Obowiązkowe i dobrowolne OC organizatora imprez – Co warto wiedzieć?

4 kwietnia, 2025

Organizacja imprez, niezależnie od ich skali, wiąże się z wieloma wyzwaniami – zarówno logistycznymi, jak i prawnymi. Jednym z kluczowych obowiązków każdego organizatora jest zadbanie o odpowiednią ochronę ubezpieczeniową, która zabezpieczy go przed finansowymi konsekwencjami wszelkich szkód, które mogą wystąpić w trakcie wydarzenia.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej organizatora (OC) jest podstawowym narzędziem ochrony, a jego zakres i wymagania zależą od charakteru imprezy.

W Polsce organizatorzy mają do wyboru dwa główne rodzaje OC: obowiązkowe i dobrowolne. W tym artykule omówimy oba rodzaje ubezpieczeń, ich zakres, a także korzyści płynące z wykupienia dobrowolnego OC.

Obowiązkowe OC organizatora imprez – podstawowe informacje

Co to jest obowiązkowe OC organizatora imprez?

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) organizatora imprez jest polisą, której posiadanie jest wymagane przez przepisy prawa. Zgodnie z ustawą o bezpieczeństwie imprez masowych, obowiązkowe OC dotyczy organizatorów wydarzeń, które:

gromadzą więcej niż 1000 uczestników (lub mniej – szczegóły można znaleźć w Rozporządzeniu Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia OC organizatorów imprez masowych z dnia 11. Marca 2010 r.),
pobierają opłaty za wstęp.

Warto dodać, że zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami prawa do masowych imprez nie zalicza się wydarzeń organizowanych w miejscach takich jak m.in.:

szkoła,
teatr,
filharmonia,
muzeum,
kino.

Celem takiego ubezpieczenia jest ochrona organizatora przed roszczeniami osób poszkodowanych w wyniku wypadków lub szkód mających miejsce podczas imprezy.

Zakres ochrony obowiązkowego OC

Ubezpieczenie to obejmuje odpowiedzialność organizatora za szkody wyrządzone osobom trzecim podczas imprezy. Może to dotyczyć zarówno szkód osobowych, jak i majątkowych.

W ramach obowiązkowego OC organizator odpowiada za:

Wypadki, które mogą zdarzyć się uczestnikom wydarzenia, w tym np. upadki, uszkodzenia ciała lub zdrowia.
Szkody na mieniu, takie jak zniszczenie sprzętu uczestników lub mienia należącego do innych osób.
Działania związane z zapewnieniem odpowiednich warunków bezpieczeństwa – w razie zaniedbania tych kwestii organizator może ponosić odpowiedzialność finansową.

Wartość minimalnego ubezpieczenia obowiązkowego OC organizatora imprez masowych określa Minister właściwy do Spraw Wewnętrznych.

Wysokość sumy gwarancyjnej powinna być dostosowana do:

rodzaju imprezy,
miejsca,
liczby uczestników,
informacji o tym czy event jest o podwyższonym ryzyku.

Obowiązki organizatora wydarzenia

Organizator imprezy zobowiązany jest do dostarczenia odpowiednich dokumentów, takich jak potwierdzenie wykupienia obowiązkowego ubezpieczenia OC, na etapie uzyskiwania zezwoleń na organizację wydarzenia.

Brak ubezpieczenia może skutkować odmową wydania zgody na przeprowadzenie imprezy lub karami finansowymi.

Dobrowolne OC organizatora imprez

Co to jest dobrowolne OC organizatora imprez?

Dobrowolne ubezpieczenie OC organizatora imprez jest polisą, którą organizator może wykupić w celu rozszerzenia ochrony poza minimum wymagane przez prawo.

Takie ubezpieczenie może obejmować:

szeroki zakres ryzyk – w tym również sytuacje, które nie są objęte obowiązkowym OC,
wyższe sumy gwarancyjne.

Korzyści dobrowolnego OC

Posiadanie dobrowolnego OC organizatora imprez niesie ze sobą wiele korzyści, które mogą zapewnić dodatkową ochronę w razie nieprzewidzianych okoliczności:

Większy zakres ochrony: Dobrowolne OC może obejmować także odpowiedzialność za wypadki, które zdarzą się poza samym wydarzeniem, na przykład w trakcie przygotowań do imprezy.
Dostosowanie polisy do specyfiki imprezy: Organizator ma możliwość wyboru odpowiednich klauzul ubezpieczeniowych dostosowanych do charakteru imprezy (np. dodatkowe ubezpieczenie na wypadek odwołania imprezy, ubezpieczenie dla pracowników ochrony czy ochrona przed szkodami wyrządzonymi przez uczestników).
Wysoka suma gwarancyjna: W przypadku dobrowolnego ubezpieczenia organizator może dobrać wyższe sumy gwarancyjne, które pokryją szkody w pełnym zakresie, co daje pewność, że wszystkie możliwe roszczenia zostaną pokryte.

Porównanie: obowiązkowe vs dobrowolne OC organizatora imprez

Zarówno obowiązkowe, jak i dobrowolne OC organizatora imprez pełnią ważną rolę w zapewnieniu bezpieczeństwa uczestnikom wydarzeń, jednak różnią się zakresem ochrony i wymaganiami prawnymi.

Zakres ochrony

Rodzaj OC	Zakres ochrony
Obowiązkowe OC organizatora imprez	obejmuje szkody związane z organizowaniem imprezy (takie jak np.: wypadki uczestników)
Dobrowolne OC organizatora imprez	może obejmować szerszy wachlarz ryzyk, w tym: działania nieprawidłowe przed i po imprezie, błędy organizacyjne, czy wypadki poza terenem imprezy

Wymogi formalne i prawne

Obowiązkowe OC – jest wymogiem prawnym, którego niewykupienie grozi sankcjami.
Dobrowolne OC – choć nie jest wymagane przez przepisy, jest zalecane, szczególnie dla organizatorów, którzy chcą mieć dodatkową ochronę.

Koszty

Obowiązkowe OC organizatora imprez – koszt zależny od skali wydarzenia.
Dobrowolne OC – droższe, ale obejmuje szeroki zakres ochrony.

Podsumowanie – obowiązkowe OC organizatora imprez jako fundament bezpieczeństwa

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia OC organizatora imprez ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia bezpieczeństwa uczestników i ochrony organizatora przed ryzykami finansowymi.

Obowiązkowe OC organizatora imprez jest niezbędnym minimum, które musi zostać spełnione przez organizatorów imprez masowych. Jednak wykupienie dobrowolnego OC daje dodatkową ochronę i pozwala na zarządzanie ryzykami, które mogą wystąpić przed, w trakcie i po wydarzeniu.

Dobrowolne OC organizatora imprez może być szczególnie korzystne w przypadku większych i bardziej złożonych wydarzeń, gdzie ryzyko nieprzewidzianych sytuacji jest wyższe. Daje to organizatorowi dodatkową pewność, że nie poniesie on wysokich kosztów odszkodowań, które mogą pojawić się w wyniku błędów organizacyjnych, czy wypadków.

Rekomendacja dla organizatorów

Zanim zdecydujesz się na organizację imprezy, warto skonsultować się z doświadczonym brokerem ubezpieczeniowym, który pomoże dobrać najlepsze rozwiązanie dopasowane do rodzaju i skali wydarzenia.

Odpowiednia polisa to nie tylko spełnienie wymogów prawnych, ale także inwestycja w bezpieczeństwo i spokój organizatora.

Aneta Księżarek

Broker ubezpieczeniowy

POWRÓT

Na czym polega ubezpieczenie assistance?

2 kwietnia, 2025

Ubezpieczenie assistance to jedna z najważniejszych form ochrony, która zapewnia wsparcie w sytuacjach awaryjnych. W odróżnieniu od standardowych polis ubezpieczeniowych, które koncentrują się na rekompensacie finansowej w przypadku szkód, assistance oferuje natychmiastową pomoc w nagłych przypadkach. Może dotyczyć zarówno pojazdów, podróży, jak i życia codziennego.

Podstawową funkcją ubezpieczenia assistance jest organizowanie i pokrywanie kosztów usług niezbędnych w kryzysowych sytuacjach, takich jak awaria pojazdu, wypadek, nagłe zachorowanie czy inne nieprzewidziane zdarzenia losowe. Assistance może być oferowane jako samodzielna polisa lub jako dodatek do ubezpieczeń komunikacyjnych, zdrowotnych, turystycznych czy mieszkaniowych.

Jakie usługi obejmuje ubezpieczenie assistance?

Usługi assistance można podzielić na kilka kategorii, w zależności od sytuacji, w jakiej są wykorzystywane. Do najczęściej spotykanych należą:

1. Assistance komunikacyjne

Dotyczy pojazdów i obejmuje:

pomoc drogową,
naprawę na miejscu zdarzenia,
holowanie,
dostarczenie paliwa,
wymianę opony,
transport zastępczy.

2. Assistance medyczne

Oferuje wsparcie w nagłych przypadkach zdrowotnych, zarówno w kraju, jak i za granicą. Może obejmować:

organizację wizyt lekarskich,
transport medyczny,
pokrycie kosztów hospitalizacji.

3. Assistance podróżne

Zapewnia wsparcie podczas podróży, np.:

pomoc w przypadku utraty bagażu/dokumentów,
organizacja transportu powrotnego lub zakwaterowania.

4. Assistance domowe

Oferuje pomoc w przypadku awarii w domu, np.:

interwencję hydraulika,
elektryka,
ślusarza,
naprawę sprzętu AGD.

Każdy z tych typów assistance może być oferowany jako osobna polisa lub jako część szerszego pakietu ubezpieczeniowego.

Wersje rozszerzone mogą zawierać dodatkowe świadczenia, takie jak:

zapewnienie zakwaterowania w razie dłuższej naprawy pojazdu,
organizację transportu do miejsca zamieszkania,
opiekę nad dziećmi i zwierzętami w nagłych przypadkach.

Kiedy warto wykupić ubezpieczenie assistance?

Ubezpieczenie assistance jest szczególnie przydatne w sytuacjach, gdy:

często podróżujemy samochodem, zwłaszcza na długie dystanse,
posiadamy starszy pojazd, który może być bardziej narażony na awarie,
wybieramy się w zagraniczne podróże i chcemy mieć pewność pomocy w nagłych przypadkach,
podróżujemy z dziećmi lub osobami starszymi, które mogą wymagać dodatkowego wsparcia,
chcemy zabezpieczyć się przed niespodziewanymi kosztami związanymi z awarią, hospitalizacją lub innymi trudnymi sytuacjami.

Zakup assistance to inwestycja w komfort i bezpieczeństwo, która pozwala uniknąć stresu i nieprzewidzianych wydatków w nagłych zdarzeniach.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie assistance?

Pomimo szerokiego zakresu usług, ubezpieczenie assistance nie obejmuje niektórych możliwych sytuacji. Najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności to:

Awarie wynikające z rażącego niedbalstwa,
Szkody powstałe pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
Naprawy, które nie są konieczne do kontynuowania podróży,
Koszty części zamiennych i materiałów eksploatacyjnych,
Pomoc w miejscach, do których nie ma dostępu dla służb ratunkowych,
Zdarzenia wynikające z nieprawidłowego użytkowania pojazdu,
Świadczenia powtarzające się w krótkim czasie w wyniku zaniedbania konserwacji pojazdu,
Usługi związane z pojazdami nieposiadającymi ważnych badań technicznych lub ubezpieczenia OC.

Przed wyborem polisy warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami, aby uniknąć rozczarowania w sytuacji, gdy assistance nie obejmuje konkretnego przypadku.

Pomoc drogowa assistance – jak działa?

Jednym z najczęściej wykorzystywanych rodzajów ubezpieczenia assistance jest pomoc drogowa. Jest to usługa szczególnie przydatna dla kierowców, którzy mogą znaleźć się w trudnej sytuacji na drodze.

W ramach assistance drogowego ubezpieczyciel organizuje i pokrywa koszty takich usług jak:

naprawa pojazdu na miejscu awarii,
holowanie do najbliższego warsztatu,
dostarczenie paliwa,
wymiana przebitej opony,
otwarcie pojazdu w przypadku zatrzaśnięcia kluczyków,
zapewnienie pojazdu zastępczego,
organizacja noclegu dla kierowcy i pasażerów w przypadku dłuższej naprawy.

Zakres pomocy drogowej zależy od warunków konkretnej polisy. W podstawowych wariantach assistance obejmuje holowanie do określonej liczby kilometrów, natomiast w rozszerzonych opcjach może zapewniać transport na dużą odległość oraz poza terytorium Polski.

Assistance w podróży – jakie korzyści zapewnia?

Podróżowanie, zwłaszcza za granicą, niesie ze sobą pewne ryzyko. Ubezpieczenie assistance w podróży zapewnia kompleksową pomoc w nagłych przypadkach, obejmując m.in.:

organizację i pokrycie kosztów leczenia za granicą,
transport medyczny do kraju,
pomoc w przypadku zagubienia bagażu lub dokumentów,
wsparcie prawne i tłumacza,
organizację noclegu w przypadku opóźnienia lotu,
pomoc w przypadku odwołania podróży.

Niektóre polisy mogą także obejmować organizację transportu bliskiej osoby do miejsca hospitalizacji ubezpieczonego lub powrót dzieci do kraju w przypadku hospitalizacji rodzica.

Podsumowanie

Ubezpieczenie assistance to niezwykle przydatne zabezpieczenie, które może uchronić przed poważnymi problemami i wysokimi kosztami nieprzewidzianych sytuacji. Oferuje wsparcie w różnych aspektach życia – od awarii samochodu po problemy zdrowotne podczas podróży.

Kierowcy mogą liczyć na natychmiastową pomoc na drodze.
Podróżujący otrzymają wsparcie w przypadku komplikacji za granicą.
Właściciele nieruchomości skorzystają z pomocy fachowców w razie awarii domowych instalacji.

Assistance nie tylko minimalizuje stres związany z nagłymi zdarzeniami, ale także znacząco redukuje wydatki związane z ich usuwaniem.

Decydując się na polisę assistance, warto dokładnie przeanalizować jej zakres i dostosować ją do własnych potrzeb, aby w razie potrzeby móc skorzystać z profesjonalnej pomocy w każdej sytuacji.

Dzięki temu ubezpieczenie assistance staje się niezastąpionym elementem codziennego bezpieczeństwa, zapewniając komfort i spokój umysłu w sytuacjach kryzysowych.

Jakub Piór

Asystent Brokera

POWRÓT

Jakie ubezpieczenie na koparko-ładowarkę? Kompleksowy przewodnik po polisie CPM

1 kwietnia, 2025

Koparko-ładowarka to kluczowe narzędzie na placu budowy, wykorzystywane w różnych sektorach – od budownictwa drogowego po prace ziemne. Ze względu na swoją wartość oraz intensywną eksploatację, maszyna ta narażona jest na liczne ryzyka:

uszkodzenia mechaniczne,
awarie,
wypadki,
kradzież.

Standardowe polisy ubezpieczeniowe, takie jak OC komunikacyjne czy ubezpieczenie od kradzieży, często nie zapewniają wystarczającej ochrony. Dlatego coraz więcej przedsiębiorców decyduje się na specjalistyczne ubezpieczenie CPM (Contractors’ Plant and Machinery), dedykowane sprzętowi budowlanemu.

Czym jest ubezpieczenie CPM?

Ubezpieczenie CPM to specjalistyczna polisa dla maszyn budowlanych, obejmująca zarówno ich użytkowanie, jak i przestoje w okresie eksploatacji.

Jest to ubezpieczenie typu „all risks”, co oznacza, że chroni przed wszystkimi nagłymi i nieprzewidzianymi zdarzeniami – z wyjątkiem tych, które zostały wyraźnie wyłączone w warunkach umowy.

W przeciwieństwie do standardowego Autocasco (AC) dla pojazdów mechanicznych, ubezpieczenie CPM uwzględnia specyfikę pracy maszyn budowlanych, które są użytkowane w trudnych warunkach – na placach budowy, w wykopach, na terenach podmokłych czy nierównych.

Jakie ryzyka obejmuje ubezpieczenie CPM?

Polisa CPM zapewnia szeroki zakres ochrony, obejmując:

Szkody materialne

uszkodzenia koparko-ładowarki spowodowane wypadkami,
przewrócenie się maszyny,
uderzenie w przeszkodę,
błędy operatora.

Zdarzenia losowe

pożar,
eksplozja,
powódź,
burza,
osunięcie gruntu,
trzęsienie ziemi.

Uszkodzenia podczas użytkowania sprzętu

kolizja z innymi urządzeniami,
przypadkowe najechanie na przeszkodę.

Wandalizm i działania osób trzecich

celowe zniszczenie sprzętu przez osoby trzecie.

Kradzież i rabunek

całkowita utrata sprzętu, jak i kradzież jego części (np. osprzętu hydraulicznego, ramion roboczych, podzespołów silnika).

Dlaczego polisa CPM jest lepsza od standardowego AC?

Wiele firm budowlanych nadal polega wyłącznie na standardowych polisach AC lub OC, które nie zapewniają kompleksowej ochrony. Ubezpieczenie CPM jest znacznie bardziej dostosowane do specyfiki pracy maszyn budowlanych, ponieważ:

Obejmuje szkody powstałe podczas pracy na budowie – Autocasco najczęściej wyklucza uszkodzenia wynikające z eksploatacji w trudnych warunkach.
Chroni sprzęt także w czasie postoju i transportu – obejmuje uszkodzenia powstałe podczas załadunku, rozładunku czy przemieszczenia maszyny.
Uwzględnia błędy operatora – jeśli operator popełni błąd skutkujący uszkodzeniem sprzętu, polisa CPM zapewnia ochronę.
Ma szerszy zakres zdarzeń losowych – obejmuje m.in. osunięcia gruntu czy inne ryzyka charakterystyczne dla budownictwa.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia CPM?

Przy wyborze polisy CPM dla koparko-ładowarki należy uwzględnić:

Zakres ochrony – sprawdź, czy polisa obejmuje wszystkie ryzyka, które mogą wystąpić w Twojej działalności.
Suma ubezpieczenia – powinna odpowiadać wartości rynkowej maszyny, aby uniknąć niedoubezpieczenia.
Franszyza i udział własny – czyli kwoty, które firma musi pokryć samodzielnie w przypadku szkody. Warto je dostosować do swoich możliwości finansowych.
Zabezpieczenia wymagane przez ubezpieczyciela – niektóre firmy wymagają stosowania systemów GPS, monitoringu czy specjalnych zabezpieczeń antykradzieżowych.
Wyłączenia odpowiedzialności – zapoznaj się z listą sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.

Czy CPM obejmuje leasingowane koparko-ładowarki?

W przypadku maszyn finansowanych w leasingu ubezpieczenie CPM często jest wymagane przez leasingodawcę. Standardowe pakiety ubezpieczenia leasingowego obejmują zazwyczaj OC i AC, jednak CPM zapewnia pełniejszą ochronę. Leasingodawcy zazwyczaj akceptują polisy CPM, ponieważ gwarantują one wyższy poziom zabezpieczenia sprzętu przed uszkodzeniami i stratami.

Ile kosztuje ubezpieczenie CPM dla koparko-ładowarki?

Cena polisy CPM zależy od kilku czynników:

Wartość maszyny – im droższa koparko-ładowarka, tym wyższa składka.
Zakres ochrony – pełny pakiet ubezpieczeniowy będzie droższy niż polisa obejmująca tylko podstawowe ryzyka.
Historia ubezpieczeniowa– firmy z dużą liczbą zgłoszonych szkód mogą liczyć się z wyższymi stawkami.
Lokalizacja i warunki pracy – sprzęt pracujący w trudnych warunkach (np. w kopalniach, na podmokłym terenie) będzie droższy w ubezpieczeniu.

Wskazówka: Warto porównać oferty kilku ubezpieczycieli, aby znaleźć najlepsze warunki. Broker ubezpieczeniowy może pomóc w dopasowaniu polisy do specyfiki działalności.

Podsumowanie – jakie ubezpieczenie na koparko-ładowarkę wybrać?

Ubezpieczenie CPM to najlepsza forma ochrony dla maszyn budowlanych, w tym koparko-ładowarek. Oferuje szeroki zakres ochrony, obejmując nie tylko szkody powstałe na placu budowy, ale także awarie, kradzież czy błędy operatora. W porównaniu do standardowego AC, CPM zapewnia bardziej kompleksowe zabezpieczenie sprzętu, co przekłada się na mniejsze ryzyko finansowe dla przedsiębiorcy.

Jeśli Twoja koparko-ładowarka stanowi kluczowy element działalności budowlanej, ubezpieczenie CPM to dobry wybór, który zapewni Ci bezpieczeństwo i stabilność finansową.

Rekomendacja ekspercka

Skonsultuj wybór polisy z doświadczonym brokerem ubezpieczeniowym, który pomoże dobrać odpowiedni zakres ochrony i zapewni korzystne warunki ubezpieczenia.

Skontaktuj się z nami, aby omówić szczegóły zawarcia ubezpieczenia koparko-ładowarki!

Daniel Walerych

Broker Ubezpieczeniowy | Pełnomocnik Zarządu ds. handlowych

POWRÓT

Pożar budynku wielomieszkaniowego – Jak wsparliśmy klienta samorządowego

1 kwietnia, 2025

Klient: Jednostka samorządu terytorialnego zarządzająca mieniem komunalnym

To dość powszechny problem, kiedy dochodzi do pożaru w budynku wielomieszkaniowym, w którym część mieszkań jest własnością komunalną, a część należy do prywatnych właścicieli.

W przypadku rozległych pożarów najczęściej w wyniku zdarzenia uszkodzone zostają zarówno mienie lokatorów jak i konstrukcja budynku. Wymaga to:

kosztownego remontu,
przekwaterowania lokatorów,
przeniesienia ich mienia.

Najczęściej podczas remontu pojawia się konieczność modernizacji budynku zgodnie z nowymi przepisami prawa budowlanego.

Na konkretnym przykładzie przedstawiamy, jak w takich sytuacjach może zadziałać odpowiednio opracowany program ubezpieczeniowy dla jednostki samorządu terytorialnego.

Przebieg zdarzenia: Pożar i jego konsekwencje

Pożar wybuchł w wyniku nieuwagi jednego z lokatorów, na co nasz klient – jako zarządca mienia komunalnego – nie miał żadnego wpływu.

Mimo to klient musiał zmierzyć się z szeregiem wyzwań:

Zabezpieczenie budynku

Po pożarze konstrukcja wymagała pilnego wzmocnienia.

Przekwaterowanie lokatorów

Konieczne było:

znalezienie tymczasowego miejsca dla mieszkańców,
organizacja przeniesienia ich mienia.

Dostosowanie do nowych przepisów

Odbudowa musiała uwzględniać aktualne normy prawne, co generowało dodatkowe koszty.

Jak pomogliśmy?

Dzięki naszemu autorskiemu programowi ubezpieczeniowemu, który uwzględnia specyfikę potrzeb jednostek samorządu terytorialnego, zapewniliśmy klientowi kompleksową ochronę i wsparcie na każdym etapie.

Odszkodowanie na remont budynku

Polisa ubezpieczeniowa obejmowała:

pokrycie kosztów naprawy konstrukcji budynku,
odtworzenie budynku w stanie polepszonym, godnym z nowymi przepisami prawa budowlanego.

Dzięki temu klient uniknął dodatkowych wydatków na modernizację obiektu.

Pokrycie kosztów przekwaterowania i przeniesienia mienia

Zwykłe polisy ubezpieczeniowe nie uwzględniają kosztów związanych z przekwaterowaniem lokatorów czy przeniesieniem ich rzeczy.

Nasz klient, dzięki dopasowanemu zakresowi ochrony ubezpieczeniowej, uzyskał środki na:

organizację tymczasowych mieszkań,
transport mienia lokatorów.

Ochrona interesów klienta

Pożar został spowodowany przez lokatora, którego mieszkanie nie należało do zasobu komunalnego.

Dzięki odpowiednio skonstruowanej umowie ubezpieczenia nasz klient nie poniósł finansowej odpowiedzialności za zdarzenie.

Korzyści zastosowanych rozwiązań ubezpieczeniowych

Kompleksowa odbudowa budynku

Konstrukcja została naprawiona i zmodernizowana zgodnie z aktualnymi normami – bez dodatkowych kosztów dla jednostki samorządowej.

Wsparcie dla lokatorów

Koszty tymczasowego zakwaterowania i przeniesienia mienia zostały pokryte z odszkodowania.

Pełna ochrona budżetu klienta

Klient nie musiał korzystać z własnych środków finansowych na pokrycie dodatkowych kosztów modernizacji i działań pośrednich.

Środki wydane na etapie prowadzonych prac zostały zwrócone przy wypłacie odszkodowania.

Doświadczenie brokera wspiera działanie samorządu

Dzięki naszemu doświadczeniu i dopasowanemu programowi ubezpieczeniowemu:

jednostka samorządu terytorialnego mogła skupić się na zarządzaniu sytuacją kryzysową,
wszystkie koszty związane z pożarem zostały odpowiednio zabezpieczone.

Pożar, choć dramatyczny w skutkach, stał się okazją do unowocześnienia mienia komunalnego bez dodatkowego obciążenia budżetu naszego klienta – jednostki samorządu terytorialnego.

Manuel Puzio

Dyrektor Biura Likwidacji Szkód

POWRÓT

Najczęstsze błędy przy zgłaszaniu szkód i jak ich unikać?

31 marca, 2025

Zgłaszanie szkód ubezpieczeniowych to proces, który wymaga dokładności, znajomości zasad polisy oraz terminowości. Niestety, wielu ubezpieczonych popełnia błędy, które mogą opóźnić wypłatę odszkodowania lub w ogóle uniemożliwić jego uzyskanie.

W tym artykule omówimy najczęstsze pomyłki popełniane przy zgłaszaniu szkód, sposoby ich unikania oraz pułapki, na które warto uważać.

Najczęstsze błędy zgłaszania szkód

Podanie nieprawidłowej daty zdarzenia

Jednym z najczęstszych błędów jest wskazanie niewłaściwej daty zdarzenia. Może to wynikać z pośpieszenia, stresu lub niedokładnego zapisania informacji.

Podanie błędnej daty może prowadzić do:

braku odpowiedzialności ubezpieczyciela za zdarzenie,
konieczności dostarczenia dodatkowych wyjaśnień, co wydłuża proces likwidacji szkody.

Niekompletne dane w zgłoszeniu

Wielu ubezpieczonych nie podaje wszystkich wymaganych informacji, takich jak:

szczegółowy opis zdarzenia,
lista uszkodzonych przedmiotów,
zdjęcia dokumentujące szkodę.

Braki te mogą skutkować koniecznością uzupełniania zgłoszenia i przedłużeniem procesu likwidacji.

Brak znajomości warunków polisy

Nieznajomość szczegółowych zapisów umowy ubezpieczeniowej często prowadzi do niepotrzebnych konfliktów z ubezpieczycielem. Przykładowo, ubezpieczony może nie wiedzieć, jakie zdarzenia są wyłączone z ochrony, co może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Brak dokumentacji fotograficznej

Dokumentacja fotograficzna jest kluczowa w procesie zgłaszania szkód. Brak zdjęć uszkodzonego mienia lub miejsca zdarzenia może utrudnić weryfikację zgłoszenia. Jeżeli nie możemy sami wykonać zdjęć, należy jednoznacznie wnioskować do ubezpieczyciela o wykonanie oględzin mienia.

Jak uniknąć błędów zgłoszeniowych?

Dokładne sprawdzenie polisy

Przed zgłoszeniem szkody warto dokładnie przeczytać warunki ubezpieczenia. Szczególną uwagę należy zwrócić na:

zakres ochrony,
wyłączenia odpowiedzialności,
wymagane dokumenty.

Konsultacja z agentem ubezpieczeniowym

Rozmowa z agentem ubezpieczeniowym może rozwiać wątpliwości dotyczące zgłaszania szkód. Agent może pomóc w:

przygotowaniu dokumentów,
sprawdzeniu poprawności zgłoszenia,
wyjaśnieniu zapisów polisy.

Sporządzenie szczegółowego opisu zdarzenia

Przy zgłaszaniu szkody warto przygotować dokładny opis sytuacji, w tym:

datę i miejsce zdarzenia,
okoliczności powstania szkody,
listę uszkodzonego mienia.

Używaj prostego i precyzyjnego języka, aby uniknąć nieporozumień.

Typowe błędy przy likwidacji szkody

Nieuwzględnienie wszystkich składników uszkodzonego mienia

Wiele osób zapomina o uwzględnieniu wszystkich uszkodzonych przedmiotów. Na przykład, przy zalaniu mieszkania zgłaszają jedynie uszkodzoną podłogę, pomijając zniszczone meble czy elektronikę.

Jak tego uniknąć? Sporządź listę wszystkich uszkodzeń i załącz dokumentację fotograficzną.

Przyjęcie niewłaściwych parametrów w kosztorysie

Ubezpieczyciele czasami stosują uśrednione stawki, które mogą nie odzwierciedlać rzeczywistych kosztów naprawy. Może to dotyczyć:

użycia tańszych materiałów,
nieuwzględnienia specyfiki uszkodzonego mienia.

Rozwiązanie: Skonsultuj kosztorys z niezależnym ekspertem i zgłoś uwagi do ubezpieczyciela.

Najczęstsze pułapki zgłaszania szkód

Wskazanie niewłaściwej przyczyny powstania szkody

Czasami ubezpieczeni próbują dostosować przyczynę szkody do zakresu polisy, co może zostać uznane za próbę wyłudzenia.

Jak tego uniknąć? Podawaj faktyczny przebieg zdarzenia i nie próbuj „naciągać” rzeczywistości.

Niewłaściwy czas powstania szkody

Zbyt późne zgłoszenie szkody może skutkować odrzuceniem roszczenia. Wiele polis wymaga zgłoszenia szkody w określonym terminie (np. 7 dni od zdarzenia).

Rozwiązanie: Zgłaszaj szkody niezwłocznie po ich wystąpieniu.

Podsumowanie

Zgłaszanie szkód wymaga staranności, znajomości zasad polisy oraz odpowiedniej dokumentacji. Unikanie najczęstszych błędów zgłaszania szkód, takich jak podanie nieprawidłowej daty zdarzenia czy brak kompletnych danych, pozwala skrócić czas likwidacji szkody i zwiększa szanse na uzyskanie pełnego odszkodowania.

Nie czekaj! Jeśli potrzebujesz pomocy przy zgłoszeniu szkody, skontaktuj się ze swoim agentem ubezpieczeniowym już dziś i zapewnij sobie spokój ducha.

Kamil Hebda

Specjalista ds. likwidacji szkód | Biuro Likwidacji Szkód

POWRÓT

Czego nie obejmuje assistance? Najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczycieli

31 marca, 2025

Ubezpieczenie assistance to popularny dodatek do polis komunikacyjnych, który zapewnia kierowcom i pasażerom wsparcie w nagłych sytuacjach na drodze. W zależności od zakresu ochrony assistance może obejmować m.in. holowanie pojazdu, naprawę na miejscu, auto zastępcze czy pomoc medyczną.

Jednak nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, czego nie obejmuje assistance. Usługa ta ma bowiem szereg ograniczeń i wyłączeń, które mogą uniemożliwić skorzystanie z pomocy. Warto je znać, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w razie awarii lub wypadku.

Naprawa pojazdu na miejscu – ale nie każda awaria się kwalifikuje

Jednym z głównych powodów korzystania z assistance jest nagła awaria pojazdu. Choć w wielu przypadkach ubezpieczyciel oferuje naprawę na miejscu, ale istnieją istotne wyjątki.

Czego nie obejmuje assistance w zakresie naprawy?

Brak paliwa lub zatankowanie niewłaściwego paliwa – nie wszystkie polisy obejmują tego typu sytuacje. W podstawowych wariantach assistance kierowca musi sam pokryć koszty dostarczenia paliwa.
Awaria akumulatora – wiele polis assistance oferuje odpalenie samochodu, ale niektóre mogą ograniczać liczbę takich interwencji do 1–2 razy w roku.
Zaniedbania właściciela – jeśli awaria wynika z braku przeglądów technicznych, złego stanu pojazdu lub wcześniejszych usterek, ubezpieczyciel może odmówić pomocy.

Kiedy naprawa na miejscu jest objęta assistance?

Jeśli jest to drobna awaria, np. przebita opona, rozładowany akumulator lub drobna usterka pozwalająca na dalszą jazdę po szybkiej naprawie.
Jeśli problem wystąpił nagle i nie jest wynikiem zaniedbań właściciela.

Holowanie pojazdu – ograniczenia, które warto znać

Holowanie to jedna z najważniejszych usług assistance, lecz warto dokładnie przeanalizować warunki ubezpieczenia.

Czego nie obejmuje assistance przy holowaniu?

Limit kilometrów – np. 100 km w Polsce i 50 km za granicą. Jeśli zdarzenie ma miejsce dalej, koszty dodatkowego holowania pokrywa kierowca.
Brak holowania po awarii – niektóre podstawowe pakiety assistance obejmują wyłącznie holowanie po wypadku, a nie po zwykłej awarii pojazdu.
Określone miejsce holowania – w tańszych wariantach ubezpieczyciel przewiezie auto do najbliższego warsztatu, a nie do warsztatu wybranego przez kierowcę.

Kiedy holowanie jest objęte assistance?

Jeśli doszło do wypadku lub awarii w zakresie objętym polisą.
Jeśli miejsce docelowe holowania mieści się w określonym limicie kilometrów.

Auto zastępcze – nie dla każdego i nie zawsze

Wielu kierowców liczy na samochód zastępczy w ramach assistance, ale tutaj również obowiązują ograniczenia.

Czego nie obejmuje assistance w zakresie auta zastępczego?

Limit dni wynajmu – standardowe polisy oferują auto zastępcze na 3–7 dni, rzadziej na dłużej. W przypadku umów flotowych limity dni wynajmu mogą być znacznie dłuższe.
Dostępność pojazdu – ubezpieczyciel często nie gwarantuje konkretnego modelu ani segmentu samochodu.
Warunki wynajmu – niektóre polisy pokrywają tylko sam koszt wynajmu, a kaucję czy ubezpieczenie dodatkowe trzeba opłacić we własnym zakresie.

Kiedy assistance zapewni auto zastępcze?

Jeśli polisa obejmuje wynajem pojazdu po awarii lub wypadku.
Jeśli spełnione są warunki umowy, np. zdarzenie miało miejsce w kraju objętym ochroną.

Pomoc medyczna – tylko w określonych sytuacjach

Niektóre rozszerzone warianty assistance oferują pomoc medyczną dla kierowcy i pasażerów, ale trzeba pamiętać, że:

Pomoc nie obejmuje chorób przewlekłych i nagłych zachorowań – assistance dotyczy wyłącznie zdarzeń drogowych.
Nie obejmuje sytuacji, gdy kierowca był pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
Nie pokrywa kosztów rehabilitacji – ubezpieczyciel zapewni transport do szpitala, ale dalsze leczenie zwykle nie jest objęte polisą.

Assistance za granicą – ograniczenia terytorialne

Planując podróż zagraniczną, warto sprawdzić, czy polisa assistance obejmuje dany kraj.

Ubezpieczyciele mogą:

Wykluczać niektóre kraje – niektóre tanie polisy nie działają w krajach spoza UE.
Mieć dłuższy czas oczekiwania na pomoc – np. w niektórych państwach serwis może działać wolniej.
Wymagać dodatkowych opłat za transport do Polski – jeśli holowanie dotyczy powrotu auta z zagranicy, może obowiązywać limit kilometrów.

Sytuacje losowe i nietypowe przypadki – co może być wyłączone?

Nie wszystkie zdarzenia drogowe są objęte ochroną assistance.

Czego nie obejmuje assistance?

Rajdów, wyścigów, jazd testowych – ubezpieczyciel odmówi pomocy, jeśli uszkodzenie nastąpiło podczas wydarzenia sportowego.
Awarii wynikających z aktów wandalizmu – jeśli pojazd został uszkodzony przez osoby trzecie, trzeba zgłosić szkodę do AC lub OC sprawcy.
Kradzieży pojazdu – nie wszystkie polisy assistance obejmują pomoc po kradzieży, np. w postaci organizacji transportu do domu czy auta zastępczego.

Jak uniknąć rozczarowania?

Przed zakupem polisy assistance warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Kluczowe kwestie do sprawdzenia:

Zakres terytorialny – czy assistance działa również za granicą?
Limit kilometrów na holowanie – czy wystarczy w razie awarii daleko od domu?
Zakres pomocy na miejscu – czy obejmuje m.in. wymianę koła, awarię akumulatora czy dostarczenie paliwa?
Auto zastępcze – na ile dni i w jakich sytuacjach przysługuje?

Podsumowanie – czy warto mieć assistance, mimo ograniczeń?

Mimo pewnych wyłączeń, assistance to bardzo przydatne ubezpieczenie, które może zaoszczędzić wiele problemów i kosztów. Wybierając polisę, warto dopasować ją do swoich potrzeb – np. jeśli często podróżujemy, warto rozważyć wariant z szerszym zakresem ochrony, w tym assistance za granicą.

Pamiętajmy, że najtańsza polisa assistance nie zawsze będzie najlepsza. Warto zapłacić więcej, by zapewnić sobie realną ochronę w razie awarii czy wypadku.

Daniel Walerych

Broker Ubezpieczeniowy | Pełnomocnik Zarządu ds. handlowych

POWRÓT