Baner - Wyższe o 100% świadczenie z tytułu poważnej choroby Baner - Wyższe o 100% świadczenie z tytułu poważnej choroby
Strona główna /

Wyższe o 100% świadczenie z tytułu poważnej choroby

7 marca, 2025

Branża: Urząd Miejski w województwie wielkopolskim

Celem było zaktualizowanie ochrony w ramach programu ubezpieczenia grupowego na życie, zwiększenie partycypacji wśród młodych osób i dostosowanie wysokości świadczeń do zbadanych – realnych potrzeb pracowników.

Główne wyzwania i problemy klienta

  • Klient, od wielu lat, posiadał wspólną polisę wraz z jedną ze swoich jednostek organizacyjnych. 
  • Warunki polisy nie były aktualizowane ze względu na brak zainteresowania nowym ubezpieczeniem oraz strachem przed zmianą Towarzystwa Ubezpieczeniowego ze strony pracowników.
  • Nieadekwatne warunki ubezpieczenia powodowały również brak zainteresowania ze strony nowo zatrudnianych pracowników.
  • Niewykorzystany potencjał grupy skutkował coraz mniejszym zainteresowaniem ubezpieczeniem oraz przestarzałymi warunkami ubezpieczenia dla pracowników korzystających z ochrony.

Plan działania i wdrożone rozwiązania

  1. Przeprowadzenie ankiety potrzeb wśród pracowników.
  2. Przygotowanie wariantów skrojonych do potrzeb pracowników na podstawie wyników ankiety.
  3. Przygotowanie wariantów skrojonych do potrzeb pracowników na podstawie wyników ankiety.
  4. Zebranie ofert zgodnych z oczekiwaniami klienta i potrzebami pracowników.
  5. Stworzenie materiałów informacyjnych i skutecznej strategii komunikacji dla pracowników.
  6. Organizacja spotkań z pracownikami w celu omówienia nowych warunków ubezpieczenia.
  7. Koordynacja wdrożenia nowych warunków ubezpieczenia.

Rezultaty i korzyści dla klienta

Liczba dostępnych wariantów wzrosła z 1 do 3.

Podniesienie wypłaty odszkodowań z tytułu:

  • zgonu naturalnego – średnio o 37%
  • poważnego zachorowania ubezpieczonego – aż o 100%
  • operacji chirurgicznych i leczenia specjalistycznego ubezpieczonego – o 67%
  • pobytu w szpitalu z powodu choroby – o 75%

Jakub Springer

Broker ubezpieczeniowy | Biuro Ubezpieczeń na Życie

POWRÓT
Baner - CEL: Przewidywalne wypłaty świadczeń dzięki urealnionym sumom ubezpieczenia Baner - CEL: Przewidywalne wypłaty świadczeń dzięki urealnionym sumom ubezpieczenia
Strona główna /

CEL: Przewidywalne wypłaty świadczeń dzięki urealnionym sumom ubezpieczenia

30 października, 2024

Branża: Samorząd

Naszym klientem jest gmina wiejska zamieszkana przez około 5 000 mieszkańców. Gmina zarządza ośmioma jednostkami organizacyjnymi oraz jedną instytucją kultury.

Główne wyzwania

Zbliżał się termin odnowienia umów ubezpieczeniowych zawartych na okres 24 miesięcy. Kluczowym problemem było niedoszacowanie sum ubezpieczenia budynków. W przypadku wystąpienia szkody, wypłacone odszkodowanie nie wystarczyłoby na odtworzenie mienia do stanu sprzed szkody.

Nasze cele

  • Przeszacowanie wartości budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych: Zapewnienie, że w razie szkody gmina będzie dysponowała wystarczającymi środkami na odbudowę mienia.
  • Minimalizacja wzrostu składki ubezpieczeniowej: Uzyskanie korzystnych warunków finansowych pomimo zwiększenia sum ubezpieczenia.

Plan działania

  1. Analiza aktualnego programu ubezpieczeniowego: Przeprowadziliśmy szczegółowy przegląd istniejących polis i zidentyfikowaliśmy obszary wymagające poprawy.
  2. Przeszacowanie wartości mienia: Ustaliliśmy, że sumy ubezpieczenia budynków znacząco odbiegają od ich aktualnych wartości odtworzeniowych. Dotychczasowa suma ubezpieczenia budynków wynosiła 9 mln zł, podczas gdy aktualna wartość odtworzeniowa to ponad 37 mln zł (wzrost o 311%).
  3. Ocena tendencji rynkowych: Analizując przebieg ubezpieczenia klienta oraz aktualne stawki na rynku, przewidzieliśmy, że mimo wzrostu sum ubezpieczenia, składka nie powinna znacząco wzrosnąć.
  4. Przygotowanie propozycji programu ubezpieczeniowego: Przedstawiliśmy klientowi naszą rekomendację, podkreślając korzyści z przeszacowania wartości mienia.
  5. Decyzja klienta: Klient zdecydował się na podwyższenie wartości budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych w nowym postępowaniu przetargowym.

Rezultaty

  • Przeszacowanie wartości budynków: Łączna suma ubezpieczenia budynków wzrosła z 9 025 174,00 zł do 37 068 480,16 zł (wzrost o 311%).
  • Minimalny wzrost składki ubezpieczeniowej: Łączna roczna składka za ubezpieczenie mienia oraz odpowiedzialności cywilnej wzrosła jedynie z 25 842,00 zł do 29 647,45 zł (wzrost o 15%).
  • Znaczny wzrost efektywności płaconej składki: Wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na 1 zł płaconej składki wzrosła z 349,24 zł do 1 250,31 zł.

Podsumowanie: Korzyści dla klienta

Kluczowe czynniki, które pozwoliły na osiągnięcie tak wysokiej efektywności płaconej składki (wzrost z 349,24 zł na 1 250,31 zł), to:

  • Szczegółowa analiza aktualnego programu ubezpieczeniowego: Identyfikacja obszarów wymagających optymalizacji.
  • Znajomość aktualnych tendencji rynkowych: Wykorzystanie naszej specjalizacji w obsłudze jednostek samorządu terytorialnego do przewidzenia korzystnych warunków.
  • Dobry przebieg ubezpieczenia klienta: Niska szkodowość pozwoliła na uzyskanie lepszych stawek od ubezpieczycieli.

Dzięki naszym działaniom gmina zyskała:

  • Pełną ochronę ubezpieczeniową: W razie szkody dysponuje wystarczającymi środkami na odtworzenie mienia.
  • Minimalny wzrost kosztów: Mimo trzykrotnego zwiększenia sumy ubezpieczenia, składka wzrosła jedynie o 15%.
  • Lepszą efektywność wydatkowanych środków: Znacznie wyższa wartość ubezpieczanego majątku przypadająca na każdą złotówkę składki.

Czy Twoja gmina również potrzebuje optymalizacji ubezpieczenia?

Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc.

POWRÓT
Baner - Stworzenie grupy zakupowej. Wzrost sumy ubezpieczenia o 99%. Obniżenie składki o 17% Baner - Stworzenie grupy zakupowej. Wzrost sumy ubezpieczenia o 99%. Obniżenie składki o 17%
Strona główna /

Stworzenie grupy zakupowej. Wzrost sumy ubezpieczenia o 99%. Obniżenie składki o 17%

30 października, 2024

Branża: Samorząd, Gmina miejsko-wiejska licząca 15 000 mieszkańców

Kim jest nasz klient?

Naszym klientem jest gmina miejsko-wiejska zamieszkana przez około 15 000 mieszkańców. Zarządza ona 13 jednostkami organizacyjnymi oraz dwoma instytucjami kultury.

Główne wyzwania

Rozpoczęliśmy współpracę od przeprowadzenia audytu ubezpieczeniowego, którego celem była analiza posiadanych polis oraz identyfikacja ryzyk związanych z funkcjonowaniem gminy. Audyt wykazał pilną potrzebę poprawy zabezpieczenia interesów gminy. Kluczowe problemy to:

  • Brak jednolitego programu ubezpieczeniowego: Jednostki posiadały polisy z różnymi zakresami ubezpieczenia i limitami odpowiedzialności.
  • Ograniczony zakres ochrony mienia: Ubezpieczenie mienia opierało się na ryzykach nazwanych, co zawężało ochronę.
  • Podwójne koszty klauzul dodatkowych: Jednostki płaciły dwukrotnie za te same klauzule.
  • Niezsynchronizowane okresy ubezpieczenia: Różne daty obowiązywania polis utrudniały zarządzanie nimi.
  • Niedoszacowanie wartości mienia: Budynki ubezpieczone były na wartości księgowe brutto, co mogło utrudnić ich odtworzenie po szkodzie.
  • Nieefektywny proces wyboru ubezpieczyciela: Wybór w trybie zapytania ofertowego ograniczał zakres ochrony do standardowych warunków OWU ubezpieczycieli.
  • Nieoptymalne ubezpieczenie mienia o niskim ryzyku: Mienie o niewielkim ryzyku szkody było ubezpieczane na sumy stałe, co generowało zbędne koszty.
  • Rozproszone polisy OC: Istniało sześć różnych polis OC z różnymi sumami gwarancyjnymi.
  • Nieefektywne wydatkowanie składek: Wysokość płaconych składek nie była proporcjonalna do uzyskiwanego zakresu ochrony.

Nasze cele

  • Utworzenie grupy zakupowej obejmującej wszystkie jednostki i instytucje kultury gminy.
  • Wprowadzenie wspólnej polisy OC dla wszystkich jednostek.
  • Standaryzacja zasad realizacji zamówienia i likwidacji szkód.
  • Zmiana systemu ubezpieczenia mienia na bazę wszystkich ryzyk.
  • Racjonalizacja kosztów ubezpieczenia poprzez efektywne wydatkowanie składek.
  • Wyłonienie ubezpieczyciela w procedurze przetargowej, co pozwoli na uzyskanie korzystniejszych warunków.
  • Wprowadzenie dodatkowych rozszerzeń ubezpieczeniowych w systemie pierwszego ryzyka.
  • Modyfikacja zakresu ubezpieczenia i limitów odpowiedzialności zgodnie z realnymi potrzebami.
  • Przeszacowanie wartości budynków do aktualnych wartości odtworzeniowych.

Plan działania

  1. Audyt ubezpieczeniowy: Dokonaliśmy szczegółowej analizy istniejących polis i ryzyk.
  2. Opracowanie propozycji programu ubezpieczeniowego: Przygotowaliśmy szczegółowy plan wraz z szacunkową wartością zamówienia.
  3. Decyzja o trybie wyboru ubezpieczyciela: Klient zdecydował się na procedurę przetargową prowadzoną przez nas jako pełnomocnika.
  4. Przygotowanie dokumentacji przetargowej: Stworzyliśmy niezbędne dokumenty i uzgodniliśmy je z klientem.
  5. Ogłoszenie i przeprowadzenie postępowania: Uzyskaliśmy oferty od pięciu zakładów ubezpieczeń w różnych zakresach.
  6. Analiza i wybór oferty: Dokonaliśmy oceny ofert, wybierając najkorzystniejsze rozwiązania.

Rezultaty

  • Wyłonienie ubezpieczycieli w trybie przetargowym, co zapewniło korzystniejsze warunki.
  • Stworzenie grupy zakupowej dla wszystkich jednostek i instytucji kultury.
  • Wprowadzenie jednolitej polisy OC, ujednolicając sumy gwarancyjne i zakres ochrony.
  • Standaryzacja procedur realizacji zamówienia i likwidacji szkód.
  • Rozszerzenie zakresu ochrony mienia poprzez ubezpieczenie od wszystkich ryzyk.
  • Wprowadzenie dodatkowych klauzul w systemie pierwszego ryzyka.
  • Modyfikacja i dostosowanie limitów odpowiedzialności do rzeczywistych potrzeb.
  • Przeszacowanie wartości budynków: Łączna suma ubezpieczenia wzrosła z 28,4 mln zł do 56,4 mln zł (wzrost o 99%).
  • Obniżenie rocznej składki ubezpieczeniowej: Spadek z 56 000 zł do 46 500 zł (o 17%).
  • Zawarcie umów na okres 36 miesięcy, co zapewnia stabilność warunków.

Podsumowanie: Korzyści dla klienta

Dzięki naszym działaniom gmina osiągnęła:

  • Znaczące oszczędności finansowe: Niższa składka przy jednoczesnym zwiększeniu sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony.
  • Ujednolicenie i uproszczenie zarządzania ubezpieczeniami: Jeden program dla wszystkich jednostek.
  • Lepszą ochronę mienia i odpowiedzialności cywilnej: Szerszy zakres i wyższe limity.
  • Efektywne wydatkowanie środków publicznych: Eliminacja zbędnych kosztów i podwójnych opłat.
  • Stabilność i przewidywalność: Umowy zawarte na trzy lata zapewniają ciągłość ochrony.
suma ubezpieczenia budynków w gminie miejsko-wiejskiej
efektywność płaconej składki w ubezpieczeniu mienia w gminie miejsko-wiejskiej

Czy Twoja gmina również potrzebuje optymalizacji ubezpieczenia?

Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy pomóc osiągnąć lepsze warunki ubezpieczenia, wyższy poziom ochrony i maksymalną efektywność płaconej składki, bądź umów się na bezpłatny audyt.

Zamów bezpłatny audyt

POWRÓT