Podniesienie o 106% wartości ubezpieczonych budynków
18 grudnia, 2024
Branża: Spółdzielnia Mieszkaniowa zarządzająca 47 budynkami mieszkalnymi.
Celem było dostosowanie programu ubezpieczeniowego do aktualnych wartości majątku oraz potrzeb w zakresie odpowiedzialności cywilnej, a także uzyskanie pełniejszej ochrony i efektywniejszego wykorzystania składki.
Główne wyzwania
Rozpoczęliśmy od szczegółowej analizy posiadanych polis ubezpieczenia mienia i OC. Audyt ujawnił kluczowe problemy:
- Niedoszacowanie wartości odtworzeniowej budynków (239 993 172,00 zł): Istniało ryzyko zastosowania przez ubezpieczyciela zasady proporcji, co mogło ograniczyć wypłaty odszkodowań w razie szkody.
- Wąski zakres ubezpieczenia (ryzyka nazwane): Obecna ochrona obejmowała wybrane zdarzenia, nie gwarantując elastyczności i pełnego bezpieczeństwa.
- Niska suma gwarancyjna OC (100 000 zł): Ochrona przed roszczeniami osób trzecich była niewystarczająca, narażając Spółdzielnię na ryzyko finansowe.
Nasze cele
- Przeszacowanie budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych: Zapewnienie pełnych środków na odtworzenie mienia po szkodzie i wyeliminowanie ryzyka zastosowania zasady proporcji.
- Zmiana systemu ubezpieczenia mienia na „all risks” (ubezpieczenie od wszystkich ryzyk): Zwiększenie zakresu ochrony, tak aby objąć szerokie spektrum zdarzeń i minimalizować luki w zabezpieczeniu.
- Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Zwiększenie limitów umożliwiających skuteczniejszą ochronę przed roszczeniami osób trzecich.
- Wzrost efektywności płaconej składki: Poprawa relacji między wartością ubezpieczanego majątku a kosztami, aby podnieść opłacalność polisy.
Wprowadzone rozwiązania
Po szczegółowej analizie potrzeb klienta przygotowaliśmy zapytanie ofertowe skierowane do towarzystw ubezpieczeniowych specjalizujących się w ubezpieczeniach spółdzielni mieszkaniowych. Uzyskaliśmy odpowiedzi z 3 zakładów ubezpieczeń. Następnie, po przeprowadzeniu negocjacji i kompleksowej ocenie otrzymanych propozycji, przedstawiliśmy klientowi rekomendowane rozwiązanie.
Jakie osiągnęliśmy rezultaty
- Przeszacowanie wartości odtworzeniowej budynków: Łączna suma ubezpieczenia wzrosła z 239 993 172,00 zł do 494 429 827,00 zł (wzrost o 106,02%).
- Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Zwiększono ją z 100 000 zł do 250 000 zł, zapewniając lepszą ochronę przed roszczeniami osób trzecich.
- Optymalizacja składki: Łączna roczna składka wzrosła z 66 372,00 zł do 94 500,00 zł (o 42,38%). W kontekście szerszego zakresu i wyższych sum ubezpieczenia wzrost ten jest uzasadniony.
- Zmiana systemu ubezpieczenia mienia na all risks: Zapewniono pełniejszą i bardziej elastyczną ochronę, minimalizując ryzyko nieobjętych zdarzeń.
- Wzrost efektywności płaconej składki: Wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na 1 zł składki wzrosła z 3 615,88 zł na 5 232,06 zł (wzrost o 44,70%).
Podsumowanie
- Wyższe sumy ubezpieczenia budynków i wyższa suma gwarancyjna OC: Zwiększony poziom bezpieczeństwa finansowego.
- Szerszy zakres ubezpieczenia (all risks): Pełna ochrona przed szerokim wachlarzem zdarzeń losowych.
- Wzrost efektywności płaconej składki: Bardziej opłacalne wykorzystanie środków i stabilność finansowa.
Potrzebujesz podobnej optymalizacji ubezpieczenia dla swojej Spółdzielni Mieszkaniowej?
Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc w przeszacowaniu wartości mienia, rozszerzeniu zakresu ochrony i poprawie efektywności płaconej składki, bądź umów się na bezpłatny audyt.