Obniżenie składki (o 11%) przy uszczelnieniu zakresu (all risk)

18 grudnia, 2024

Branża: Spółdzielnia Mieszkaniowa zarządzająca 50 budynkami mieszkalnymi.

Celem było zapewnienie pełnej ochrony ubezpieczeniowej, dostosowanej do aktualnych wartości majątku oraz uzyskanie korzystnych warunków finansowych.

Główne wyzwania:

W ramach współpracy rozpoczęliśmy od szczegółowej analizy posiadanych polis ubezpieczenia mienia oraz odpowiedzialności cywilnej Spółdzielni Mieszkaniowej. Audyt wykazał dwa kluczowe problemy:

Niedoszacowanie wartości odtworzeniowej budynków: Dotychczasowa łączna suma ubezpieczenia wynosiła 550 981 161 zł. W razie szkody istniało ryzyko zastosowania zasady proporcji, co mogło skutkować niewystarczającymi środkami na pełne odtworzenie mienia.
Wąski zakres ubezpieczenia (ryzyka nazwane): Dotychczasowy zakres ochrony nie obejmował wszystkich potencjalnych ryzyk, ograniczając pełną ochronę majątku.

Nasze cele:

Przeszacowanie budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych: Zapewnienie wystarczających środków na odbudowę w razie szkody oraz wyeliminowanie ryzyka zastosowania zasady proporcji.
Rozszerzenie zakresu ochrony poprzez dodatkowe klauzule brokerskie: Wprowadzenie m.in. klauzuli prewencyjnej sumy ubezpieczenia, aby wzmocnić kompleksowość ochrony.
Zmiana podstawy ochrony z ryzyk nazwanych na ubezpieczenie od wszystkich ryzyk: Zagwarantowanie szerszego i bardziej elastycznego zabezpieczenia majątku.
Wzrost efektywności płaconej składki: Optymalizacja relacji między wartością ubezpieczonego mienia a wysokością składki.

Plan działania:

Analiza aktualnego programu ubezpieczeniowego: Przeprowadziliśmy szczegółowy przegląd istniejących polis oraz identyfikację obszarów wymagających optymalizacji.
Opracowanie zapytania ofertowego: Na podstawie zebranych informacji oraz potrzeb klienta przygotowaliśmy zapytanie do ubezpieczycieli, w tym specjalizujących się w ubezpieczaniu spółdzielni mieszkaniowych.
Negocjacje z zakładami ubezpieczeń: Uzyskaliśmy odpowiedzi z 2 towarzystw ubezpieczeniowych i przeprowadziliśmy negocjacje, dążąc do uzyskania najkorzystniejszych warunków finansowych i szerokiego zakresu ochrony.
Rekomendacja oferty: Przedstawiliśmy klientowi szczegółową analizę otrzymanych propozycji wraz z naszą rekomendacją.

Rezultaty:

Przeszacowanie wartości odtworzeniowej budynków: Łączna suma ubezpieczenia wzrosła z 550 981 161 zł do 614 825 077 zł (wzrost o 11,59%).
Obniżka składki ubezpieczeniowej: Łączna roczna składka spadła z 145 000 zł do 129 600 zł (spadek o ok. 11%).
Uszczelnienie zakresu ochrony: Dodano m.in. klauzulę automatycznego pokrycia, dodatkową prewencyjną sumę ubezpieczenia, ubezpieczenie od kradzieży zwykłej, kosztów poszukiwania miejsca awarii oraz kosztów naprawy zabezpieczeń.
Zmiana systemu ubezpieczenia mienia: Przejście z ryzyk nazwanych na ubezpieczenie od wszystkich ryzyk zapewniło szerszą i bardziej elastyczną ochronę.
Wzrost efektywności płaconej składki: Wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na 1 zł płaconej składki wzrosła z 3 799,87 zł do 4 744,02 zł (wzrost o 24,85%).

Podsumowanie: Korzyści dla klienta:

Wyższe sumy ubezpieczenia budynków: Gwarancja posiadania wystarczających środków na odtworzenie mienia w razie szkody.
Szerszy zakres ubezpieczenia: Dzięki rozszerzeniom i zmianie zakresu ochrony klient dysponuje kompleksową polisą.
Niższa składka: Mimo wzrostu wartości mienia udało się obniżyć koszty ubezpieczenia.
Bezpieczeństwo i stabilność: Optymalizacja warunków ubezpieczenia i dopasowanie ich do specyfiki spółdzielni zwiększa pewność finansową w obliczu niespodziewanych zdarzeń.

Czy również Twoja Spółdzielnia Mieszkaniowa potrzebuje optymalizacji ubezpieczenia?
Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc, bądź umów się na bezpłatny audyt.

Zamów bezpłatny audyt

POWRÓT

Podniesienie o 106% wartości ubezpieczonych budynków

18 grudnia, 2024

Branża: Spółdzielnia Mieszkaniowa zarządzająca 47 budynkami mieszkalnymi.

Celem było dostosowanie programu ubezpieczeniowego do aktualnych wartości majątku oraz potrzeb w zakresie odpowiedzialności cywilnej, a także uzyskanie pełniejszej ochrony i efektywniejszego wykorzystania składki.

Główne wyzwania

Rozpoczęliśmy od szczegółowej analizy posiadanych polis ubezpieczenia mienia i OC. Audyt ujawnił kluczowe problemy:

Niedoszacowanie wartości odtworzeniowej budynków (239 993 172,00 zł): Istniało ryzyko zastosowania przez ubezpieczyciela zasady proporcji, co mogło ograniczyć wypłaty odszkodowań w razie szkody.
Wąski zakres ubezpieczenia (ryzyka nazwane): Obecna ochrona obejmowała wybrane zdarzenia, nie gwarantując elastyczności i pełnego bezpieczeństwa.
Niska suma gwarancyjna OC (100 000 zł): Ochrona przed roszczeniami osób trzecich była niewystarczająca, narażając Spółdzielnię na ryzyko finansowe.

Nasze cele

Przeszacowanie budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych: Zapewnienie pełnych środków na odtworzenie mienia po szkodzie i wyeliminowanie ryzyka zastosowania zasady proporcji.
Zmiana systemu ubezpieczenia mienia na „all risks” (ubezpieczenie od wszystkich ryzyk): Zwiększenie zakresu ochrony, tak aby objąć szerokie spektrum zdarzeń i minimalizować luki w zabezpieczeniu.
Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Zwiększenie limitów umożliwiających skuteczniejszą ochronę przed roszczeniami osób trzecich.
Wzrost efektywności płaconej składki: Poprawa relacji między wartością ubezpieczanego majątku a kosztami, aby podnieść opłacalność polisy.

Wprowadzone rozwiązania

Po szczegółowej analizie potrzeb klienta przygotowaliśmy zapytanie ofertowe skierowane do towarzystw ubezpieczeniowych specjalizujących się w ubezpieczeniach spółdzielni mieszkaniowych. Uzyskaliśmy odpowiedzi z 3 zakładów ubezpieczeń. Następnie, po przeprowadzeniu negocjacji i kompleksowej ocenie otrzymanych propozycji, przedstawiliśmy klientowi rekomendowane rozwiązanie.

Jakie osiągnęliśmy rezultaty

Przeszacowanie wartości odtworzeniowej budynków: Łączna suma ubezpieczenia wzrosła z 239 993 172,00 zł do 494 429 827,00 zł (wzrost o 106,02%).
Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Zwiększono ją z 100 000 zł do 250 000 zł, zapewniając lepszą ochronę przed roszczeniami osób trzecich.
Optymalizacja składki: Łączna roczna składka wzrosła z 66 372,00 zł do 94 500,00 zł (o 42,38%). W kontekście szerszego zakresu i wyższych sum ubezpieczenia wzrost ten jest uzasadniony.
Zmiana systemu ubezpieczenia mienia na all risks: Zapewniono pełniejszą i bardziej elastyczną ochronę, minimalizując ryzyko nieobjętych zdarzeń.
Wzrost efektywności płaconej składki: Wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na 1 zł składki wzrosła z 3 615,88 zł na 5 232,06 zł (wzrost o 44,70%).

Podsumowanie

Wyższe sumy ubezpieczenia budynków i wyższa suma gwarancyjna OC: Zwiększony poziom bezpieczeństwa finansowego.
Szerszy zakres ubezpieczenia (all risks): Pełna ochrona przed szerokim wachlarzem zdarzeń losowych.
Wzrost efektywności płaconej składki: Bardziej opłacalne wykorzystanie środków i stabilność finansowa.

Potrzebujesz podobnej optymalizacji ubezpieczenia dla swojej Spółdzielni Mieszkaniowej?
Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc w przeszacowaniu wartości mienia, rozszerzeniu zakresu ochrony i poprawie efektywności płaconej składki, bądź umów się na bezpłatny audyt.

Zamów bezpłatny audyt

POWRÓT

Ponad 240% wzrostu efektywności płaconej składki

18 grudnia, 2024

Branża: Spółdzielnia Mieszkaniowa zarządzająca 11 budynkami mieszkalnymi

Celem było usprawnienie ochrony ubezpieczeniowej, tak aby zapewnić pełne bezpieczeństwo finansowe w przypadku szkód oraz podnieść efektywność kosztową polis.

Główne wyzwania

W ramach audytu posiadanych przez Spółdzielnię polis na ubezpieczenie mienia oraz OC zidentyfikowaliśmy kluczowe problemy:

Ubezpieczenie budynków w wartości rzeczywistej: Łączna suma ubezpieczenia wynosiła 21 713 600 zł, co mogło nie wystarczyć do pełnego odtworzenia mienia po szkodzie.
Ograniczony zakres ochrony (ryzyka nazwane): Polisa obejmowała wyłącznie wybrane zdarzenia, narażając Spółdzielnię na ryzyko szkód nieobjętych ubezpieczeniem.
Niska suma gwarancyjna ubezpieczenia OC (50 000 zł): W przypadku roszczeń osób trzecich mogłoby to nie zabezpieczyć w pełni interesów Spółdzielni.

Cele optymalizacji ubezpieczenia spółdzielni mieszkaniowej

Naszym celem było:

Przeszacowanie wartości budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych: Zapewnienie wystarczających środków na odbudowę w razie szkody.
Zmiana systemu ubezpieczenia z ryzyk nazwanych na „all risks” (ubezpieczenie od wszystkich ryzyk): Szerszy zakres ochrony, obejmujący więcej nieprzewidzianych zdarzeń.
Poprawa efektywności płaconej składki: Maksymalne zwiększenie wartości ubezpieczanego mienia przypadającej na każdą złotówkę składki.
Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Dostosowanie ochrony do potencjalnych roszczeń, by uniknąć niedoszacowania kwot wypłacanych osobom trzecim.

Działania i wprowadzone rozwiązania

Analiza aktualnego programu ubezpieczeniowego: Przeprowadziliśmy dogłębną weryfikację polis i zidentyfikowaliśmy luki w ochronie.
Przygotowanie zapytania ofertowego: Na podstawie zebranych informacji skierowaliśmy zapytania do towarzystw ubezpieczeniowych specjalizujących się w ubezpieczeniach spółdzielni mieszkaniowych.
Negocjacje z ubezpieczycielami: Otrzymaliśmy odpowiedzi z 3 firm ubezpieczeniowych i na ich podstawie przeprowadziliśmy negocjacje, dążąc do optymalnego połączenia szerokiego zakresu ochrony, wyższych sum ubezpieczenia oraz korzystnej składki.

Rezultaty optymalizacji ubezpieczenia

Przeszacowanie wartości odtworzeniowej budynków: Suma ubezpieczenia wzrosła z 21 713 600 zł do 59 683 499,65 zł (wzrost o 274,87%).
Podwyższenie sumy gwarancyjnej OC: Zwiększyliśmy ją z 50 000 zł do 100 000 zł, zapewniając wyższy poziom ochrony w przypadku roszczeń.
Efektywność kosztowa: Pomimo znaczącego wzrostu wartości ubezpieczonego mienia, łączna składka roczna wzrosła zaledwie z 8 341 zł do 9 500 zł (wzrost o ok. 13,9%).
Zmiana systemu ubezpieczenia na „all risks”: Szerszy zakres obejmujący więcej nieprzewidzianych zdarzeń, co znacząco zwiększa poziom bezpieczeństwa.
Wzrost efektywności płaconej składki: Wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na 1 zł składki wzrosła z 2 603,23 zł do 6 282,47 zł (wzrost o 241,33%).

Podsumowanie: Korzyści dla klienta

Wyższe sumy ubezpieczenia budynków i wyższa suma gwarancyjna OC: Spółdzielnia może odtworzyć mienie bez obaw o brak środków oraz skutecznie chroni się przed roszczeniami osób trzecich.
Szerszy zakres ochrony: Przejście na ubezpieczenie od wszystkich ryzyk zapewnia pełniejszą ochronę przed zdarzeniami losowymi.
Bezpieczeństwo i stabilność finansowa: Opracowane rozwiązania przekładają się na długoterminową stabilność, pewność i bezpieczeństwo całej Spółdzielni.

Potrzebujesz podobnej optymalizacji ubezpieczenia?
Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc Twojej Spółdzielni Mieszkaniowej osiągnąć lepsze warunki ubezpieczenia, wyższy poziom ochrony i maksymalną efektywność płaconej składki, bądź umów się na bezpłatny audyt.

Zamów bezpłatny audyt

POWRÓT

CEL: Przeszacowanie wartości odtworzeniowej budynków bez wzrostu płaconej składki

30 października, 2024

Branża: Zakład gospodarki mieszkaniowej zarządzający 18 wspólnotami mieszkaniowymi

Kim jest nasz klient?

Naszym klientem jest zakład gospodarki mieszkaniowej administrujący 18 wspólnotami mieszkaniowymi. Jego głównym zadaniem jest zarządzanie nieruchomościami mieszkalnymi oraz zapewnienie ich mieszkańcom bezpiecznych i komfortowych warunków.

Główne wyzwania

Rozpoczęliśmy współpracę od analizy posiadanych przez wspólnoty mieszkaniowe polis ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk oraz odpowiedzialności cywilnej. Zidentyfikowaliśmy kilka kluczowych problemów:

Niedoszacowanie wartości odtworzeniowej budynków: Łączna suma ubezpieczenia wynosiła 40 007 000 zł, co groziło zastosowaniem zasady proporcji przez ubezpieczyciela w przypadku szkody.
Brak ubezpieczenia od powodzi: Wspólnoty nie były chronione przed ryzykiem powodzi.
Brak ubezpieczenia szyb: Uszkodzenia szyb nie były objęte ochroną ubezpieczeniową.
Brak ubezpieczenia od katastrofy budowlanej: Ryzyko katastrof budowlanych nie było uwzględnione w polisach.
Brak ubezpieczenia szkód powstałych podczas drobnych prac remontowo-budowlanych: Wspólnoty nie miały ochrony w przypadku szkód wynikających z takich prac.
Nieadekwatna suma gwarancyjna w ubezpieczeniu OC: Składka była naliczana od sumy gwarancyjnej 500 000 zł, podczas gdy faktyczna suma gwarancyjna wynosiła tylko 200 000 zł.

Nasze cele

Przeszacowanie wartości odtworzeniowych budynków: Zwiększenie sum ubezpieczenia, aby w razie szkody wspólnoty miały środki na pełne odtworzenie mienia i uniknęły zastosowania zasady proporcji.
Uszczelnienie zakresu ochrony: Wprowadzenie brakujących klauzul i rozszerzeń do polis ubezpieczeniowych.
Zwiększenie sumy gwarancyjnej ubezpieczenia OC: Ustalenie sumy gwarancyjnej na poziomie 500 000 zł dla każdej wspólnoty.
Wzrost efektywności płaconej składki: Optymalizacja kosztów ubezpieczenia w stosunku do uzyskiwanej ochrony.

Plan działania

Po dokładnej analizie potrzeb klienta podjęliśmy następujące kroki:

Przygotowanie zapytania ofertowego: Skierowaliśmy je do zakładów ubezpieczeń specjalizujących się w ochronie wspólnot mieszkaniowych.
Negocjacje z ubezpieczycielami: Otrzymaliśmy odpowiedzi od czterech zakładów ubezpieczeń i przeprowadziliśmy negocjacje w celu uzyskania jak najlepszych warunków.
Analiza ofert i rekomendacja: Sporządziliśmy szczegółową analizę otrzymanych ofert wraz z rekomendacją najkorzystniejszej opcji dla klienta.

Rezultaty

Przeszacowanie wartości budynków: Łączna suma ubezpieczenia wzrosła z 40 007 000 zł do 111 211 853,47 zł, co stanowi wzrost o 178%.
Obniżenie składki ubezpieczeniowej: Łączna roczna składka za ubezpieczenie mienia i OC spadła z 26 013 zł do 24 618,93 zł, czyli o około 5%.
Rozszerzenie zakresu ochrony: Wprowadziliśmy dodatkowe klauzule, takie jak:
- Ubezpieczenie od powodzi.
- Ubezpieczenie szyb (limit na wspólnotę).
- Ubezpieczenie od katastrofy budowlanej (limit na wspólnotę).
- Ubezpieczenie szkód powstałych podczas drobnych prac remontowo-budowlanych.
- Klauzula likwidacji drobnych szkód.
- Ubezpieczenie urządzeń zewnętrznych.
- Ubezpieczenie stałych elementów budynku od kradzieży z włamaniem.
Zwiększenie sumy gwarancyjnej ubezpieczenia OC: Ustaliliśmy sumę gwarancyjną na poziomie 500 000 zł dla każdej wspólnoty.
Wzrost efektywności płaconej składki: Wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na 1 zł płaconej składki wzrosła z 1 537,96 zł do 4 517,33 zł, co stanowi wzrost o 194%.

Podsumowanie: Korzyści dla klienta

Dzięki naszym działaniom zakład gospodarki mieszkaniowej zyskał:

Wyższe sumy ubezpieczenia budynków: Zapewnienie środków na pełne odtworzenie mienia w razie szkody.
Szerszy zakres ochrony ubezpieczeniowej: Lepsze zabezpieczenie przed różnorodnymi ryzykami.
Wyższą sumę gwarancyjną ubezpieczenia OC: Zwiększenie ochrony przed roszczeniami osób trzecich.
Niższą składkę ubezpieczeniową: Oszczędność kosztów przy jednoczesnym zwiększeniu zakresu ochrony.
Większe bezpieczeństwo: Kompleksowa ochrona mienia i odpowiedzialności wspólnot mieszkaniowych.

suma ubezpieczenia budynków wspólnoty mieszkaniowej

efektywność płaconej składki w ubezpieczeniu mienia wspólnoty mieszkaniowej

Czy Twój Zakład również potrzebuje optymalizacji ubezpieczenia?

Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc osiągnąć lepsze warunki ubezpieczenia, wyższy poziom ochrony i maksymalną efektywność płaconej składki, bądź umów się na bezpłatny audyt.

Zamów bezpłatny audyt

POWRÓT