Ubezpieczenie CARGO – mienia w transporcie – co to jest?

27 marca, 2025

Transport towarów, niezależnie od środka przewozu, niesie ze sobą ryzyko uszkodzenia, kradzieży czy zaginięcia ładunku. Aby zabezpieczyć się przed stratami finansowymi wynikającymi z takich zdarzeń, przedsiębiorcy korzystają z ubezpieczenia CARGO. Jest to polisa, która chroni mienie w transporcie i zapewnia odszkodowanie w przypadku nieprzewidzianych sytuacji. W niniejszym artykule przybliżymy temat ubezpieczenia CARGO, omówimy jego zakres, warunki oraz koszty.

Czym jest ubezpieczenie mienia w transporcie (CARGO)?

Ubezpieczenie CARGO to forma ochrony majątkowej przeznaczona dla firm transportowych, producentów, eksporterów, importerów oraz wszystkich podmiotów zajmujących się przewozem towarów. Jego głównym celem jest zabezpieczenie ładunku na wypadek strat wynikających z różnych zagrożeń, takich jak:

• uszkodzenie lub zniszczenie towaru,
• kradzież,
• zaginięcie przesyłki,
• katastrofy transportowe (np. kolizje, pożary, zalania),
• klęski żywiołowe (powodzie, trzęsienia ziemi, burze).

Ochrona obejmuje zarówno transport krajowy, jak i międzynarodowy, niezależnie od rodzaju przewozu – może to być transport drogowy, kolejowy, morski, lotniczy lub multimodalny.

Jak działa polisa CARGO?

Polisa CARGO jest dokumentem określającym warunki ubezpieczenia, zakres ochrony oraz obowiązki stron. Może być wykupiona na zasadzie pojedynczej ochrony (dla jednego transportu) lub w formie umowy generalnej (dla wielu przewozów w określonym czasie).

Umowa ubezpieczenia określa:

• przedmiot ubezpieczenia (np. rodzaj transportowanego towaru),
• zakres ochrony,
• sumę ubezpieczenia,
• obowiązki ubezpieczonego,
• wyłączenia odpowiedzialności.

Przedsiębiorcy mogą zdecydować się na różne warianty ochrony, w zależności od specyfiki przewożonych towarów oraz ryzyk, które chcą objąć ubezpieczeniem.

Zakres ochrony ubezpieczenia CARGO

Zakres ochrony w ramach polisy CARGO może być różny i zależy od umowy zawartej z ubezpieczycielem. Najczęściej spotykane warianty to:

1. Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk (all risks)

Obejmuje wszystkie szkody powstałe podczas transportu, z wyjątkiem wyraźnie wskazanych w umowie wyłączeń.

2. Ubezpieczenie od ryzyk nazwanych

Chroni przed konkretnymi zagrożeniami, takimi jak kradzież, pożar, zatonięcie statku czy awaria transportu.

3. Ochrona ograniczona

Dotyczy wyłącznie szkód wynikających z katastrof transportowych i sił wyższych.

Polisa CARGO może obejmować także dodatkowe opcje, np. ochronę podczas załadunku i rozładunku, magazynowanie towaru w trakcie transportu.

Koszt ubezpieczenia CARGO – od czego zależy?

Cena ubezpieczenia CARGO zależy od kilku kluczowych czynników, takich jak:

• wartość przewożonego towaru,
• rodzaj i charakter towaru (np. podatność na uszkodzenia, ryzyko kradzieży),
• środek transportu (np. transport morski może być droższy niż drogowy czy kolejowy),
• trasa transportu (ryzyko związane z danym regionem, np. obszary o wysokiej przestępczości lub niestabilności politycznej),
• zakres ochrony (ubezpieczenie all risks jest droższe niż ochrona ograniczona do określonych ryzyk),
• długość umowy (jednorazowe polisy są często droższe niż umowy roczne na wiele transportów).

Koszty ubezpieczenia mogą się wahać od kilku promili do kilku procent wartości ładunku. Dla przykładu, jeśli wartość transportowanego towaru wynosi 1 mln zł, składka ubezpieczeniowa może wynosić od 2 000 do 10 000 zł, w zależności od wybranego zakresu ochrony i warunków umowy. 

Warunki ubezpieczenia CARGO – na co zwrócić uwagę?

Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia CARGO warto dokładnie przeanalizować jej warunki, aby uniknąć problemów w przypadku ewentualnej szkody. Kluczowe aspekty to:

1. Zakres ochrony – upewnienie się, że polisa obejmuje wszystkie istotne ryzyka.
2. Suma ubezpieczenia – powinna odpowiadać rzeczywistej wartości transportowanego mienia.
3. Wyłączenia odpowiedzialności – warto sprawdzić, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania (np. nieodpowiednie opakowanie towaru, rażące niedbalstwo przewoźnika).
4. Obowiązki ubezpieczonego – dotyczące np. zgłaszania szkód, sposobu transportu czy zabezpieczenia towaru.
5. Franszyza i udziały własne – określają, jaka część szkody będzie pokryta przez ubezpieczonego.

Podsumowanie

Ubezpieczenie CARGO jest kluczowym elementem zarządzania ryzykiem w transporcie towarów. Zapewnia ochronę finansową przed stratami wynikającymi z różnych zagrożeń, takich jak uszkodzenia, kradzież czy katastrofy transportowe. Koszt polisy zależy od wielu czynników, w tym wartości ładunku, rodzaju transportu i zakresu ochrony.

Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować jej warunki, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Inwestycja w odpowiednie ubezpieczenie pozwala uniknąć poważnych strat finansowych i zwiększa bezpieczeństwo działalności transportowej.

POWRÓT