Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia grupowego – pełna ochrona do 75. roku życia dla pracowników jednostek samorządowych

20 lutego, 2025

Wielu pracowników jednostek samorządowych po zakończeniu aktywności zawodowej staje przed trudnym wyborem – czy zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej, czy zaakceptować mniej korzystne warunki indywidualnej kontynuacji? 

Większość standardowych ofert ubezpieczycieli po 70. roku życia obejmuje jedynie podstawowe świadczenia, a składki znacząco rosną. Czy istnieje lepsze rozwiązanie? Tak! Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia na atrakcyjnych warunkach, aż do 75. roku życia.

Dlaczego ubezpieczenie po odejściu z pracy jest kluczowe?

Jako brokerzy specjalizujący się w obsłudze jednostek samorządowych, zauważyliśmy, że średnia wieku pracowników w tym sektorze jest wyższa niż w sektorze prywatnym. 

• Według naszych analiz średnia wieku pracowników jednostek samorządowych wynosi około 46 lat, a w niektórych przypadkach przekracza 50 lat. 
• Dodatkowo, dane Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) z 2023 roku wskazują, że ponad 55% pracowników sektora publicznego to osoby powyżej 45. roku życia. 

Standardowe warunki grupowego ubezpieczenia pracowniczego

Oznacza to, że spora grupa pracowników zbliża się do wieku, w którym standardowe ubezpieczenie grupowe przestaje obowiązywać, co zwiększa potrzebę zapewnienia ciągłości ochrony na rozsądnych warunkach.

W większości firm ubezpieczeniowych standardowe warunki grupowego ubezpieczenia pracowniczego przewidują:

• Maksymalny wiek wstępu – 69 lat,
• Maksymalny wiek pozostania w ubezpieczeniu – 70 lat.

Po przekroczeniu tej granicy ubezpieczyciele oferują możliwość przejścia na indywidualną kontynuację, jednak warunki takiego ubezpieczenia są znacznie mniej korzystne. Zakres ochrony jest mocno ograniczony, a składki – znacznie wyższe.

Jakie są najczęściej oferowane świadczenia w standardowej kontynuacji ubezpieczenia?

• Świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego,
• Śmierć małżonka lub rodziców,
• Urodzenie dziecka,
• Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku.

Taki zakres ochrony nie obejmuje wsparcia w razie poważnych problemów zdrowotnych, hospitalizacji czy konieczności leczenia specjalistycznego, które dla osób po 70. roku życia stają się kluczowe. Co istotne, indywidualna kontynuacja nie dotyczy wyłącznie osób w wieku emerytalnym. Mogą z niej skorzystać także pracownicy, którzy odchodzą z pracy z innych powodów, np. kobiety przechodzące na urlop macierzyński lub wychowawczy.

Nowe rozwiązanie – pełna ochrona do 75 roku życia

W odpowiedzi na rosnące potrzeby pracowników odchodzących z pracy, przeprowadziliśmy szczegółową analizę dostępnych na rynku ofert indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia. Przeanalizowaliśmy warunki proponowane przez różnych ubezpieczycieli, uwzględniając zarówno zakres ochrony, jak i wysokość składek. 

Wyniki jednoznacznie wskazały, że większość dostępnych rozwiązań charakteryzuje się:

• ograniczonym zakresem świadczeń
• wysokimi kosztami, co znacząco utrudnia utrzymanie kompleksowej ochrony po zakończeniu zatrudnienia.

Na podstawie przeprowadzonych analiz znaleźliśmy korzystniejsze niż standardowe rozwiązanie, które umożliwia kontynuację ubezpieczenia grupowego na warunkach zbliżonych do tych, które obowiązywały w ramach ubezpieczenia pracowniczego. Osoby po 70. roku życia nie muszą rezygnować z szerokiej ochrony, ponieważ mogą nadal korzystać z kluczowych świadczeń, które zapewniało im dotychczasowe ubezpieczenie, unikając tym samym sytuacji, w której pozostają bez realnego zabezpieczenia.

Co zyskują ubezpieczeni?

• Ochrona ubezpieczeniowa do 75. roku życia na korzystnych warunkach,
• Pełny pakiet świadczeń – nie tylko wypadki i zgony, ale także hospitalizacja, choroby przewlekłe i leczenie specjalistyczne,
• Możliwość wyboru spośród 3 wariantów ubezpieczenia – dopasowanych do indywidualnych potrzeb,
• Wysokie sumy ubezpieczenia za zgony i poważne zachorowania,
• Brak przerwy w ochronie – płynne przejście z grupowego ubezpieczenia pracowniczego.

Dzięki tej analizie udało się znaleźć najlepsze dostępne rozwiązanie, które realnie odpowiada na potrzeby pracowników odchodzących z zatrudnienia i pozwala im na dalsze korzystanie z szerokiego zakresu świadczeń na przystępnych warunkach.

Ile osób faktycznie korzysta z indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia?

Zainteresowanie indywidualną kontynuacją ubezpieczenia w Polsce nie jest wysokie, głównie ze względu na jej ograniczony zakres i wysokie składki. Według danych KNF (Komisji Nadzoru Finansowego) oraz badań rynkowych, jedynie 10-15% pracowników decyduje się na kontynuację ubezpieczenia po opuszczeniu zakładu pracy.

Wśród głównych powodów rezygnacji znajdują się:

• Zbyt niskie sumy ubezpieczenia w standardowej kontynuacji.
• Brak ochrony w przypadku chorób przewlekłych i hospitalizacji.
• Wysokie koszty przy jednoczesnym ograniczonym zakresie świadczeń.

Te dane pokazują, że standardowe oferty ubezpieczycieli nie spełniają rzeczywistych potrzeb pracowników. Dlatego rozwiązanie, które zapewnia pełną ochronę do 75. roku życia na niemal analogicznych warunkach jak ubezpieczenie grupowe, może znacząco zwiększyć liczbę osób decydujących się na jego kontynuację.

Jak zabezpieczyć swoich pracowników i ich bliskich?

Warto już teraz przeanalizować strukturę wiekową obecnych pracowników w jednostce samorządowej. Jeśli wśród nich są osoby, które wkrótce osiągną wiek graniczny ubezpieczenia grupowego (70 lat) lub planują odejście z pracy, warto zapewnić im możliwość kontynuacji ochrony na rozsądnych warunkach.

Z takich rozwiązań mogą skorzystać pracownicy jednostek sektora publicznego, a także członkowie ich rodzin, którzy:

• Odchodzą na emeryturę i chcą zachować pełne zabezpieczenie zdrowotne dla siebie i swoich bliskich.
• Zmieniają miejsce pracy i tracą dostęp do grupowego ubezpieczenia.
• Przechodzą na urlop macierzyński/wychowawczy lub urlop bezpłatny.

Dlaczego to takie ważne?

Zapewnienie odpowiedniego ubezpieczenia dla odchodzących pracowników to nie tylko obowiązek społeczny, ale także element budowania pozytywnego wizerunku jednostki samorządowej. Dzięki kontynuacji ubezpieczenia na rozsądnych warunkach, emerytowani pracownicy mogą nadal czuć się bezpieczni i zabezpieczeni finansowo w trudnych momentach.

---

Skontaktuj się z nami i poznaj szczegóły

Chcesz dowiedzieć się więcej? Skontaktuj się z nami, a przeprowadzimy analizę potrzeb w Twojej jednostce i przedstawimy szczegóły naszej propozycji. Dzięki temu Twoi pracownicy będą mieli możliwość skorzystania z innowacyjnych rozwiązań w zakresie indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia.

POWRÓT