Jak zwiększyć liczbę pracowników objętych ubezpieczeniem grupowym w Twojej firmie?

Ubezpieczenie grupowe to niemal oczywisty benefit w miejscu pracy. Pracodawcy chętnie je organizują, bo chroni nie tylko pracownika, ale też jego rodzinę. Mimo to nie wszyscy zatrudnieni chcą z niego skorzystać – zwłaszcza osoby młode. Jak więc zwiększyć liczbę uczestników ubezpieczenia grupowego w firmie? Oto konkretne wskazówki, które pomogą podnieść poziom partycypacji i zapewnić lepszą ochronę Twoim pracownikom.

Co daje ubezpieczenie grupowe?

Grupowe ubezpieczenie na życie to stosunkowo niedrogi sposób na zapewnienie sobie i bliskim wsparcia finansowego w trudnych sytuacjach. W ramach jednej miesięcznej składki pracownik może zyskać:

• świadczenie dla rodziny w przypadku jego śmierci,
• wypłatę po urodzeniu dziecka,
• wsparcie finansowe po wypadku,
• środki za pobyt w szpitalu lub ciężką chorobę.

Tego rodzaju ochrona daje spokój ducha i często jest znacznie tańsza niż indywidualna polisa na życie wykupiona poza miejscem pracy.

Sprawdź, jak można ubezpieczyć pracowników:

Czym jest partycypacja w ubezpieczeniu grupowym?

Partycypacja to po prostu procent pracowników objętych ubezpieczeniem w stosunku do całej liczby zatrudnionych. Dla przykładu: jeśli w firmie pracuje 111 osób, a 87 z nich przystąpiło do ubezpieczenia, to partycypacja wynosi 78%.

To bardzo ważny wskaźnik – nie tylko dla pracodawcy, ale również dla ubezpieczyciela. Dlaczego? Dowiesz się poniżej.

Uwaga! Do partycypacji nie wliczają się członkowie rodzin (np. dzieci, małżonkowie) objęci ochroną w ramach polisy pracownika.

Dlaczego pracownicy – szczególnie młodzi – nie przystępują do ubezpieczenia?

Z jednej strony ubezpieczenie to konkretne korzyści. Z drugiej – wielu pracowników rezygnuje z jego zakupu. Dlaczego tak się dzieje?

Oto najczęstsze przyczyny:

• Poczucie niezniszczalności

Młode osoby często są przekonane, że „nic im się nie stanie”. Czują się zdrowe i sprawne, więc nie widzą potrzeby zabezpieczania się na wypadek poważnych zdarzeń.

• Brak świadomości, co daje polisa

Nie każdy pracownik wie, że ubezpieczenie grupowe to nie tylko ochrona na wypadek śmierci. Polisa obejmuje też wiele innych zdarzeń życiowych, np. narodziny dziecka, operację czy leczenie szpitalne.

• Brak zobowiązań rodzinnych

Osoby bez dzieci czy partnera mogą uważać, że nie potrzebują ochrony, bo „nie ma kogo zabezpieczać”.

• Inne priorytety finansowe

Dla wielu młodych ludzi nawet niewielka składka to koszt, który wolą przeznaczyć na bieżące potrzeby lub rozrywkę.

• Brak korzyści „na już”

W przeciwieństwie do np. karty sportowej, ubezpieczenie nie daje namacalnych korzyści od razu – dlatego jest mniej atrakcyjne.

• Stereotypy i brak zaufania

Niektórzy są przekonani, że „ubezpieczyciel i tak nie wypłaci” lub że to zbędny koszt. Brakuje im rzetelnych informacji.

• Niedopasowana oferta

Standardowa polisa może być zbyt ogólna – nie uwzględnia potrzeb młodych, aktywnych czy samotnych osób. Wtedy trudno im się z nią utożsamić.

Dlaczego warto zadbać o wysoką partycypację?

Niska liczba ubezpieczonych pracowników to problem nie tylko wizerunkowy, ale i finansowy. Oto potencjalne zagrożenia:

• Podwyżka składki w kolejnym roku – ubezpieczyciel kalkuluje cenę zakładając określoną liczbę uczestników. Jeśli ta liczba jest zbyt niska, cena może wzrosnąć.
• Słabsza pozycja negocjacyjna – w przypadku renegocjacji umowy z firmą ubezpieczeniową, niska partycypacja może ograniczyć możliwości negocjowania korzystnych warunków.
• Ryzyko wycofania się ubezpieczyciela – niektóre firmy wymagają minimalnej partycypacji na poziomie 60%.

Ubezpieczyciel chce się wycofać? Sprawdź:

Jak poprawić poziom partycypacji w ubezpieczeniu grupowym?

1. Analiza potrzeb pracowników

Pierwszy krok to rozmowa z brokerem ubezpieczeniowym, który przeprowadzi APK – analizę potrzeb klienta. Dzięki temu dowiesz się:

• jakie obszary ochrony są dla pracowników najważniejsze,
• dlaczego część z nich nie przystępuje do ubezpieczenia,
• jak dopasować ofertę do realnych potrzeb załogi.

Dowiedz się więcej o analizie potrzeb:

2. Dobre szkolenie i komunikacja

Broker może zorganizować spotkania w firmie – zarówno stacjonarne, jak i online – podczas których przystępnie wyjaśni:

• co obejmuje ubezpieczenie,
• ile to kosztuje,
• jakie daje realne wsparcie.

Warto wykorzystać różne kanały komunikacji: ulotki, maile, krótkie filmiki czy prezentacje przypominające format znany z mediów społecznościowych.

3. Wsparcie pracodawcy

Świetnym rozwiązaniem jest symboliczna dopłata ze strony firmy – np. 10 zł miesięcznie za podstawowy zakres ochrony (np. śmierć pracownika).

Dzięki temu:

• każdy pracownik jest objęty podstawową ochroną,
• partycypacja wynosi 100%,
• chętni mogą samodzielnie rozszerzyć ochronę o dodatkowe ryzyka.

Zwiększ partycypację – zyskaj jako firma

Grupowe ubezpieczenie to nie tylko benefit – to realne wsparcie w trudnych momentach życia. Wysoka partycypacja to z kolei stabilność oferty, lepsze warunki i większe zadowolenie pracowników.

Masz problem z udziałem pracowników w ubezpieczeniu?

Skontaktuj się z brokerem Inter-Broker – pomożemy dopasować ofertę do potrzeb Twojej załogi, zwiększyć partycypację i zadbać o to, by ubezpieczenie grupowe było realną wartością w Twojej firmie.

Mateusz Narzyński

Broker ubezpieczeniowy | Biuro Ubezpieczeń na Życie