Czego nie pokrywa autocasco? Najczęstsze wyłączenia z ubezpieczenia AC

20 marca, 2025

Ubezpieczenie autocasco (AC) obejmuje ochronę przed skutkami szkód w pojeździe, które mogą wystąpić w wyniku różnych zdarzeń losowych, takich jak:

• wypadki, 
• kradzieże 
• uszkodzenia spowodowane warunkami atmosferycznymi. 

Pomimo szerokiego zakresu ochrony, polisa autocasco ma również swoje ograniczenia, wyłączenia odpowiedzialności oraz sytuacje, które nie są objęte ubezpieczeniem.  To oznacza, że ubezpieczyciel nie pokryje wszystkich rodzajów szkód i nie każda sytuacja będzie objęta ochroną. 

Czego nie pokrywa autocasco? Poniżej przedstawiamy najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.

---

Najczęstsze wyłączenia w autocasco

Szkody powstałe z winy kierowcy

Jednym z najczęstszych przypadków, w którym ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jest sytuacja, w której szkoda została spowodowana przez błąd,  niedbalstwo kierowcy czy celowe działanie. 

W szczególności wyłączenia obejmują:

• Jazda pod wpływem alkoholu lub środków odurzających – W przypadku, gdy kierowca prowadzi pojazd po spożyciu alkoholu lub pod wpływem innych substancji psychoaktywnych, towarzysząca temu szkoda nie będzie objęta ubezpieczeniem.
• Brak uprawnień do prowadzenia pojazdu – Jeżeli kierowca nie posiada odpowiednich uprawnień do prowadzenia pojazdu (np. nie ma prawa jazdy, prowadzi pojazd w stanie zdrowia, który wyklucza prowadzenie samochodu), to szkoda nie będzie objęta ochroną.
• Szkody powstałe na skutek umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa – Jeśli szkody zostały spowodowane celowo lub przez działanie w skrajnie lekceważący sposób, ubezpieczyciel zazwyczaj nie pokrywa tych kosztów.
• Zniszczenia spowodowane przez niewłaściwe parkowanie lub zaparkowanie w miejscach niedozwolonych np. niezaciągnięcie hamulca ręcznego podczas parkowania na wzgórzu co doprowadzi do stoczenia się pojazdu.

Szkody wynikające z działań wojennych, zamachów terrorystycznych i zamieszek

Polisa autocasco (AC) nie obejmuje szkód powstałych w wyniku:

• działań wojennych,
• zamachów terrorystycznych,
• aktów sabotażu, 
• zamieszek społecznych oraz innych zdarzeń o charakterze ekstremalnym, które mogą wynikać z niestabilnej sytuacji politycznej lub społecznej w kraju.

W przypadku takich zdarzeń, zarówno fizyczne zniszczenia pojazdu, jak i straty związane z przestępstwami, nie będą pokrywane przez ubezpieczenie AC.

Szkody powstałe w wyniku niewłaściwego użytkowania pojazdu

Polisa autocasco nie pokrywa również szkód powstałych w wyniku niewłaściwego użytkowania pojazdu. Oznacza to, że jeżeli szkody były wynikiem np. jazdy w warunkach, które nie były dostosowane do konkretnego pojazdu (np. jazda po drogach, które mogą uszkodzić pojazd, jak np. drogi o bardzo złej nawierzchni, zbyt duże obciążenie pojazdu, czy jazda w trudnych warunkach atmosferycznych, które pojazd nie jest w stanie wytrzymać), ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.

Szkody spowodowane przez normalne zużycie pojazdu

Ubezpieczenie AC nie obejmuje szkód, które są wynikiem zwykłego zużycia pojazdu. Dotyczy to sytuacji, w których do uszkodzeń dochodzi w wyniku normalnego eksploatowania pojazdu – na przykład:

• zużycie opon,
• tarcz hamulcowych,
• amortyzatorów,
• elementów układu napędowego.

Ponadto, w przypadku uszkodzeń wynikłych z naturalnego starzenia się materiałów, polisa nie przewiduje rekompensaty.

Szkody wyrządzone przez zwierzęta

Chociaż autocasco może obejmować szkody spowodowane przez dzikie zwierzęta, w praktyce wiele polis nie obejmuje przypadków, w których szkody powstały w wyniku działania zwierząt domowych np. uszkodzenie wnętrza pojazdu przez psy czy koty. 

W takim przypadku ubezpieczenie nie zadziała, jeśli pojazd został uszkodzony przez wchodzące do niego zwierzęta domowe.

Utrata pojazdu w wyniku kradzieży w wyniku braku odpowiednich zabezpieczeń

Jeśli samochód zostanie skradziony, a właściciel nie zabezpieczył go w sposób zgodny z warunkami polisy (np. nie zamknął drzwi, nie włączył alarmu), ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

---

Ograniczenia polisy autocasco (AC)

Polisa autocasco posiada także pewne ograniczenia, które mogą wpłynąć na wysokość odszkodowania. Warto zwrócić uwagę na poniższe aspekty:

1. Wysokość sumy ubezpieczenia

Każda polisa AC ma określoną sumę ubezpieczenia, która stanowi maksymalną kwotę odszkodowania w przypadku szkody całkowitej. Oznacza to, że jeżeli pojazd zostanie całkowicie zniszczony lub skradziony, to firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie w wysokości sumy ubezpieczenia, która nie zawsze odpowiada wartości rynkowej pojazdu.

2. Wartość rynkowa pojazdu

W przypadku autocasco, polisa może opierać się na wypłacie odszkodowania zgodnie z wartością rynkową pojazdu w chwili wystąpienia szkody. Wartość ta jest obliczana na podstawie cen rynkowych pojazdów tego samego typu, rocznika i stanu technicznego. Należy pamiętać, że wartość ta może różnić się od ceny, jaką właściciel pojazdu zapłacił za auto przy jego zakupie.

3. Ograniczenia terytorialne

Wiele polis autocasco ma ograniczenia terytorialne, które oznaczają, że ubezpieczenie działa tylko w określonych krajach. Może to dotyczyć terytorium Polski lub być rozszerzone na inne państwa w ramach systemu ubezpieczeń komunikacyjnych, takich jak Zielona Karta. W przypadku podróży poza określony obszar, szkody mogą nie być objęte ochroną.

---

Podsumowanie – na co zwrócić uwagę przed zakupem AC?

Przed wykupieniem autocasco warto dokładnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, aby uniknąć sytuacji, w której nie otrzymasz odszkodowania, gdy zdarzy się nieprzewidziana szkoda. W szczególności należy zwrócić uwagę na:

• wyłączenia odpowiedzialności,
• sumę ubezpieczenia,
• ograniczenia terytorialne.

Aby mieć pewność co do szczegółów swojego ubezpieczenia, skonsultuj się z brokerem ubezpieczeniowym, który dokona analizy warunków ubezpieczenia Towarzystw Ubezpieczeniowych oraz dobierze dla Ciebie odpowiedni zakres ubezpieczenia.

POWRÓT