Ile kosztuje ubezpieczenie maszyny? Kompleksowy przewodnik po cenach i kalkulacjach ubezpieczeń maszyn

29 kwietnia, 2025

Ubezpieczenie maszyn to temat, który budzi wiele pytań wśród właścicieli firm, którzy korzystają z urządzeń w swojej działalności gospodarczej. Zrozumienie, ile kosztuje ubezpieczenie maszyny, jest kluczowe, aby odpowiednio zaplanować wydatki związane z ochroną sprzętu.

W artykule tym postaramy się odpowiedzieć na pytania związane z cenami ubezpieczeń maszyn, a także przyjrzymy się szczegółom kalkulacji kosztów takich polis, w tym ubezpieczeń maszyn budowlanych oraz ubezpieczenia CPM.

Czym jest ubezpieczenie maszyny?

Ubezpieczenie maszyny to forma polisy, która chroni przed finansowymi skutkami uszkodzenia, kradzieży lub zniszczenia sprzętu. Takie ubezpieczenie może obejmować różne rodzaje maszyn, w tym:

• maszyny rolnicze,
• przemysłowe,
• budowlane,
• urządzenia wykorzystywane w działalności usługowej.

Celem takiego ubezpieczenia jest zabezpieczenie właściciela maszyny przed kosztami naprawy, wymiany sprzętu lub stratami związanymi z utratą maszyny.

W przypadku firm, które regularnie korzystają z drogich i skomplikowanych maszyn, odpowiednie ubezpieczenie stanowi istotny element zarządzania ryzykiem. Warto zauważyć, że koszt polisy ubezpieczenia maszyn zależy od wielu czynników, które omawiamy w kolejnych częściach artykułu.

Ile kosztuje ubezpieczenie maszyny? Czynniki wpływające na cenę

Koszt ubezpieczenia nie jest stały i zależy od wielu zmiennych. Możemy jednak wyróżnić kilka kluczowych czynników, które mają bezpośredni wpływ na koszt polisy:

1. Rodzaj maszyny – Im bardziej zaawansowane technologicznie i kosztowne urządzenie, tym wyższy będzie koszt ubezpieczenia. Na przykład, ubezpieczenie maszyn budowlanych, takich jak koparki, ładowarki czy dźwigi, będzie droższe niż ubezpieczenie prostych maszyn rolniczych.
2. Wartość maszyny – Ubezpieczyciele biorą pod uwagę wartość maszyny przy ustalaniu składki. Droższy sprzęt będzie miał wyższą składkę ubezpieczeniową. Wartość maszyny w dużym stopniu determinuje, ile płaci się za ubezpieczenie maszyny.
3. Rodzaj ubezpieczenia – Można wybierać spośród różnych rodzajów ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie od uszkodzenia, kradzieży, zniszczenia, a także od odpowiedzialności cywilnej związanej z użytkowaniem maszyny. Wybór zakresu ochrony wpływa na cenę.
4. Wiek maszyny – Starsze maszyny są mniej wartościowe i mogą być obarczone większym ryzykiem awarii. Z tego względu starsze maszyny mogą mieć niższe składki, ale w przypadku niektórych polis mogą wymagać wyższych zabezpieczeń.
5. Sposób użytkowania maszyny – Maszyny wykorzystywane w trudnych warunkach pracy (np. w budownictwie czy w kopalniach) mogą wiązać się z wyższym ryzykiem uszkodzenia, co również wpłynie na wyższy koszt ubezpieczenia.
6. Lokalizacja użytkowania – W zależności od miejsca, w którym maszyna jest użytkowana, cena ubezpieczenia może się różnić. W rejonach o wysokim ryzyku kradzieży lub uszkodzeń, składka będzie wyższa.
7. Historia ubezpieczeniowa – Firmy z długą historią ubezpieczeniową i brakiem zgłoszonych roszczeń mogą liczyć na niższe składki.

Ubezpieczenie maszyn budowlanych – ile kosztuje i od czego zależy?

Maszyny budowlane, takie jak koparki, spychacze, dźwigi czy betoniarki, należą do najbardziej kosztownych urządzeń, których ubezpieczenie może pochłonąć znaczną część budżetu firmy. Ceny ubezpieczeń maszyn budowlanych są zróżnicowane i zależą od wielu zmiennych.

Średni koszt polisy może wynosić od kilku tysięcy złotych rocznie, ale w przypadku bardzo drogich maszyn, składka może sięgnąć nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych rocznie.

Do najczęściej wykupowanych polis dla maszyn budowlanych należą:

• Ubezpieczenie od uszkodzenia i zniszczenia – Chroni przed kosztami naprawy lub wymiany maszyny w przypadku uszkodzenia.
• Ubezpieczenie od kradzieży – Ochrona na wypadek utraty maszyny w wyniku kradzieży.
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – Ochrona w przypadku szkód wyrządzonych osobom trzecim przez maszynę.

Ceny ubezpieczenia maszyn budowlanych zależą od ich wartości, lokalizacji, a także od rodzaju i zakresu wybranego ubezpieczenia.

Jak obliczyć, ile kosztuje ubezpieczenie maszyny?

Kalkulacja kosztów krok po kroku

Aby dokładnie oszacować, ile kosztuje ubezpieczenie maszyny, warto skorzystać z kalkulatorów ubezpieczeniowych, które umożliwiają szybkie obliczenie składki w zależności od podanych danych. 

Przy obliczaniu kosztu polisy należy uwzględnić kilka kluczowych elementów:

• Wartość maszyny – Jak wspomniano wcześniej, im wyższa wartość maszyny, tym wyższa składka.
• Zakres ochrony – Większy zakres ochrony, obejmujący np. wszystkie ryzyka (all risks), podnosi koszt polisy.
• Rodzaj maszyny – Maszyny przemysłowe i budowlane mają wyższe składki niż urządzenia używane w mniej ryzykownych branżach.
• Okres ubezpieczenia – Wybór okresu ubezpieczenia (np. roczne, dwuletnie) również wpływa na cenę.

Warto pamiętać, że każda firma ubezpieczeniowa stosuje indywidualną metodę wyceny i oceny ryzyka, dlatego ceny mogą się znacznie różnić.

Ubezpieczenie CPM – pełna ochrona dla maszyn

CPM (Całość Pokrycia Maszyn) jest formą polisy, która zapewnia pełną ochronę maszyny na wypadek wszelkich ryzyk, takich jak:

• kradzież, 
• uszkodzenie, 
• zniszczenie, 
• odpowiedzialność cywilna.

Jest to jeden z najczęściej wybieranych rodzajów ubezpieczeń, szczególnie dla drogich maszyn budowlanych i przemysłowych.

Ile kosztuje ubezpieczenie CPM?

Koszt polisy CPM zależy od wielu czynników, w tym:

• Wartości maszyny – Im droższa maszyna, tym wyższa składka ubezpieczeniowa.
• Zakresu ochrony – W pełnym ubezpieczeniu CPM zawiera się pełna ochrona, co wiąże się z wyższą ceną.
• Historia szkód – Firmy, które wcześniej zgłaszały szkody, mogą ponosić wyższe koszty ubezpieczenia.

Ceny ubezpieczenia CPM zaczynają się od kilku procent wartości maszyny, jednak w przypadku drogich urządzeń mogą wynosić nawet 5-10% wartości sprzętu rocznie.

Podsumowanie: ile kosztuje ubezpieczenie maszyny?

Koszt ubezpieczenia maszyny zależy od m.in.:

• rodzaju maszyny,
• jej wartości,
• wieku,
• sposobu eksploatacji,
• zakresu ochrony.

Ceny ubezpieczeń maszyn budowlanych, rolniczych i przemysłowych mogą się znacznie różnić, a pełne ubezpieczenie CPM, choć droższe, zapewnia pełną ochronę przed wieloma ryzykami.

Wskazówka: aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę, warto porównać różne propozycje ubezpieczycieli i uwzględnić specyfikę swojej działalności oraz potrzeby w zakresie ochrony maszyn.

POWRÓT