Ile kosztuje NNW na rok? Przewodnik po kosztach i czynnikach wpływających na cenę ubezpieczenia

10 marca, 2025

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) to jedna z form ochrony, która zabezpiecza nas finansowo w przypadku kontuzji, urazów lub śmierci spowodowanej wypadkiem. Ubezpieczenie NNW może obejmować zarówno zdarzenia wynikłe z codziennego życia, jak i z wypadków komunikacyjnych czy sportowych.

Chociaż ochrona ta jest bardzo popularna, wiele osób zastanawia się, ile kosztuje NNW na rok i jakie czynniki wpływają na jego cenę. W niniejszym artykule przybliżymy kluczowe kwestie związane z kosztami polis NNW, przedstawiając czynniki wpływające na cenę, a także wskazówki, jak przeprowadzić porównanie cen NNW.

Czym jest ubezpieczenie NNW?

Ubezpieczenie NNW ma na celu zapewnienie finansowej ochrony w razie nieszczęśliwego wypadku, który prowadzi do uszczerbku na zdrowiu lub śmierci. W zależności od polisy, może obejmować różne rodzaje wypadków, takie jak:

wypadki komunikacyjne (samochodowe, motocyklowe, rowerowe),
wypadki w pracy,
wypadki w domu,
wypadki wynikające z aktywności sportowej,
wypadki turystyczne.

Z kolei suma ubezpieczenia to kwota, która stanowi podstawę wyliczenia wartości odszkodowania, w zależności od stopnia uszczerbku na zdrowiu. Wysokość sumy ubezpieczenia zależy od wybranego wariantu polisy.

Ubezpieczenie NNW jest dostępne w różnych formach: samodzielnych polis, pakietów ubezpieczeniowych czy jako element ubezpieczenia komunikacyjnego.

Co wpływa na koszt NNW na rok?

Cena ubezpieczenia NNW nie jest stała i może się różnić w zależności od wielu czynników. Oto najważniejsze z nich:

1. Zakres ochrony

Podstawowe polisy NNW obejmują tylko uszczerbek na zdrowiu spowodowany wypadkiem, ale istnieje możliwość rozszerzenia ochrony o dodatkowe usługi, takie jak:

zwrot kosztów leczenia,
pomoc rehabilitacyjną,
dodatkową pomoc w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Im szerszy zakres ochrony, tym wyższa cena polisy NNW. Warto zastanowić się, które elementy ochrony są dla nas najistotniejsze, aby dobrze dopasować ubezpieczenie do indywidualnych potrzeb.

2. Wiek i stan zdrowia ubezpieczonego

Wiek to jeden z kluczowych czynników wpływających na cenę polisy NNW rocznej.

Osoby młodsze, szczególnie te do 30. roku życia, płacą znacznie mniej za ubezpieczenie NNW, ponieważ są uważane za mniej narażone na poważne wypadki.
W przypadku osób starszych składki ubezpieczenia mogą wzrosnąć ze względu na większe ryzyko urazów lub chorób związanych z wiekiem.

Dodatkowo stan zdrowia ubezpieczonego ma wpływ na składkę. Osoby, które mają problemy zdrowotne, mogą zapłacić więcej lub napotkać trudności w uzyskaniu ubezpieczenia.

3. Rodzaj ubezpieczenia

NNW jest dostępne w różnych wariantach, m.in.:

Samodzielna polisa – obejmuje szeroki zakres wypadków, ale może być droższa.
NNW komunikacyjne – dodawane do OC lub AC, co często może obniżyć koszt polisy, ponieważ część ochrony jest już zapewniona w ramach podstawowego ubezpieczenia.
NNW grupowe – dostępne np. w pracy lub szkole, zwykle korzystniejsze cenowo.

4. Suma ubezpieczenia

Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka. Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, którą ubezpieczony otrzyma w przypadku całkowitego uszczerbku na zdrowiu (czyli przy 100% uszczerbku). Wartość odszkodowania zależy od tego, jak duży uszczerbek został określony w tabeli towarzystwa ubezpieczeniowego oraz w oparciu o opinię lekarza, a także od wysokości sumy ubezpieczenia wybranej w momencie zawarcia polisy.

Suma ubezpieczenia może wynosić od kilku tysięcy złotych w przypadku podstawowych polis, do kilkudziesięciu tysięcy w bardziej rozbudowanych ofertach. Warto zwrócić uwagę, czy wybrana suma jest wystarczająca na pokrycie wszystkich kosztów leczenia, rehabilitacji oraz innych wydatków związanych z wypadkiem.

5. Rodzaj wypadku

Ubezpieczenia NNW mogą obejmować różne rodzaje wypadków, np. te, które mają miejsce w pracy, podczas uprawiania sportów ekstremalnych, czy w czasie podróży. Im szerszy zakres, tym wyższa cena ubezpieczenia.

Jeśli uprawiasz sporty wysokiego ryzyka, ubezpieczenie może być droższe.

6. Towarzystwo ubezpieczeniowe

Ceny ubezpieczeń NNW mogą się również różnić w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego.

Każda firma oferuje inne warunki, stawki oraz promocje, dlatego warto porównać oferty kilku firm, aby znaleźć najkorzystniejszą opcję.

Jak obliczyć koszt NNW na rok?

Aby precyzyjnie obliczyć, ile zapłacimy za ubezpieczenie NNW na rok, warto skorzystać z kalkulatorów online oferowanych przez firmy ubezpieczeniowe lub usług profesjonalistów takich jak broker czy agent ubezpieczeniowy.

Obliczenie ceny polisy odbywa się na podstawie podanych danych, takich jak:

wiek ubezpieczonego,
zakres ochrony,
suma ubezpieczenia,
dodatkowe opcje rozszerzające ochronę.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie NNW?

Aby znaleźć najbardziej odpowiednie ubezpieczenie musimy kierować się nie tylko ceną, ale powinniśmy również wziąć pod uwagę zakres ubezpieczenia.

Przy porównaniu ofert warto uwzględnić:

Zakres ochrony – sprawdź, co dokładnie obejmuje polisa i czy zapewnia odpowiednią ochronę na wypadek różnych rodzajów wypadków.
Suma ubezpieczenia – wybierz polisę z odpowiednią sumą ubezpieczenia, która pokryje koszty leczenia i rehabilitacji.
Wyłączenia odpowiedzialności – zwróć uwagę na sytuacje, które są wyłączone z ochrony, np. wypadki spowodowane przez alkohol czy powstałe podczas uprawiania sportów wyczynowych.
Wysokość składki – oczywiście ważnym czynnikiem jest także cena, ale nie zapominaj, że czasami warto zapłacić nieco więcej za lepszy zakres ochrony.

Podsumowanie – ile kosztuje NNW na rok?

Cena ubezpieczenia NNW na rok zależy od wielu czynników, takich jak wiek ubezpieczonego, zakres ochrony, suma ubezpieczenia, rodzaj polisy oraz towarzystwa ubezpieczeniowego. Aby znaleźć najlepszą ofertę, warto przeprowadzić porównanie cen NNW w różnych firmach ubezpieczeniowych i w tym celu skorzystać z usług profesjonalisty, tj. brokera lub agenta ubezpieczeniowego. Można również wykorzystać dostępne na rynku narzędzia do kalkulacji kosztów ubezpieczenia online.

Dobrze dobrana polisa zapewni odpowiednią ochronę, nie obciążając przy tym nadmiernie domowego budżetu.

Urszula Kłało

Broker ubezpieczeniowy

POWRÓT