Jak Spółdzielnia Mieszkaniowa „VII Dwór” z Gdańska dzięki współpracy z Inter-Broker poprawiła zakres ochrony i obniżyła składkę o 15%

Spis treści:

1. Tło sytuacyjne — kiedy koszt ochrony przestaje odpowiadać jej jakości
2. Audyt i diagnoza: gdzie tkwił problem
3. Strategia brokerska: dane, negocjacje i konkurencja
4. Wyniki i efekty współpracy
5. Jakość obsługi brokerskiej – kluczowy element sukcesu
6. Wnioski eksperckie – lekcje dla innych spółdzielni
7. Podsumowanie
8. Najczęściej zadawane pytania

Tło sytuacyjne — kiedy koszt ochrony przestaje odpowiadać jej jakości

W ostatnich latach wiele spółdzielni mieszkaniowych w całej Polsce zmaga się z rosnącymi kosztami ubezpieczeń, dlatego coraz większego znaczenia nabiera audyt ubezpieczeniowy spółdzielni mieszkaniowej. Zmiany klimatyczne, wzrost częstotliwości szkód pożarowych i zalaniowych, inflacja dotykająca w niebagatelnym zakresie branżę budowlaną oraz zmieniające się standardy wyceny mienia sprawiają, że składki ubezpieczeniowe często rosną szybciej niż budżety wspólnot i spółdzielni.

Z taką sytuacją zmierzyła się również Spółdzielnia Mieszkaniowa „VII Dwór” z Gdańska, która po latach współpracy z jednym brokerem zaczęła obserwować regularne podwyżki składek, bez jasnego uzasadnienia ich przyczyn i bez realnej poprawy zakresu ochrony.

Zarząd spółdzielni, poszukując większej transparentności i merytorycznego podejścia, zdecydował się na współpracę z Inter-Broker Sp. z o.o.

Audyt ubezpieczeniowy spółdzielni mieszkaniowej i diagnoza: gdzie tkwił problem

Pierwszym etapem było przeprowadzenie kompleksowego audytu ubezpieczeniowego. Analiza obejmowała:

• przegląd wszystkich polis majątkowych i OC,
• porównanie sum ubezpieczenia z rzeczywistymi wartościami odtworzeniowymi,
• analizę raportów szkodowych z kilku ostatnich lat,
• ocenę struktury franszyz i wyłączeń odpowiedzialności,
• analizę historii wypłat odszkodowań i przebiegu likwidacji szkód.

Podczas analizy zespół Inter-Broker zidentyfikował m.in. zawyżone wartości przyjęte do ubezpieczenia 1 m² powierzchni użytkowej, co skutkowało nadubezpieczeniem i zawyżoną składką. Jednocześnie zauważono, że dotychczasowy zakres nie obejmował kilku kluczowych klauzul – m.in. dotyczących szkód katastroficznych czy kosztów uprzątnięcia pozostałości po szkodzie.

Szczegółowo przeanalizowano również przebieg likwidacji szkód – w tym jedną, wysokich rozmiarów szkodę, która znacząco wpłynęła na ocenę ryzyka przez ubezpieczyciela. Wykazano, że zdarzenie to miało charakter incydentalny, nie odzwierciedlający faktycznego poziomu ryzyka w działalności spółdzielni.

Strategia brokerska: dane, negocjacje i konkurencja

Wyniki audytu stały się podstawą do opracowania nowej strategii ubezpieczeniowej.

Inter-Broker przygotował i wysłał profesjonalne zapytania ofertowe do wiodących zakładów ubezpieczeń, precyzyjnie opisując strukturę majątku spółdzielni, przebieg szkodowości i wnioski płynące z analizy ryzyka.

Dzięki temu spółdzielnia zyskała zainteresowanie większej liczby ubezpieczycieli niż w latach poprzednich, co otworzyło przestrzeń do realnych negocjacji warunków i składek.

Równolegle broker przeprowadził:

• urealnienie wartości odtworzeniowej mienia (na podstawie aktualnych kosztów budowy 1 m²),
• dopasowanie sum ubezpieczenia do faktycznych wartości majątku,
• optymalizację franszyz i limitów,
• oraz negocjacje dotyczące kluczowych klauzul – m.in. klauzuli kosztów katastroficznych, klauzuli ubezpieczenia mienia podczas prac remontowych oraz rozszerzeń ochrony o szkody w instalacjach.

Wyniki i efekty współpracy

Efektem przeprowadzonych działań było znaczące zwiększenie konkurencyjności oferty ubezpieczeniowej i poprawa jakości ochrony przy jednoczesnej redukcji kosztów.

• Oszczędność składki: ok. 15% rocznie
• Urealnienie wartości odtworzeniowej – eliminacja nadubezpieczenia
• Poprawa zakresu ochrony – rozszerzenie o kluczowe klauzule
• Wyższy standard obsługi brokerskiej – pełna przejrzystość i raportowanie
• Zaangażowanie brokera w proces likwidacji szkód

Jak podkreśla Andrzej Fidytek, Prezes SM „VII Dwór”, efekty były widoczne już w pierwszym roku współpracy:

„Zespół Inter-Broker przeprowadził audyt naszej ochrony ubezpieczeniowej oraz szczegółową analizę raportów szkodowych, w tym dokumentacji dotyczącej zdarzeń z ostatnich lat. Szczególną uwagę poświęcono jednej, znaczącej szkodzie, która – jak wykazano – miała charakter incydentalny i nie odzwierciedlała ogólnego poziomu ryzyka w naszej działalności.”

Jakość obsługi brokerskiej – kluczowy element sukcesu

Wielu zarządców spółdzielni podkreśla, że w relacji z brokerem najważniejsza jest merytoryczna komunikacja i dostępność.

W przypadku SM „VII Dwór” współpraca opierała się na bieżącej wymianie informacji, wspólnych konsultacjach dotyczących zgłoszeń szkodowych oraz pełnej transparentności dokumentacji.

Jak zauważa jeden z członków zarządu:

„Dzięki profesjonalnemu opracowaniu danych i ich przedstawieniu ubezpieczycielom, broker doprowadził do zwiększenia zainteresowania ofertą naszej spółdzielni ze strony większej liczby zakładów ubezpieczeń. W efekcie uzyskaliśmy konkurencyjne propozycje, a nowa ochrona została zawarta na korzystniejszych warunkach i z niższą składką.”

Wnioski eksperckie – lekcje dla innych spółdzielni

Case SM „VII Dwór” doskonale pokazuje, że:

1. Regularny audyt ubezpieczeń to klucz do kontroli kosztów i jakości ochrony.
2. Raporty szkodowe należy analizować jakościowo, nie tylko ilościowo – pojedyncza duża szkoda nie powinna determinować wysokości składki.
3. Urealnienie wartości mienia pozwala uniknąć zarówno nadubezpieczenia, jak i ryzyka niedoubezpieczenia.
4. Otwarcie procesu ofertowania na wielu ubezpieczycieli daje realną przewagę negocjacyjną.
5. Zaangażowany broker potrafi przełożyć dane na argumenty, które przemawiają do ubezpieczycieli.

Podsumowanie

W wyniku współpracy z Inter-Broker:

• Spółdzielnia Mieszkaniowa „VII Dwór” uzyskała szerszy zakres ochrony,
• obniżyła składkę o około 15%,
• zyskała transparentność i kontrolę nad procesem ubezpieczeniowym,
• oraz partnerską obsługę brokerską opartą na wiedzy i odpowiedzialności.

„Doceniamy merytoryczne podejście, przejrzystość procesu oraz skuteczność działania brokera. Z pełnym przekonaniem możemy polecić Inter-Broker jako partnera, który realnie wpływa na poprawę warunków ubezpieczenia.” – podsumowuje zarząd spółdzielni.

Inter-Broker – partner spółdzielni mieszkaniowych

Od ponad 28 lat wspieramy spółdzielnie mieszkaniowe w całej Polsce w zarządzaniu ryzykiem, optymalizacji kosztów i budowie skutecznych programów ubezpieczeniowych.

Działamy w modelu partnerskim – łączymy audyt, analizę, negocjacje i wsparcie na etapie likwidacji szkód, tworząc kompleksową obsługę brokerską dostosowaną do faktycznych potrzeb sektora spółdzielczego.

Najczęściej zadawane pytania

1. Na czym polega audyt ubezpieczeniowy w spółdzielni mieszkaniowej?
Polega na analizie warunków polis, sum ubezpieczenia, zakresu ochrony oraz historii szkód w celu uzyskania optymalizacji kosztów i ochrony.

2. Dlaczego dochodzi do nadubezpieczenia w spółdzielniach?
Najczęściej przez zawyżenie wartości odtworzeniowej mienia lub brak aktualizacji danych.

3. Czy jedna duża szkoda wpływa na składkę?
Tak, ale powinna być analizowana indywidualnie, a nie automatycznie wpływać na ocenę całego ryzyka.

4. Jak broker pomaga obniżyć składkę?
Poprzez analizę danych, negocjacje z ubezpieczycielami oraz otwarcie procesu ofertowego na konkurencję.

Czy masz pewność, że zakres ochrony Twojej spółdzielni odpowiada rzeczywistym ryzykom?

Nieprawidłowe sumy ubezpieczenia i ograniczony zakres ochrony ubezpieczeniowej mogą generować niebagatelne straty przy szkodzie. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc bądź umów się na bezpłatny audyt.

Daniel Walerych

Broker Ubezpieczeniowy | Pełnomocnik Zarządu ds. handlowych