Ponad 240% wzrostu efektywności płaconej składki

18 grudnia, 2024

Branża: Spółdzielnia Mieszkaniowa zarządzająca 11 budynkami mieszkalnymi

Celem było usprawnienie ochrony ubezpieczeniowej, tak aby zapewnić pełne bezpieczeństwo finansowe w przypadku szkód oraz podnieść efektywność kosztową polis.

Główne wyzwania

W ramach audytu posiadanych przez Spółdzielnię polis na ubezpieczenie mienia oraz OC zidentyfikowaliśmy kluczowe problemy:

• Ubezpieczenie budynków w wartości rzeczywistej: Łączna suma ubezpieczenia wynosiła 21 713 600 zł, co mogło nie wystarczyć do pełnego odtworzenia mienia po szkodzie.
• Ograniczony zakres ochrony (ryzyka nazwane): Polisa obejmowała wyłącznie wybrane zdarzenia, narażając Spółdzielnię na ryzyko szkód nieobjętych ubezpieczeniem.
• Niska suma gwarancyjna ubezpieczenia OC (50 000 zł): W przypadku roszczeń osób trzecich mogłoby to nie zabezpieczyć w pełni interesów Spółdzielni.

Cele optymalizacji ubezpieczenia spółdzielni mieszkaniowej

Naszym celem było:

• Przeszacowanie wartości budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych: Zapewnienie wystarczających środków na odbudowę w razie szkody.
• Zmiana systemu ubezpieczenia z ryzyk nazwanych na „all risks” (ubezpieczenie od wszystkich ryzyk): Szerszy zakres ochrony, obejmujący więcej nieprzewidzianych zdarzeń.
• Poprawa efektywności płaconej składki: Maksymalne zwiększenie wartości ubezpieczanego mienia przypadającej na każdą złotówkę składki.
• Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Dostosowanie ochrony do potencjalnych roszczeń, by uniknąć niedoszacowania kwot wypłacanych osobom trzecim.

Działania i wprowadzone rozwiązania

1. Analiza aktualnego programu ubezpieczeniowego: Przeprowadziliśmy dogłębną weryfikację polis i zidentyfikowaliśmy luki w ochronie.
2. Przygotowanie zapytania ofertowego: Na podstawie zebranych informacji skierowaliśmy zapytania do towarzystw ubezpieczeniowych specjalizujących się w ubezpieczeniach spółdzielni mieszkaniowych.
3. Negocjacje z ubezpieczycielami: Otrzymaliśmy odpowiedzi z 3 firm ubezpieczeniowych i na ich podstawie przeprowadziliśmy negocjacje, dążąc do optymalnego połączenia szerokiego zakresu ochrony, wyższych sum ubezpieczenia oraz korzystnej składki.

Rezultaty optymalizacji ubezpieczenia

• Przeszacowanie wartości odtworzeniowej budynków: Suma ubezpieczenia wzrosła z 21 713 600 zł do 59 683 499,65 zł (wzrost o 274,87%).
• Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Zwiększyliśmy ją z 50 000 zł do 100 000 zł, zapewniając wyższy poziom ochrony w przypadku roszczeń.
• Efektywność kosztowa: Pomimo znaczącego wzrostu wartości ubezpieczonego mienia, łączna składka roczna wzrosła zaledwie z 8 341 zł do 9 500 zł (wzrost o ok. 13,9%).
• Zmiana systemu ubezpieczenia na „all risks”: Szerszy zakres obejmujący więcej nieprzewidzianych zdarzeń, co znacząco zwiększa poziom bezpieczeństwa.
• Wzrost efektywności płaconej składki: Wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na 1 zł składki wzrosła z 2 603,23 zł do 6 282,47 zł (wzrost o 241,33%).

Podsumowanie: Korzyści dla klienta

• Wyższe sumy ubezpieczenia budynków i wyższa suma gwarancyjna OC: Spółdzielnia może odtworzyć mienie bez obaw o brak środków oraz skutecznie chroni się przed roszczeniami osób trzecich.
• Szerszy zakres ochrony: Przejście na ubezpieczenie od wszystkich ryzyk zapewnia pełniejszą ochronę przed zdarzeniami losowymi.
• Bezpieczeństwo i stabilność finansowa: Opracowane rozwiązania przekładają się na długoterminową stabilność, pewność i bezpieczeństwo całej Spółdzielni.

Potrzebujesz podobnej optymalizacji ubezpieczenia?
Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc Twojej Spółdzielni Mieszkaniowej osiągnąć lepsze warunki ubezpieczenia, wyższy poziom ochrony i maksymalną efektywność płaconej składki, bądź umów się na bezpłatny audyt.

POWRÓT