Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym?

Wstęp

Broker to niezależny doradca, który działa w interesie klienta i pomaga w zawieraniu oraz obsłudze umów ubezpieczeniowych. Aby uzyskać status brokera w Polsce, należy spełnić wymogi ustawowe określone w art. 34 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń – w tym zdać egzamin brokerski.

Poniżej znajdziesz aktualne wymagania i dokładny opis procesu przygotowania do egzaminu brokerskiego.

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Broker to osoba fizyczna lub prawna, która działa w interesie klienta – nie zakładu ubezpieczeń – i posiada zezwolenie KNF oraz wpis do rejestru brokerów ubezpieczeniowych. Zajmuje się:

• doradztwem ubezpieczeniowym,
• zawieraniem umów w imieniu klienta,
• pomocą przy likwidacji szkód i zarządzaniu polisą.

Wymagania formalne (na podstawie art. 34 ustawy)

Aby ubiegać się o zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej, musisz spełnić następujące warunki:

• Wykształcenie: co najmniej średnie lub średnie branżowe.
• Doświadczenie: minimum 2 lata pracy w ubezpieczeniach lub reasekuracji
  w ciągu ostatnich 8 lat.
• Egzamin brokerski: obowiązkowy, z wyjątkiem nielicznych zwolnień.
• Niekaralność: brak skazania za przestępstwa określone w ustawie.
• Rękojmia należytego wykonywania zawodu.
• Ubezpieczenie OC: obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej brokera.

Jak wygląda proces uzyskania licencji brokera?

1. Przygotowanie dokumentacji (m.in. zaświadczenie o doświadczeniu, zaświadczenie o niekaralności).
2. Złożenie wniosku do KNF wraz z wymaganymi załącznikami.
3. Przystąpienie do egzaminu brokerskiego organizowanego przez Komisję Egzaminacyjną.
4. Uzyskanie wpisu do rejestru brokerów po pozytywnej decyzji KNF.

Jak dobrze przygotować się do egzaminu brokerskiego?

Egzamin brokerski to jedno z najtrudniejszych wyzwań w drodze do uzyskania licencji. Ma on postać testu jednokrotnego wyboru zawierającego pytania zamknięte.

Zakres materiału

Egzamin obejmuje:

• prawo ubezpieczeniowe i cywilne, w tym ustawę o dystrybucji ubezpieczeń, Kodeks cywilny,
• prawo gospodarcze i reasekuracyjne,
• ubezpieczenia majątkowe i osobowe,
• zarządzanie ryzykiem i analizę potrzeb klienta,
• etap likwidacji szkód i reprezentację klienta w tym zakresie,
• kodeks etyki brokera ubezpieczeniowego.

Materiały do nauki

• Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń – czytaj z komentarzami i analizami,
• Kodeks cywilny (księga III – zobowiązania) – skup się na przepisach o umowie ubezpieczenia,
• Komentarze prawnicze – np. wydawnictwa Beck, LexisNexis,
• Podręczniki brokerskie – wiele ośrodków szkoleniowych oferuje własne opracowania,
• Przykładowe testy i egzaminy próbne – rozwiązuj je regularnie, by sprawdzić postępy.

Kursy przygotowawcze

Możesz zapisać się na kurs:

• stacjonarny lub online,
• trwający od kilku dni do kilku tygodni,
• oferujący próbny egzamin, materiały i konsultacje z praktykami.

Nauka systematyczna

• Zaplanuj naukę na co najmniej 2–3 miesiące przed egzaminem,
• Rób notatki z kluczowych aktów prawnych,
• Regularnie rozwiązuj testy i analizuj swoje błędy,
• Przygotuj „ściągawkę” z najczęściej pojawiającymi się tematami – np. sposób zawarcia umowy, obowiązki brokera, struktura ochrony OC.

Praktyczne wskazówki

• Ucz się z realnych przykładów ubezpieczeń (np. OC komunikacyjne, majątkowe, życiowe),
• Śledź nowelizacje Kodeksu cywilnego i innych ustaw okołoubezpieczeniowych, 
• Przeglądaj orzecznictwo i wytyczne KNF – mogą pojawić się jako kontekst
  w pytaniach egzaminacyjnych,
• Zrozum różnicę między pośrednictwem a reprezentacją interesu klienta.

Jaka jest zdawalność egzaminu brokerskiego?

Egzamin organizowany przez KNF jest wymagający. Choć nie ma oficjalnych statystyk,
z danych branżowych wynika, że:

• średnia zdawalność oscyluje wokół 40–50%,
• osoby z doświadczeniem i solidnym przygotowaniem mają wyższą szansę na sukces.

Warto pamiętać, że wiele osób nie zdaje egzaminu za pierwszym razem – dlatego gruntowne przygotowanie jest kluczowe.

Jeśli egzamin nie zostanie zdany, można przystąpić do niego ponownie po złożeniu nowego wniosku i wniesieniu opłaty egzaminacyjnej.

Co po zdanym egzaminie brokerskim?

Po zdaniu egzaminu i spełnieniu wymogów KNF wydaje decyzję o wpisie do rejestru brokerów. Od tego momentu możesz legalnie wykonywać działalność brokerską.

Pamiętaj o:

1. Utrzymywaniu aktualnej polisy OC,
2. Odbywaniu obowiązkowych szkoleń zawodowych – minimum 15 godzin rocznie,
3. Przestrzeganiu zasad etyki i działania w interesie klienta.

Podsumowanie

Zawód brokera ubezpieczeniowego to prestiżowa i odpowiedzialna profesja. Wymaga solidnych podstaw prawnych, praktycznych umiejętności i zaufania klientów.

Choć egzamin brokerski jest trudny, lecz przy odpowiednim przygotowaniu i organizacji, możliwe jest jego zdanie za pierwszym razem.

Chcesz rozpocząć przygotowania do egzaminu brokerskiego?

Zacznij już dziś:

• Pobierz ustawę o dystrybucji ubezpieczeń i zapoznaj się z art. 34.
• Ćwicz na testach i analizuj przykładowe pytania.
• Skontaktuj się z praktykującymi brokerami – ich wskazówki są bezcenne.

Aneta Księżarek

Broker ubezpieczeniowy