Czy naprawdę potrzebujesz brokera? Tak – jeśli chcesz chronić spółdzielnię naprawdę, a nie tylko „na papierze”

Spółdzielnie mieszkaniowe przez lata funkcjonowały w swoistej bańce informacyjnej. Zakłady ubezpieczeń często przekonywały, że współpraca bezpośrednio z agentem to najlepsza, a czasem jedyna opcja, a nawet więcej, ponieważ przed klientem ukrywały pośrednictwo swojego agenta pod fasadą bezpośredniej współpracy. Jednak coraz więcej prezesów dostrzega, że to broker ubezpieczeniowy zapewnia prawdziwy wybór, większe bezpieczeństwo i realną ochronę interesów spółdzielni.

Agent czy broker – kto naprawdę działa dla spółdzielni?

Agent jest przedstawicielem jednej, konkretnej firmy ubezpieczeniowej. Zazwyczaj oferuje on standardowy produkt, który jest dopasowany do polityki danego zakładu, a nie do rzeczywistych potrzeb klienta. Agent to pośrednik jednostronny, który działa w interesie zakładu ubezpieczeń, nie spółdzielni.

Broker ubezpieczeniowy to Twój doradca, który zna specyfikę mieszkalnictwa, TBS-ów i spółdzielczości. Ma on dostęp do całego rynku ubezpieczeń i działa wyłącznie w interesie spółdzielni – od analizy potrzeb po obsługę szkód.

Zakres ubezpieczenia spółdzielni: co naprawdę obejmuje?

Zakład ubezpieczeń z własnej inicjatywy rzadko proponuje szeroki zakres ochrony, ponieważ zależy mu na bezpiecznym standardzie, minimalizującym ryzyko wypłaty świadczenia. W efekcie spółdzielnia może płacić składkę, nie mając realnego pokrycia w razie szkody.

Tylko broker ubezpieczeniowy, mając doświadczenie w obsłudze spółdzielni i znajomość ryzyk branży, wie:

• co powinna zawierać suma ubezpieczenia,
• jak ją powiązać z realnym zagrożeniem,
• czym różni się suma ubezpieczenia od faktycznej wysokości świadczenia

Efekt? Program ubezpieczeniowy dostosowany do specyfiki Twojej spółdzielni, a nie „gotowiec” z ulotki.

Bezpośrednio czy z brokerem? Różnica, którą czuć w sytuacjach kryzysowych 

Przekonanie, że współpraca bezpośrednio z zakładem ubezpieczeń oznacza niższe koszty, często jest błędne. W rzeczywistości może to prowadzić do:

• braku negocjacji zakresu ubezpieczenia, 
• ograniczonego zakresu ochrony, 
• niskiej sumy ubezpieczenia, 
• konieczności samodzielnej walki ze szkodą.

Broker specjalizujący się w mieszkalnictwie to reprezentant spółdzielni, który zajmuje się całym procesem: analizą ryzyk, opracowaniem oferty, weryfikacją ogólnych warunków ubezpieczenia (owu) oraz wsparciem przy szkodach. Wyręcza on spółdzielnię w całym procesie, dbając o jej interesy.

Koszty współpracy z brokerem

Pytanie o koszt brokera jest częste. Warto wiedzieć, że broker, podobnie jak agent, otrzymuje prowizję od zakładu ubezpieczeń, a spółdzielnia nie ponosi dodatkowych, bezpośrednich kosztów z budżetu. Prowizja brokera bywa niższa niż agenta, a zakres jego wsparcia jest znacznie szerszy. Dlatego pytając, ile się płaci brokerowi, warto też zapytać: ile oszczędzam dzięki jego pracy?

Ubezpieczenie spółdzielni – obowiązek czy przywilej?

Ubezpieczenie spółdzielni mieszkaniowej jest obowiązkiem, ale nie chodzi wyłącznie o jego spełnienie. Chodzi o realną ochronę:

• majątku (budynków, instalacji, sprzętów),
• odpowiedzialności cywilnej,
• członków zarządu (OC członków władz spółdzielni),
• mieszkańców i lokatorów.

Pakiet przygotowany przez brokera to zestaw ochronny dostosowany do skali ryzyka, a nie do minimalnych standardów.

Najlepszy broker to nie ten z reklamy, lecz ten z doświadczeniem w mieszkalnictwie

Najlepszy broker dla spółdzielni mieszkaniowej to nie ten z reklamy czy z rankingu, lecz ten, który posiada głęboką wiedzę na temat:

• zarządzania nieruchomościami,
• procedur TBS-ów i spółdzielczości,
• ryzyk wynikających z odpowiedzialności prawnej,
• trudności w likwidacji szkód.

Współpraca z takim brokerem to inwestycja w spokój, oszczędność czasu i realną ochronę.

Podsumowanie: rozbij bańkę informacyjną

Zakład ubezpieczeń nie poinformuje wprost, że można uzyskać więcej za tę samą (lub niższą) cenę, mieć wyższą sumę ubezpieczenia przy tej samej składce, ani że program można stworzyć od podstaw, a nie wybrać z katalogu. Broker jednak posiada taką wiedzę. 

Dlatego jeśli:

✅ chcesz lepszych warunków,
✅ chcesz ochrony, nie tylko składki,
✅ chcesz kogoś, kto naprawdę zadba o interes Twojej spółdzielni – zacznij rozmowę z brokerem.

Tomasz Dziedzianowicz

Dyrektor Biura Handlowego | Broker ubezpieczeniowy