Kradzież zwykła a kradzież z włamaniem – czym się różnią i dlaczego ma to znaczenie w ubezpieczeniach?

11 czerwca, 2025

W kontekście ubezpieczeń mienia często spotykamy się z pojęciami kradzieży zwykłej oraz kradzieży z włamaniem. Choć na pierwszy rzut oka mogą wydawać się podobne, z punktu widzenia prawa i towarzystw ubezpieczeniowych różnią się one zasadniczo – a co za tym idzie, różni się również sposób ich traktowania przez ubezpieczyciela.

Warto znać te różnice, aby mieć pewność, kiedy możemy liczyć na odszkodowanie z polisy mieszkaniowej czy firmowej.

Kiedy mamy do czynienia z kradzieżą z włamaniem?

Kradzież z włamaniem to zdarzenie, które łączy dwa elementy:

• kradzież mienia,
• naruszenie zabezpieczeń lokalu (np. drzwi, zamków, okien) w sposób siłowy.

Oznacza to, że sprawca musiał pokonać fizyczne zabezpieczenia, aby dostać się do wnętrza budynku, pomieszczenia czy pojazdu lub opuścić je z łupem.

Przykłady kradzieży z włamaniem:

• Włamywacz wyłamuje zamek w drzwiach wejściowych i wynosi z mieszkania sprzęt RTV.
• Złodziej wybija szybę w aucie i kradnie pozostawiony laptop.
• Włamanie do magazynu przez przecięcie kłódki i kradzież towaru.

W dokumentacji ubezpieczeniowej często wymaga się widocznych śladów włamania, aby móc zakwalifikować zdarzenie jako kradzież z włamaniem. Bez tych dowodów towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania.

Co to jest kradzież zwykła?

Kradzież zwykła to sytuacja, w której sprawca dokonuje kradzieży bez naruszenia zabezpieczeń – czyli dostaje się do mienia bez siłowego sforsowania drzwi, okien czy innych barier fizycznych.

Przykłady kradzieży zwykłej:

• Gość w restauracji zabiera pozostawioną torebkę z krzesła.
• Osoba kradnie rower stojący niezabezpieczony na podwórku.
• Złodziej wchodzi do otwartego mieszkania i wynosi telefon leżący na stole.

Dla wielu osób może być zaskoczeniem, że kradzież bez włamania bardzo często nie jest objęta ochroną w standardowej polisie mieszkaniowej lub firmowej. Towarzystwa ubezpieczeniowe uznają, że w takich przypadkach mienie nie było odpowiednio zabezpieczone, a więc ryzyko było zbyt wysokie, by objąć je standardową ochroną.

Co warto wiedzieć jako klient?

• Zawsze sprawdzaj OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) – tam znajdziesz dokładne definicje kradzieży oraz informacje, jakie zdarzenia są objęte ochroną.
• Zabezpieczaj swoje mienie – ubezpieczyciele często wymagają określonych środków ochrony (np. drzwi antywłamaniowych, atestowanych zamków), aby polisa działała.
• Możliwość rozszerzenia ochrony – niektóre polisy oferują dodatkowe opcje, które mogą objąć także kradzież zwykłą, np. w przypadku kradzieży torebki na ulicy czy telefonu w miejscu publicznym.
• Dokumentacja ma znaczenie – w razie kradzieży z włamaniem ważne są:
  • zdjęcia śladów włamania,
  • protokół policyjny,
  • lista skradzionych przedmiotów.

Podsumowanie – Kiedy jest kradzież z włamaniem?

Kradzież z włamaniem wymaga naruszenia zabezpieczeń – i najczęściej jest objęta ochroną w ramach standardowych polis. Kradzież zwykła odbywa się bez śladów włamania i w większości przypadków nie daje podstaw do wypłaty odszkodowania, chyba że wykupiona została odpowiednia opcja dodatkowa.

Świadomość tych różnic pomoże nie tylko w dobraniu właściwej polisy, ale także w uniknięciu rozczarowań w trudnych sytuacjach.

Masz pytania, czy Twoje ubezpieczenie obejmuje oba typy kradzieży? Skontaktuj się z naszym doradcą – chętnie pomożemy dobrać ochronę dopasowaną do Twoich potrzeb.

POWRÓT