Jak dobrze przygotować się do egzaminu brokerskiego?

Wstęp

Broker to niezależny doradca, który działa w interesie klienta i pomaga w zawieraniu oraz obsłudze umów ubezpieczeniowych. Aby uzyskać status brokera w Polsce, należy spełnić wymogi ustawowe określone w art. 34 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Broker to osoba fizyczna lub prawna, która działa w interesie klienta – nie zakładu ubezpieczeń – i posiada zezwolenie KNF oraz wpis do rejestru brokerów ubezpieczeniowych. Zajmuje się:

• doradztwem ubezpieczeniowym,
• pośredniczeniem w zawieraniu umów ubezpieczenia,
• pomocą przy likwidacji szkód i zarządzaniu polisami.

Broker jako osoba prawna

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń precyzuje, iż broker ubezpieczeniowy będący osobą prawną może wykonywać czynności brokerskie w zakresie ubezpieczeń wyłącznie przy pomocy osób fizycznych, które spełniają wymogi określone w art. 34 ust. 4 pkt 1 lit. a-e nadmienionej ustawy oraz są wpisane do rejestru brokerów, tj.:

a) mają pełną zdolność do czynności prawnych,

b) nie byli prawomocnie skazani za umyślne przestępstwo:

c) dają rękojmię należytego wykonywania działalności brokerskiej odpowiednio w zakresie ubezpieczeń lub reasekuracji,

d) posiadają co najmniej wykształcenie średnie lub średnie branżowe,

e) zdały egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych.

Jak dobrze przygotować się do egzaminu brokerskiego?

Egzamin brokerski to jedno z najtrudniejszych wyzwań w drodze do uzyskania licencji. Ma on postać testu jednokrotnego wyboru zawierającego pytania zamknięte.

Zakres materiału

Egzamin obejmuje:

• prawo ubezpieczeniowe i cywilne, w tym ustawę o dystrybucji ubezpieczeń,kodeks cywilny,
• prawo gospodarcze i reasekuracyjne,
• ubezpieczenia majątkowe i osobowe,
• zarządzanie ryzykiem i analizę potrzeb klienta,
• etap likwidacji szkód i reprezentację klienta w tym zakresie,
• kodeks etyki brokera ubezpieczeniowego.

Materiały do nauki

• ustawa o dystrybucji ubezpieczeń – czytaj z komentarzami i analizami,
• kodeks cywilny (księga III – zobowiązania) – skup się na przepisach o umowie ubezpieczenia,
• komentarze prawnicze – np. wydawnictwa Beck, LexisNexis,
• podręczniki brokerskie – wiele ośrodków szkoleniowych oferuje własne opracowania,
• Przykładowe testy i egzaminy próbne – rozwiązuj je regularnie, by sprawdzić postępy.

Kursy przygotowawcze

Możesz zapisać się na kurs:

• stacjonarny lub online,
• trwający od kilku dni do kilku tygodni,
• oferujący próbny egzamin, materiały i konsultacje z praktykami.

Nauka systematyczna

• Zaplanuj naukę na co najmniej 2–3 miesiące przed egzaminem,
• Rób notatki z kluczowych aktów prawnych,
• Regularnie rozwiązuj testy i analizuj swoje błędy,
• Przygotuj „ściągawkę” z najczęściej pojawiającymi się tematami – np. sposób zawarcia umowy, obowiązki brokera, struktura ochrony OC.

Praktyczne wskazówki

• Ucz się z realnych przykładów ubezpieczeń (np. OC komunikacyjne, majątkowe, życiowe),
• Śledź nowelizacje kodeksu cywilnego i innych ustaw okołoubezpieczeniowych,
• Przeglądaj orzecznictwo i wytyczne KNF – mogą pojawić się jako kontekst
  w pytaniach egzaminacyjnych,
• Zrozum różnicę między pośrednictwem a reprezentacją interesu klienta.

Jaka jest zdawalność egzaminu brokerskiego?

Egzamin organizowany przez KNF jest wymagający. Choć nie ma oficjalnych statystyk,
z danych branżowych wynika, że:

• średnia zdawalność oscyluje wokół 40–50%,
• osoby z doświadczeniem i solidnym przygotowaniem mają wyższą szansę na sukces.

Warto pamiętać, że wiele osób nie zdaje egzaminu za pierwszym razem – dlatego gruntowne przygotowanie jest kluczowe.

Jeśli egzamin nie zostanie zdany, można przystąpić do niego ponownie po złożeniu nowego wniosku i wniesieniu opłaty egzaminacyjnej.

Co po zdanym egzaminie brokerskim?

Po zdaniu egzaminu i spełnieniu wymogów KNF wydaje decyzję o wpisie do rejestru brokerów. Pamiętaj o:

1. Odbywaniu obowiązkowych szkoleń zawodowych – minimum 15 godzin rocznie,
2. Przestrzeganiu zasad etyki i działania w interesie klienta.

Podsumowanie

Zawód brokera ubezpieczeniowego to prestiżowa i odpowiedzialna profesja. Wymaga solidnych podstaw prawnych, praktycznych umiejętności i zaufania klientów.

Choć egzamin brokerski jest trudny, lecz przy odpowiednim przygotowaniu i organizacji, możliwe jest jego zdanie za pierwszym razem.

Chcesz rozpocząć przygotowania do egzaminu brokerskiego?

Zacznij już dziś:

• Pobierz ustawę o dystrybucji ubezpieczeń i zapoznaj się z art. 34.
• Ćwicz na testach i analizuj przykładowe pytania.
• Skontaktuj się z praktykującymi brokerami – ich wskazówki są bezcenne.

Aneta Księżarek

Broker ubezpieczeniowy