie do firm zajmujących się instalacją i montażem:

maszyn,
linii produkcyjnych,
urządzeń technologicznych.

Obejmuje ryzyka związane z:

transportem,
składowaniem,
montażem,
rozruchem instalacji.

ALOP – Advanced Loss of Profits

ALOP to ubezpieczenie utraty zysków w wyniku opóźnienia spowodowanego szkodą objętą polisą CAR lub EAR. Jest szczególnie istotne dla projektów, w których terminowe zakończenie budowy lub montażu ma kluczowe znaczenie dla rentowności inwestycji.

Zakres ochrony ubezpieczenia budowlano-montażowego

Ubezpieczenia CAR i EAR obejmują szeroki wachlarz ryzyk, zapewniając ochronę przed różnymi zagrożeniami.

Standardowy zakres ochrony obejmuje:

Szkody materialne – zniszczenia konstrukcji budowlanych, maszyn, urządzeń i materiałów używanych w trakcie budowy lub montażu.
Katastrofy naturalne – ochrona przed skutkami burz, powodzi, trzęsień ziemi, osunięć ziemi i innych zdarzeń losowych.
Błędy ludzkie i awarie techniczne – błędy projektowe, wady materiałowe, awarie maszyn i urządzeń.
Szkody wyrządzone osobom trzecim – obejmuje roszczenia wynikające z uszkodzenia mienia sąsiednich obiektów oraz obrażeń ciała osób postronnych.
Koszty dodatkowe – obejmuje m.in. koszty odgruzowania, uprzątnięcia placu budowy oraz przywrócenia obiektu do stanu sprzed szkody.

Dodatkowo, polisa ALOP pokrywa straty finansowe wynikające z opóźnień w realizacji inwestycji, takie jak utracone przychody, dodatkowe koszty operacyjne czy kary umowne za niedotrzymanie terminów.

Zakres ubezpieczenia CAR i EAR obejmuje tzw. all risk – ochrona obejmuje wszystkie zdarzenia, z wyjątkiem tych które zostały wyłączone w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Typowymi włączeniami ochrony są zdarzenia będące pośrednimi lub bezpośrednimi następstwami:

działań wojennych i aktów terroryzmu,
całkowitego lub częściowego przerwania robót,
powolnego działania czynników atmosferycznych, termicznych i biologicznych,
niewłaściwego wykonania materiałów, projektu, czy wad ukrytych.

Specyfika polisy budowlano-montażowej

Początek okresu ubezpieczenia powinien być zbieżny z terminem przekazania placu budowy wykonawcy.
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela i powinna obejmować:
- pełną wartość robót budowlano-montażowych włącznie z kosztami odtworzenia elementów,
- nadzór inwestorski.

Rodzaje ubezpieczeń budowlano-montażowych

Ubezpieczenia budowlano-montażowe można podzielić na kilka kategorii, w zależności od rodzaju inwestycji i potrzeb przedsiębiorców.

1. Ubezpieczenie konstrukcji budowlanych

Obejmuje:

budowę budynków mieszkalnych i komercyjnych,
budowę budynków infrastrukturalnych (np. mosty, drogi, tunele),
remonty i modernizacje.

2. Ubezpieczenie montażowe

Przeznaczone dla firm instalujących i uruchamiających:

maszyny,
urządzenia przemysłowe i technologiczne.

3. Ubezpieczenie maszyn i sprzętu budowlanego

Chroni maszyny budowlane przed:

kradzieżą,
uszkodzeniem,
awariami w trakcie prac budowlanych.

4. Ubezpieczenie OC inwestora i wykonawcy

Zabezpiecza przed roszczeniami osób trzecich związanymi z realizacją inwestycji.

5. Ubezpieczenie przerw w działalności (ALOP)

Rekompensuje straty finansowe wynikające z opóźnienia projektu z powodu szkód objętych polisą CAR lub EAR.

Korzyści z posiadania ubezpieczenia budowlano-montażowego

Posiadanie ubezpieczenia budowlano-montażowego niesie za sobą wiele korzyści, zarówno dla inwestorów, jak i wykonawców. Kluczowe zalety to:

Ochrona finansowa – minimalizacja strat związanych z nieprzewidzianymi zdarzeniami.
Bezpieczeństwo prawne – spełnienie wymogów kontraktowych oraz ochrona przed roszczeniami osób trzecich.
Sprawniejsze zarządzanie ryzykiem – możliwość skuteczniejszego planowania i realizacji inwestycji.
Lepsze warunki finansowania – banki często wymagają polis CAR/EAR jako warunku udzielenia kredytu inwestycyjnego.

Kto powinien wykupić polisę budowlano-montażową?

Ubezpieczenia tego typu są szczególnie istotne dla:

Deweloperów i inwestorów realizujących duże projekty budowlane i przemysłowe.
Generalnych wykonawców i podwykonawców prac budowlanych oraz montażowych.
Przedsiębiorstw budowlanych i montażowych.
Operatorów sprzętu i maszyn budowlanych.
Firm realizujących projekty infrastrukturalne i energetyczne.

Podsumowanie

Ubezpieczenia budowlano-montażowe (CAR/EAR/ALOP) stanowią kluczowy element zabezpieczenia każdej inwestycji budowlanej i montażowej. Ochrona ta obejmuje ryzyko strat materialnych, opóźnień w realizacji projektów oraz roszczeń osób trzecich.

Wybór odpowiedniej polisy pozwala zminimalizować ryzyko i zapewnić stabilność finansową realizowanych przedsięwzięć.

Każda firma działająca w branży budowlanej i montażowej powinna rozważyć wykupienie ubezpieczenia budowlano-montażowego, aby zabezpieczyć swoje projekty i uniknąć nieprzewidzianych kosztów.

Małgorzata Tusz

Dyrektor Oddziału we Wrocławiu

POWRÓT

Zawiadomienie ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu PDF – obowiązki sprzedającego

8 kwietnia, 2025

Sprzedaż pojazdu wiąże się z szeregiem formalności, których należy dopełnić, aby uniknąć problemów prawnych i finansowych. Jednym z kluczowych obowiązków sprzedającego jest zawiadomienie ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu, np. w formacie PDF, co jasno wynika z przepisów art. 32 ust. 1 Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Warto pamiętać, że zmiana właściciela pojazdu następuje nie tylko przez jego sprzedaż (np. umowa sprzedaży, faktura), ale również w wyniku darowizny lub dziedziczenia. W poniższym poradniku przedstawiamy, jak przygotować zawiadomienie ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu, jakie dane powinno zawierać i gdzie je złożyć.

Obowiązek zawiadomienia ubezpieczyciela o sprzedaży pojazdu

Podstawa prawna

Zgodnie z art. 32 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, zbywca pojazdu ma obowiązek powiadomienia ubezpieczyciela o zmianie właściciela w ciągu 14 dni od daty sprzedaży.

Zaniedbanie tego obowiązku może skutkować dalszymi obciążeniami finansowymi dla sprzedającego, np. koniecznością zapłaty drugiej raty składki za ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych OC, mimo że pojazd nie jest już jego własnością.

Pamiętaj!
Jeżeli dla ochrony swojego pojazdu wykupiłeś ubezpieczenie dobrowolne, takie jak:

autocasco (AC),
NNW kierowcy i pasażera (NNWKiP),
assistance (ASS),

w przypadku sprzedaży pojazdu masz obowiązek poinformować o tym ubezpieczyciela, z którym zawarłeś umowę. W tym przypadku obowiązek powiadomienia zapisany jest w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

O osobnym powiadomieniu należy pamiętać, jeżeli ubezpieczenie dobrowolne zawarte jest z innym ubezpieczycielem niż ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Natomiast w przypadku zawarcia obu ubezpieczeń z tym samym ubezpieczycielem zazwyczaj wystarczające jest jedno powiadomienie o sprzedaży pojazdu.

Kogo zawiadomić o zmianie właściciela pojazdu?

Informację o sprzedaży pojazdu należy przekazać do dwóch instytucji:

Towarzystwa ubezpieczeń/zakładu ubezpieczeń, w którym zostało wykupione ubezpieczenie na dany pojazd (zarówno obowiązkowe, jak i dobrowolne) – mamy na to 14 dni.
- Dane ubezpieczyciela znajdują się na dokumencie ubezpieczenia – polisie.
- Jeśli polisa została zagubiona informację o ubezpieczycielu znajdziemy w aplikacji mObywatel lub za pośrednictwem strony internetowej https://www.ufg.pl – gdzie dane ubezpieczyciela ustalisz wpisując numer rejestracyjny pojazdu.
Wydziału Komunikacji we właściwym Starostwie Powiatowym lub Urzędzie Miasta na prawach powiatu, w którym był zarejestrowany pojazd mechaniczny – mamy na to 30 dni (art. 78 ust. 2 pkt. 1 ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym).

Jakie dane powinno zawierać zawiadomienie?

Zawiadomienie ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu PDF powinno zawierać następujące informacje:

Dane sprzedającego: imię, nazwisko, adres, PESEL lub REGON (dla firm),
Dane nabywcy: imię, nazwisko, adres, PESEL lub REGON (dla firm),
Dane pojazdu: marka, model, numer rejestracyjny, numer VIN,
Datę sprzedaży pojazdu,
Numer polisy ubezpieczeniowej.

Niektóre zakłady ubezpieczeń w ramach zgłoszenia zmiany posiadacza dopuszczają przedstawienie dokumentu przeniesienia prawa własności, np. umowę sprzedaży, fakturę, umowę darowizny.

Jak napisać zawiadomienie o sprzedaży pojazdu?

Gotowe wzory i formularze

Dla ułatwienia formalności wiele firm ubezpieczeniowych udostępnia gotowe wzory zawiadomień. Gotowe wzory można znaleźć na stronie właściwego ubezpieczyciela, np. w formie:

gotowych do pobrania formularzy, np. w formacie PDF,
formularzy internetowych do wypełnienia bezpośrednio na stronie ubezpieczyciela.

Samodzielnie sporządzone zawiadomienie

Jeśli ubezpieczyciel nie udostępnia wzoru, pismo można przygotować samodzielnie. Oto przykładowy szablon pisma do ubezpieczyciela o sprzedaży auta:

[POBIERZ WZÓR PDF]

Jak i gdzie złożyć zawiadomienie?

Sposoby dostarczenia zawiadomienia ubezpieczycielowi:

Osobiście w placówce ubezpieczyciela/zakładu ubezpieczeń – można uzyskać potwierdzenie odbioru,
Pocztą tradycyjną – zaleca się wysyłkę listem poleconym,
Elektronicznie – niektórzy ubezpieczyciele umożliwiają zgłoszenie sprzedaży pojazdu poprzez e-mail lub formularz online dostępny na jego stronie internetowej.

Co dalej po zgłoszeniu sprzedaży pojazdu?

Po złożeniu zawiadomienia, ubezpieczyciel:

aktualizuje dane i przekazuje je do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG),
może skontaktować się z nowym właścicielem pojazdu, w celu powiadomienia go o wymogach związanych z aktualizacją danych w umowie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC), w tym o ewentualnej rekalkulacji składki.

Konsekwencje niedopełnienia obowiązku – braku zawiadomienia ubezpieczyciela

Brak zgłoszenia sprzedaży pojazdu może skutkować:

koniecznością partycypacji w opłacie np. II raty składki za ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych,
automatycznym odnowieniem się umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (w przypadku, jeżeli polisa była opłacona w całości),
problemami w przypadku szkód spowodowanych przez nowego właściciela/posiadacza pojazdu,
karą w wysokości od 200 zł do 1000 zł za niedopełnienie obowiązku zgłoszenia zbycia pojazdu mechanicznego do właściwego Wydziału Komunikacji.

Podsumowanie

Zawiadomienie ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu to jeden z najważniejszych obowiązków po sprzedaży samochodu. Niedopełnienie formalności może prowadzić do niepotrzebnych komplikacji. Warto pamiętać o terminowym zgłoszeniu, korzystając z gotowych formularzy lub przygotowując własne pismo.

Jeśli planujesz sprzedaż pojazdu, nie zwlekaj z dopełnieniem formalności!

Skorzystaj z gotowego formularza PDF.
Wypełnij zawiadomienie poprawnie.
Złóż je w terminie.

Nie zwlekaj z dopełnieniem formalności. Pobierz gotowy wzór zawiadomienia ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu, wypełnij i przekaż go ubezpieczycielowi.

Możesz również skorzystać z pomocy brokera, który przeprowadzi Cię przez cały proces i doradzi w sprawie nowej umowy ubezpieczenia dla kolejnego pojazdu.

Karolina Puzio

Broker Ubezpieczeniowy

POWRÓT

Co wchodzi w skład ubezpieczenia turystycznego?

7 kwietnia, 2025

W zależności od celu podróży, ubezpieczenie można podzielić na krajowe i zagraniczne.

Ubezpieczenie krajowe – co obejmuje?

Choć w Polsce opieka zdrowotna dostępna jest publicznie, warto rozważyć dodatkową ochronę. Zakres ubezpieczenia turystycznego może obejmować dodatkowe usługi, które nie są refundowane przez NFZ (np. transport medyczny, koszty leczenia prywatnego czy pomoc w przypadku utraty bagażu).

Warto je mieć na wypadek nieszczęśliwych wypadków, nagłych zachorowań lub innych niespodziewanych sytuacji, które mogą wystąpić w trakcie wyjazdu.

Koszty leczenia

Podstawowy element każdej polisy turystycznej. Obejmuje wydatki związane z opieką medyczną, w tym m.in.:

wizyty lekarskie,
badania diagnostyczne,
leczenie ambulatoryjne i szpitalne,
prywatna opieka medyczna,
transport medyczny (np. karetka),
opieka w przypadku hospitalizacji.

Chociaż w Polsce opieka zdrowotna jest dostępna dzięki NFZ, ubezpieczenie może pokrywać koszty, które nie są refundowane przez publiczny system.

Transport medyczny

Ubezpieczenie może również pokrywać koszty transportu medycznego, czyli przewozu poszkodowanego do najbliższego szpitala lub kliniki.

Zakres takiej ochrony może obejmować:

Transport karetką – standardowy przewóz lądowy do placówki medycznej.
Transport lotniczy – jeśli sytuacja wymaga szybkiej interwencji medycznej.

Nawet podczas podróży krajowych szybka i właściwa pomoc medyczna może mieć decydujące znaczenie w razie poważnego wypadku lub nagłej choroby.

Odpowiedzialność cywilna (OC)

Krajową polisę turystyczną można rozszerzyć o ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC), które zapewnia ochronę w sytuacjach, gdy turysta nieumyślnie wyrządzi szkodę osobom trzecim lub ich mieniu.

Zakres takiego ubezpieczenia może obejmować m.in.:

Uszkodzenie cudzej własności
Spowodowanie wypadku, w wyniku którego poszkodowany dozna obrażeń

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Ubezpieczenie NNW zapewnia ochronę na wypadek urazu lub śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem. Obejmuje wypłatę odszkodowania za m.in.:

trwały uszczerbek na zdrowiu,
pokrycie kosztów rehabilitacji,
odszkodowanie w razie śmierci ubezpieczonego.

Assistance

Assistance stanowi ważny element ubezpieczenia turystycznego krajowego. Usługi mogą obejmować:

organizację pomocy drogowej,
pomoc w znalezieniu najbliższego lekarza,
wsparcie w przypadku zagubienia bagażu,
pomoc w przypadku konieczności zmiany planów podróży.

Utrata bagażu

Ubezpieczenie można rozszerzyć o ochronę na wypadek:

utraty, uszkodzenia lub kradzieży bagażu podczas podróży.

To istotny element, szczególnie jeśli podróżujemy z wartościowym sprzętem, elektroniką czy innymi cennymi przedmiotami. Ubezpieczyciele często oferują również pomoc w przypadku opóźnienia bagażu.

Rezygnacja lub przerwanie podróży

Często w ramach ubezpieczenia krajowego dostępna jest opcja ochrony w przypadku rezygnacji z wyjazdu lub przerwania podróży z powodu niespodziewanych okoliczności, takich jak: poważna choroba, wypadek czy inne sytuacje losowe.

Może to obejmować zwrot kosztów poniesionych na przykład za niewykorzystane bilety czy rezerwacje.

Opóźnienie lub odwołanie transportu

Czasami podróże po kraju mogą wiązać się z opóźnieniem lub odwołaniem transportu (np. pociągu, autobusu), co generuje dodatkowe koszty.

Ubezpieczenie krajowe może obejmować także zwrot kosztów związanych z zakupem nowego biletu, zakwaterowaniem czy posiłkami.

Ubezpieczenie zagraniczne – co wchodzi w skład ubezpieczenia turystycznego za granicą?

Ubezpieczenie turystyczne zagraniczne wymaga szerszej ochrony i może okazać się niezbędne podczas podróży poza granice Polski. Zapewnia ochronę finansową i dostęp do pomocy medycznej.

Zakres ochrony obejmuje:

koszty leczenia za granicą,
transport medyczny do kraju,
pomoc w przypadku utraty paszportu lub bagażu,
pomoc w przypadku odwołania lotu.

Warto pamiętać, że w krajach Unii Europejskiej jak i spoza Unii dostęp do opieki zdrowotnej może wiązać się z wysokimi kosztami, które zwykle nie są pokrywane przez publiczne systemy zdrowotne. Dobre ubezpieczenie zagraniczne zapewnia również pomoc prawną oraz ochronę w razie nieoczekiwanych sytuacji, takich jak wypadki czy kradzieże.

Koszty leczenia za granicą

Leczenie za granicą to podstawowy element ubezpieczenia turystycznego zagranicznego. Obejmuje wydatki na leczenie medyczne, w tym:

wizyty u lekarza,
hospitalizację,
leczenie szpitalne,
operacje,
leczenie ambulatoryjne,
badania diagnostyczne,
środki farmaceutyczne.

W krajach spoza Unii Europejskiej, a także w niektórych krajach UE, koszty leczenia mogą być bardzo wysokie, szczególnie w przypadku nagłych wypadków czy chorób. Ubezpieczenie turystyczne zapewnia pokrycie tych wydatków, co pozwala uniknąć konieczności ponoszenia dużych kosztów.

Transport medyczny

Transport medyczny jest niezwykle istotnym elementem ubezpieczenia. Obejmuje koszty związane z przewozem osoby poszkodowanej do najbliższego szpitala, a także transport medyczny do kraju – jeżeli wymaga tego stan zdrowia ubezpieczonego.

Transport medyczny obejmuje szeroki zakres środków transportu – od karetek, przez helikoptery ratunkowe, aż po transport lotniczy, który w przypadkach poważnych wypadków lub ciężkich chorób może okazać się niezbędny.

Assistance za granicą

Ubezpieczenie turystyczne zagraniczne obejmuje także usługi assistance, czyli pomoc w kryzysowych sytuacjach. Usługi te mogą obejmować szeroki zakres działań, takich jak:

organizacja transportu medycznego,
pomoc w przypadku zagubienia dokumentów tożsamości (paszportu) lub bagażu,
pomoc prawną np. miejscowego prawnika,
organizację tłumacza w przypadku barier językowych,
pomoc w znalezieniu najbliższego lekarza lub placówki medycznej.

Z pomocą assistance podróżujący mogą poczuć się bezpieczniej, wiedząc, że w razie potrzeby mają dostęp do fachowej pomocy.

Następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Ochrona w razie:

uszczerbku na zdrowiu (np. złamania kości, utraty wzroku),
śmierci ubezpieczonego,
wypadku podczas aktywności sportowej.

Ubezpieczenie NNW jest szczególnie przydatne, gdy podróż wiąże się z aktywnościami niosącymi wyższe ryzyko wypadków, takimi jak uprawianie sportów ekstremalnych.

Odpowiedzialność cywilna (OC)

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w podróży zagranicznej okazuje się niezwykle przydatne, gdy podczas pobytu za granicą nieumyślnie wyrządzimy szkodę osobom trzecim lub ich mieniu. Może to dotyczyć zarówno spowodowania obrażeń, jak i uszkodzenia czy zniszczenia mienia.

W takiej sytuacji ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy szkód lub wypłaca odszkodowanie poszkodowanej stronie.

Utrata, zniszczenie lub opóźnienie bagażu

Ubezpieczenie może zapewniać ochronę w przypadku problemów z bagażem.

Utrata bagażu – np. zagubienie przez linie lotnicze lub kradzież. W takiej sytuacji ubezpieczyciel zwraca wartość utraconych rzeczy lub pokrywa koszty zakupu niezbędnych rzeczy na czas oczekiwania na dostarczenie bagażu.
Opóźnienie bagażu – gdy bagaż nie dotrze do miejsca przeznaczenia na czas. Ubezpieczenie może pokryć wydatki związane z zakupem najpotrzebniejszych rzeczy, takich jak odzież czy kosmetyki.

Odwołanie lub przerwanie podróży

Niektóre polisy turystyczne obejmują ochronę na wypadek odwołania lub przerwania podróży z powodu nieprzewidzianych okoliczności, takich jak:

poważna choroba,
wypadek,
inne zdarzenia losowe.

Ubezpieczenie może pokrywać koszty związane z rezygnacją z wyjazdu lub jego przerwaniem, w tym:

zwrot wydatków na bilety lotnicze,
refundację kosztów rezerwacji hotelowych,
rekompensatę za wykupione wycieczki i inne atrakcje.

Opóźnienie lub odwołanie lotu

Ubezpieczenie można również rozszerzyć o ochronę w przypadku odwołania lub opóźnienia lotu. W takim przypadku ubezpieczyciel może pokryć koszty związane z zakupem nowych biletów, zakwaterowaniem, a także wyżywieniem w czasie oczekiwania na dalszą podróż.

Choroby przewlekłe

Niektóre polisy oferują rozszerzenie ochrony o choroby przewlekłe, które mogą wymagać leczenia w trakcie podróży. Ubezpieczenie to może obejmować wizyty lekarskie, leczenie farmakologiczne oraz inne koszty związane z chorobami, które wymagają stałej opieki medycznej.

Agnieszka Jagiełło

Broker ubezpieczeniowy

POWRÓT