Spółdzielnia Mieszkaniowa (Metropolia Warszawska)

Branża: Spółdzielnia Mieszkaniowa zarządzająca zasobem budynków mieszkalnych i innych (ok. 70 budynków), zlokalizowanych w Warszawskim Obszarze Metropolitarnym.

Cel współpracy

Zapewnienie pełnej i realnej ochrony ubezpieczeniowej majątku Spółdzielni Mieszkaniowej przy jednoczesnej optymalizacji kosztów oraz uzyskaniu konkurencyjnych warunków rynkowych.

Główne wyzwania

Przed rozpoczęciem współpracy Spółdzielnia samodzielnie wystąpiła do rynku z zapytaniem ofertowym, w tym do dotychczasowego ubezpieczyciela.

Postępowanie zakończyło się brakiem ofert, również ze strony aktualnego towarzystwa.

Dodatkowo zidentyfikowano następujące problemy:

• ograniczone możliwości negocjacyjne po stronie klienta działającego samodzielnie,
• brak realnego dostępu do ofert rynkowych,
• ryzyko wzrostu składki przy próbie odnowienia ochrony na dotychczasowych warunkach,
• brak wsparcia merytorycznego w zakresie porównania zakresów ochrony.

Nasze cele

• Uzyskanie przynajmniej 3 ofert ubezpieczeniowych z rynku mimo wcześniejszego braku odpowiedzi ze strony towarzystw,
• Analiza szkodowości i doprowadzenie do złożenia oferty rocznicowej przez aktualnego ubezpieczyciela,
• Zapewnienie klientowi realnego wyboru pomiędzy ofertami,
• Wzmocnienie pozycji negocjacyjnej Spółdzielni poprzez udział brokera ubezpieczeniowego

Plan działania

1. Analiza dotychczasowego programu ubezpieczeniowego
   Przeanalizowaliśmy obowiązującą polisę, historię szkodową oraz zakres ochrony.
   
2. Przygotowanie profesjonalnego zapytania ofertowego
   Zapytanie zostało skierowane do wybranych zakładów ubezpieczeń, w tym do towarzystwa, w którym spółdzielnia ubezpieczała się dotychczas, z odpowiednio opisanym ryzykiem i zakresem oczekiwanej ochrony.
   
3. Negocjacje z zakładami ubezpieczeń
   W efekcie działań brokerskich uzyskaliśmy kilka ofert ubezpieczeniowych, mimo że klient wcześniej nie otrzymał żadnej propozycji. Dotychczasowy ubezpieczyciel przedstawił ofertę droższą o ok. 5 % w porównaniu do zeszłorocznej składki. W wyniku negocjacji brokerskich składka ta została obniżona do poziomu ok. 10% niższego niż składka z poprzedniego roku.

Dodać należy, że w ostatnim roku polisowym wystąpiła znaczna szkoda z ryzyka odpowiedzialności cywilnej w wysokości 120 tys zł. 

4. Rekomendacja i analiza porównawcza ofert
   Klient otrzymał szczegółowe porównanie wszystkich propozycji – zarówno pod względem ceny, jak i zakresu ochrony.

Rezultaty

• Dostęp do rynku ubezpieczeniowego: Uzyskano 4 oferty mimo wcześniejszego braku odpowiedzi ze strony towarzystw.
• Skuteczna negocjacja z dotychczasowym ubezpieczycielem:
  Składka u obecnego ubezpieczyciela została wynegocjowana do poziomu niższego o ok. 10 % względem poprzedniej polisy.
• Świadomy wybór klienta:
  Spółdzielnia ostatecznie wybrała ofertę innego towarzystwa ubezpieczeniowego, które oferowało szerszy zakres ochrony, przy cenie o 10% niżej niż proponował dotychczasowy zakład ubezpieczeń oraz o 20 % niżej od dotychczasowej polisy.

Podsumowanie – korzyści dla klienta

• Realny dostęp do ofert rynkowych mimo wcześniejszych trudności.
• Skuteczna obrona interesu finansowego Spółdzielni w negocjacjach z ubezpieczycielem.
• Szerszy zakres ochrony przy jednoczesnym obniżeniu składki o 20% (m in. wzrost sumy ubezpieczenia budynków o 70 %)
• Profesjonalne wsparcie brokerskie eliminujące ryzyko nietrafionych decyzji.
• Komfort i bezpieczeństwo zarządu dzięki transparentnemu porównaniu ofert.

Sara Betke

Specjalista ds. Wsparcia Klienta Instytucjonalnego